投资组合分散资金，不要把鸡蛋放在一个篮子里！

在投资热潮中你该怎么做？

“你不理财，财不理你”，与创造和积累相比，投资是更加明智的财富观。那么，投资到底该怎么做呢？

现代经济带来了“理财时代”，五花八门的理财工具书多而庞杂，许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台，深入上班族、家庭主妇、学生的生活学习当中。随着经济环境的变化，勤俭储蓄的传统单一理财方式已无法满足一般人需求，理财工具的范畴扩展迅速。配合人生规划，理财的功能已不限于保障安全无虑的生活，而是追求更高的物质和精神满足。这时，你还认为理财是“有钱人玩金钱游戏”，与己无关的行为，那就证明你已落伍，该急起直追了！

不要奢求一夕致富，别把鸡蛋全放在一个篮子里。有些保守的人，把钱都放在银行里生利息，认为这种做法最安全且没有风险。也有些人买黄金、珠宝寄存在保险柜里以防不测。这两种人都是以绝对安全、有保障为第一标准，走极端保守的理财路线，或是说完全没有理财观念；或是也有些人对某种单一的投资工具有偏好，如房地产或股票，遂将所有资金投入，孤注一掷，急于求成，这种人若能获利顺遂也就罢了，但从市面有好有坏波动无常来说，凭靠一种投资工具的风险未免太大。

有部分的投资人是走投机路线的，也就是专做热门短期投资，今年或这段时期流行什么，就一窝蜂地把资金投入。这种人有投资观念，但因“赌性坚强”，宁愿冒高风险，也不愿扎实从事较低风险的投资。这类投机客往往希望“一夕致富”，若时机好也许能大赚其钱，但时机坏时亦不乏血本无归、甚至倾家荡产的“活生生”例子。

不管选择哪种投资方式，上述几种人都犯了理财上的大忌：急于求成，“把鸡蛋都放在一个篮子里”，缺乏分散风险观念。

随着经济的发展、工商业的发达和加入WTO、国际市场的大开，国人的投资渠道也愈来愈多，单一的投资工具已经不符国情民情，而且风险太大，于是乎有“投资组合”的观念应运而生，目的既为降低风险，同时也能平稳地创造财富。

目前的投资工具十分多样化，最普遍的不外乎有银行存款、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等，不仅种类繁多，名目亦分得很细，每种投资渠道下还有不同的操作方式，若不具备长期投资经验或非专业人士，一般人还真的弄不明白。但是，一般大众无论如何对基本的投资工具都要稍有了解，并且认清自己的“投资取向”是倾向保守或具冒险精神，再来衡量自己的财务状况，“量力而为”选择较有兴趣或较专精的几种投资方式，搭配组合“以小博大”。

投资组合的分配比例要依据个人能力、投资工具的特性及环境时局而灵活转换。个性保守或闲钱不多者，组合不宜过于多样复杂，短期获利的投资比例要少；若个性积极有冲劲且不怕冒险者，可视能力来增加高获利性的投资比例。各种投资工具的特性，则通常依其获利性、安全性和变现性(流通性)三个原则而定。例如银行存款的安全性最高，变现性也强，但获利性相对地低了；而股票、期货则具有高获利性、变现性也佳但安全性低的特性；而房地产的变现能力低，但安全性高，获利性(投资报酬率)则视地段及经济景气而有弹性。

配合大经济环境和时局变化，一般说来，经济景气不良、通货膨胀明显时，投资专家莫不鼓励投资人增加变现性较高且安全性也不错的投资比例，也就是投资策略宜修正为保守路线，维持固定而安全的投资获利，静观其变，“忍而后动’”。景气回苏，投资环境活络时，则可适时提高获利性佳的投资比例，也就是冒一点风险以期获得高报酬率的投资。了解投资工具的特性及运用手法时，搭配投资组合才是降低风险的“保全”作法。目前约有八成的人仍选择银行存款的理财方式，这一方面说明大众仍以保守者为多，另一方面也显示，不管环境如何变化，投资组合中最保险的投资工具仍要占一定比例，我们普遍认为，不要把所有资金都投入高风险的投资里去。“投资组合”乃是将资金分散至各种投资项目中，而非在同一种投资“篮子”中作组合，有些人在股票里玩组合，或是把各种共同基金组合搭配，仍然是“把所有鸡蛋放在同一个篮子里”的作法，依旧是不智之举啊！

钱生钱是成为富翁的先决条件，如果不懂得投资理财，不懂得让手中的钱生出更多的钱，一个人是很难成为富翁的。即使是一个没有多少资金的人，通过适当的投资，也有可能成为富翁。在众多的投资方式中，我们不仅要选择适合的投资，而且在投资时要多加小心，这样才有可能让我们手中的钱生出更多的钱，反之会功亏一篑，损失的更多。但是，在投资理财的过程中，我们也需要适度的注意一些问题：

1、投资的胆子要大，前进的步子要稳

对于投资者来说，一旦你认准了一件事就要大胆去做，不要总是在那里想着如何去进行预测或控制投资结果。如果投资总是参考别人的意见，然后犹豫不决，就会失去许多良机。如今社会真正有财的人，大多是敢于冒险投资的人。胆大心细，这是做成任何一件事情的法宝，投资当然也不例外。(www.xing528.com)

有一句老话，股市上不是看谁赚的多，而是看谁活得久。许多投资者可能都曾在在市场上获利，但是当市场风云突变的时候，大多数人不仅丢掉了自己的利润甚至亏损了自己的本金。究其原因就是在于在投资的过程中急于求成，在于一个“贪”子。所以，做投资要时刻谨记风险与收益是并存的，要在稳健的投资中不断获益。

2、找项目不要跟风，投资完全是自己的事

如今的投资项目可谓琳琅满目，有的的确效益不错，有的难免鱼目混珠，投资者要仔细甄别。面对琳琅满目的投资项目，采取跟风的形式选择投资项目无疑是不可取的，这就如同股市中散户“追高”一样，本身的投资成本较高，投资对象的升值潜力又十分有限，如果操作不当则有可能满盘皆输。选择类似比较热门的项目之前，应该先了解项目市场的饱和度和运营可行度。

举例来说，如果某项目在固定区域内的市场饱和度已经超过60%，那么再投资该项目意义就不大。如果该项目的年投资回报率为10%，那么投资该项目也没有意义。投资10万元，每年的回报仅为1万元，很可能没有长期发展的动力。因此当你发现某项目已经在当地遍地开花的时候，在没有极其有利的条件支撑的情况下要尽量避免跟风。

3、重视复利的威力

“复利的威力胜过原子弹”。原子弹的发明者爱因斯坦如是说。另外，马克思也曾说过世界上最大的暴利就是复利。

几乎所有专家都强调复利的威力，的确复利的力量无处不在。大到社会，小到个人投资，莫不如是。经济学家凯恩斯曾经在一篇题为《我们后代在经济上的可能前景》的文章中曾重点谈到过复利的作用。当时的西方正值30年代大萧条时期，许多人认为，未来世界繁荣将不会再现，但凯恩斯却指出，萧条不过是两次繁荣周期中间的间歇，支撑西方经济发展的“复利的力量”并没有消失。凯恩斯在当时已经发现，近代社会的崛起是从16世纪的资本积累开始的，而这个崛起导致人类进入“复利时代”。而在21世纪，复利的威力甚至强过原子弹！

有一个古老的故事，一个爱下象棋的国王棋艺高超，任何人只要能赢他，国王就会答应他任何一个要求。一天，一位年青人终于赢了国王，年轻人要求的奖赏就是在棋盘的第一个格子放一粒麦子，在第二个格子中放进前一个格子的两倍，每一个格子中都是前一个格子中麦子的两倍，一直将棋盘的格子放满。国王很爽快地答应了，但很快就发现，即使将国库中所有的粮食都给他，也不够百分之一，因为即使一粒麦子只有一克重，也需要数十万亿吨的麦子才够。

4、炒股前要有必要的股市知识，慎入股市

任何事物都有规律可遵循，炒股也不例外，了解一些炒股的规律，才能避免一些炒股风险。炒股不仅需要知道一些必要的股票入门基础知识，同时还要懂得一些股市上的“江湖规矩”，及股票市场上的一些常见的规律。

5、人生有周期，投资方式也要变化

因收入不同、心态不同、生活方式不同、风险承受能力不同，不同年龄段的人群，应该制定不同的理财规划。就像每个人都要经历出生、成长、成熟、衰老这几个不同阶段一样，普通居民的个人收入、家庭财产、家庭支出，也都有这样一条时间线。专家建议，在制定家庭理财规划，配置家庭资产时，一定要充分考虑个人事业发展、家庭的成长等多方面因素，选择适合不同家庭时期的资产组合。