家庭理财的全民参与-家庭理财

一、家庭理财的“民主集中制”

成家之后，理财是家庭的共同任务，是夫妻两个人、两双手在共同堆积家庭财富的“金字塔”。家庭理财不仅需要集思广益，发挥家庭成员的聪明才智，把家里的财理好。更要选好理财者，“家有千口主事一人”，在家庭理财上不能搞“大男子主义”，更不能搞“丈母娘领导下的老婆负责制”，而是根据“谁有理财能力就由谁主事”的原则，并应当辅之以“家庭民主理财”。“家庭民主理财”，其余成员辅助帮忙，相互协商。这样不仅有助于家庭财产的保值增值，更有助于构筑和谐的家庭环境，营造和谐的家庭氛围。

案例一：

小贾与珍珍是新婚的80后小两口，新婚伊始，小夫妻就启动了宏伟的理财计划。开宝马、住别墅、迪拜海边的假日酒店，夏威夷椰子树下的浪漫风情……虽然这些在目前看来与自己没什么关系，但是对于未来的美好生活，俩人可是充满了无限的期待与憧憬。虽然挣得不多，但是他们相信凭借勤劳的双手与精明的理财，俩人的生活肯定会越来越好，朝着上面的目标奋进。

夫妻双双把财理^[1]

说归说，可是真到做起来，问题还真不小：一、收入不多，结余少，少量的结余应该如何分配？二、谁来主持家庭的财务大权，结余的处置听谁的？

由于小贾跟珍珍都是刚参加工作两年的职场新人，俩人的收入都不高，扣除每月的房子按揭、人情往来、生活必须，工资结余总共也就一千块钱。小两口为这个还真是花费了一番心思，上网逛论坛、找贴吧，翻阅各类理财书籍，一段时间下来还成了理财行家。书上说：“根据心理学家的研究，男性与女性在风险承受能力上的差距很大，同一件事，女性看到的是风险，而男性看到的是机遇。从生物学上来解释：女人对繁衍后代的责任感要重于男人，所以进化过程使她们在面对风险时不像男人那样兴致盎然。”鉴于以上分析，俩人萌生了这样的想法：珍珍打理家庭的日常开支，把俩人的月花销列表记账，审核哪些可以节省、哪些可以合并——“稳健投资”；小贾处理每月的结余，买基金、做定投，由他做主，但是本钱要以当月的结余为限额，而获得的收益要全额上缴“国库”——“风险投资”。这样一来，两个人的财务挂钩——小贾的投资本金来自珍珍的“稳健投资”，珍珍的“国库”只进不出，降低了“风险投资”的风险。这样，会精打细算、崇尚稳健的珍珍作为家庭的“内当家”；头脑灵活，善于理性分析的小贾就是家庭的“操盘手”，可谓“双剑合璧，所向无敌”。

作为新婚夫妇，小贾与珍珍可谓榜样。因为家庭财产管理而引发纷争的新婚家庭不在少数，严重的甚至影响家庭稳定。而本例中夫妻二人有商有量，既发挥了充分的民主，又实现了意见的集中，可谓“夫妻同心，其利断金”。对于那些为管理家庭财产而发生矛盾的夫妇，本例中小两口的做法有很强的借鉴意义。

案例二：(www.xing528.com)

对于家庭理财的民主集中，李先生夫妇可是颇有发言权。同是财会工作的专业人士，夫妻二人都是理财行家，但风格却大相径庭。李太太性格外向富于挑战，在投资方面一向走的是激进路线，而李先生心思细腻，是典型的谨慎派，凡事都考虑得比较缜密。个性与观念的不同，使得夫妻俩每次在做投资决策时都会爆发战争，甚至到了威胁家庭稳定和谐的程度。

眼看着经济矛盾即将升级为更加严重的家庭矛盾。经过一番冥思苦想，夫妻二人有了个大胆的想法：竞争上岗。

李先生与太太约定，在每年年初，俩人各自拟订一份当年的财务预算，内容包括收入、日常开支、打算给家里制备新物件而需要的大额支出，以及用于本年度的投资理财支出限额等等。

同时，俩人还在某理财论坛上注册了账号，以化名的方式与论坛里的朋友交流，不仅增长了自己在理财方面的知识，还结交了很多新朋友，形成了在理财方面志同道合的小圈子。为了充分发挥民主集中制，夫妻二人在论坛里展开了PK赛，邀请朋友们对俩人的理财方案进行评估，夫妻PK，进行淘汰晋级比拼，让大家帮忙评选出最佳的财务规划方案。而这份被选中的财务规划方案的设计者则成为今年家庭财务的负责人，当然，另外一方也不能闲着，做个“内部顾问”，为另一方进行中的投资计划建言献策，为共同的目标奋斗。

如此这般进行了一年，李先生一家不仅成功地把家庭支出限定在了年初预算的范围内，而且在投资方面更是卓有成效，漂亮地实现了家庭财产的增值。同时夫妻二人也和好如初，成功化解了激烈的内部矛盾。

这样的民主集中既发挥了夫妻双方的聪明才智，不仅为家庭的财产保值增值贡献了自己的力量，同时还为家庭创造了和谐民主的氛围。不仅对夫妻关系的稳定、和谐，而且对孩子的成长教育也有很强的促进作用。

从以上案例可以看出：第一、夫妻之间一定要把金钱的问题公开化，让夫妻双方都参与到家庭理财的任务中来，集思广益，为家庭献计献策贡献自己的力量。这样，才能树立共同的家庭目标——短期的物质目标，长期的生活目标，从而凝聚家庭成员的力量，构筑家庭安全的坚固长城。与此同时，在家庭成员相互交流的过程中，还能交流思想，了解对方的梦想、恐惧、风险承受能力，不仅能促进家庭的情感沟通，还能集思广益制定完善的理财方案。要想将两种不同的金钱观融汇到一起，并不是像人们想象的那样简单。夫妻之间，必须通过民主的协商和沟通，才能逐渐了解对方在理财以及各方面的思维方式等等。如果夫妻之间能够在理财上进行很好地对话，两个人就很容易达成共识，为着共同的财务目标而努力，这样，不仅家庭财富能够保值增值，更加深了夫妻感情，促进家庭和睦。第二，夫妻共同理财好处多：一是可以让家庭建设更有计划性。对于珍珍负责的部分，实施记账制度，每个月底进行汇总，夫妻双方一起审视该月的“现金流量表”和“资产负债表”，看看哪些现金流到了没有必要的支出上面，家里又增加了哪些可有可无的资产。对于这些额外开支，在下个月一定要有意识地进行严格控制。此外，夫妻共同理财还能减少盲目投资，降低承受的风险，让家庭投资更安全。对于小贾负责的部分，他在做某项投资决策之前，一定要尽量多地考虑“家庭风险承受能力”，而不能只按照个人的“风险承受态度”盲目投资。珍珍也可以对他的投资建言献策，帮助小贾收集市场信息，分析投资行情。这样，获得收益是两人的劳动成果，遭受损失是夫妻的共同失误，可谓“共担风险，共享盈亏”。

以上所举的是家庭理财民主决策的成功案例，具有典型的借鉴意义。家庭和睦社会才会和谐，希望通过以上的案例给大家启示，“和气生财”、“和睦生金”。