近年面对愈加严峻和复杂多变的市场环境，减利因素和压力是前几年没有遇到的，同时同业竞争更加激烈，面对如此严峻的形势，华夏银行太原分行紧紧围绕“调结构、控风险、创效益、促发展”的核心目标，大力促进业务发展，积极调整经营结构，强化产品推广，服务客户营销，扎实存款基础，各项工作取得长足进步。
一、2011年经营情况分析
今年华夏银行太原分行认真落实总行政策措施，积极调整经营决策，经营和发展保持了持续发展的良好势头，业务发展再上新平台，经营结构调整效果明显。
在业务发展规模上，连续保持较快幅度增长，经营规模不断扩大。在经营结构方面，资产结构、贷款结构、存款结构、客户结构、收入结构的调整成效显著，经营转型进展顺利。
（一）资产规模继续扩大，保持较快的增长幅度
2011年末，华夏银行太原分行资产总额达到了416.83亿元，较年初净增39.09亿元，增幅为9.25％，连续三年保持增长，资产业务的快速扩张，为完成五年规划目标和今后几年的发展奠定了坚实基础。从增幅看，受基数增大因素影响，资产增量和增幅出现一定程度下降。
（二）一般性存款较年初增长，但波动较大
2011年末，华夏银行太原分行一般性存款时点余额419.81亿元，较年初增加30.1亿元，增幅为33.8％。
2011年存款呈现出大“U”字型增长的特点，一般性存款从年初以来一直下降，三季度探底回升，四季度加速增长，年末一般性存款突破400亿元大关，达到419.18亿元，再创历史新高。与2010年比，存款的波动性增加，稳定性降低。
（三）信贷资产稳步攀升，总量突破250亿元
2011年末，华夏银行太原分行各项贷款余额达到253.14亿元，较年初增加28.1亿元，增幅为12.49％。纯贷款总体较快增长，呈现逐月稳步攀升的态势，信贷规模总量突破250亿元大关，实现跨越式发展。纯贷款总量不仅在数量上有大幅提升,从增长趋势上也避免了大幅波动，呈现出稳步增长的趋势，保持了良好的发展势头。
（四）贷款结构调整加快，个人贷款和中小企业贷款快速提高
为调整信贷资产结构，年初就确定新增风险资产和信贷规模按公司、中小企业、个人贷款、贸易融资四条专业线合理分配，对存量资产实行有保有压，积极进行结构调整。
在“增量平衡、存量调整”的原则下，华夏银行太原分行各业务条线贷款业务得到均衡发展，同时也带动国际结算量、信用证、国际结算收入的增长，信贷资产结构初步得到了调整。
（五）存款品种结构逐步调整，有利于存款的稳定增长
从存款品种分析，一般性存款主要由企业存款、储蓄存款、保证金存款三大类构成。从近三年存款品种结构看：
企业存款日均占全部存款日均的比例有所提升，2011年达到74.37％，占到全部存款的三分之二；储蓄日均存款占比稳定在15.6％左右，保证金存款日均占比持平。
（六）客户数量增加，质量提高，客户结构继续优化
今年继续坚持客户发展战略，以“营销机制建设”和“产品营销推广”为基础，客户结构得到了进一步升级。
1.针对客户需求，扎实做好服务工作，促进了华夏银行太原分行对公、个人和国际有效客户持续增加，客户数量和质量得到有效提高。
2.网上银行客户开发进展顺利，效果明显。大力推动网上银行业务发展，积极开发网银客户，通过向客户提供综合金融服务来增进银企关系，提升合作层次。年末电子银行替代率达25.2％，较总行计划高1.2个百分点。此外国际结售汇业务也得到有效发展，取得了明显的效果。
二、2012年经营环境、业务运行分析
（一）经营环境分析(www.xing528.com)
2012年，客观上将有五个方面的因素直接对华夏银行太原分行的发展方式和发展速度产生影响：
1.宏观经济形势和宏观经济政策仍存在较大的不确定性；
2.山西省区域经济将继续维持“重工业独大、国企独大”的特点；
3.同业竞争中，保持现有地位和市场份额的压力会不断加大；
4.总行五年发展规划中，对华夏银行太原分行主要业务指标和发展速度的要求压力较大；
5.华夏银行太原分行经过多年的快速发展，业务指标基数逐年抬高，继续保持快速发展的压力不断增大。
这五个方面因素综合作用，对华夏银行太原分行的经营将继续形成“三个不可能，两个不会再有”的难题。从华夏银行太原分行业务经营的实际情况来看，这些难题仍将主要表现为“三个压力”，即存款增长的压力、利润增加的压力、问题贷款清收化解的压力。
显然，发展的问题只能用发展的手段化解。这意味着，在2012年，华夏银行太原分行必须通过转变经营思路、转变发展方式、转变市场定位、转变客户定位，进一步提高市场竞争力来实现；同时也有赖于总行继续对华夏银行太原分行的正确引导和大力扶持。
（二）下一步工作思路
结合所面临的经营形势和华夏银行太原分行今年以来行之有效的做法，主要思路是：积极发挥资源调控职能，继续提高综合调控水平、继续提高资产盈利水平、继续提高对业务发展的保障水平，推动全行资产负债结构优化，努力实现年度经营目标。具体为：
1.优化信贷规模和风险资产的合理配置，加大资产结构调整力度。
在新增规模导向上，继续按照公司、中小企业、个人贷款、国际贸易融资四条线切分，适度提高对中型、小型客户的支持，全年对中小和个人贷款配置不低于50％。在存量规模方面，继续实行有保有压，加大资产结构调整力度，积极压缩限制或退出行业的贷款，促进四个业务条线均衡发展。
在风险资产管理方面，优先支持信贷收益率高，综合回报大的项目，优先用在支持特色行业的重点投放，优先支持风险权重较低的贷款，切实提高风险资产的使用效率。
2.做好资金运营和管理，保持合理流动性，提高资金的使用效率。
继续完善“大额资金联动机制”，加强对资金变化的监测、预警和动态管理，把日均备付率控制在合理水平，保证资金的支付能力。
把握市场资金变化趋势，适时开展同业存款业务，保证资产业务的稳定发展，努力提高资金的收益水平。
集中资源支持重点发展，加快对新建机构的建设投入，完善对网络和电子化渠道建设，加快对现有网点的改造升级
3.继续提高对业务发展的保障水平
（1）继续加强对机关专业部门和基层一线的业务支持和保障，提高服务基层、服务一线的能力。
（2）协调各专业部门，适时开展资金业务，实现资产业务的稳定快速发展。
（3）协调并支持新业务的开展，增强对全行业务创新能力的保障。继续推动银信理财和国内信用证代付业务发展，开办黄金、企业债券、外汇买卖等业务，做深做细新产品对客户的贡献和服务，提高在同业中的市场认可。
供稿单位：华夏银行太原分行
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