孩子教育理财课：百万宝贝计划

不要给孩子超过他所需要的

场景：斯坦福大学曾做过一个实验，研究人员把一群孩子单独留在房间里，给他们一人一块棉花糖，让他们选择是要马上吃掉棉花糖，还是等15分钟，如果愿意等，就可以再多吃一块棉花糖当奖励。

研究发现，能够等待奖励的小孩，长大以后，不管是学业、人际关系全都比那些马上吃掉棉花糖的小孩成功。

“棉花糖理论”表明，能延迟享乐以追求未来奖赏的孩子，其成就比追求立即享乐的孩子大得多。

对0～3岁儿童而言，他们已进入认知符号、建立自主性时期，对外界的探索能力加强。父母应根据“棉花糖理论”，培养孩子的自我管控能力和避免广告诱惑的能力，长大后才不会产生偏差的消费方式及不当的理财行为。

根据教育理论，父母的教养方式有4种类型：民主、权威、溺爱、放任。

民主型的家长具有较高的民主意识，尊重和理解孩子的个性和独立性，经常用说理的方法教育孩子，也经常与孩子沟通情感。民主型父母既给孩子充分的温暖、支持，又给予适当的指导、要求，因而孩子能感受到父母的关爱与尊重，同时发展出高度的自我接纳与个人控制能力。

在美剧《成长的烦恼》中，西弗一家的教育方式就是如此。在我看来，相比我们的长辈，80后的父母由于其教育、生长背景，大多都青睐民主型教育方式。但也需注意，民主型很容易变成溺爱型，两者之间常常只是一线之隔。溺爱型的家长对儿童高度接纳和迁就，很少要求儿童独立，对儿童也很少使用惩罚措施，这类儿童跟父母的沟通和交流比较好，但由于他们基本上都受到无微不至的照顾，不用自己处理问题，因而对家长过于依赖，无法制止本身负面、不合理的行为，自我接纳能力也低，相对缺乏独立性、自立性和创造性。

权威型的家长要求孩子绝对服从自己，并对孩子的所有行为都加以监管。孩子稍有不顺从的表现，就对孩子实行体罚和言语上的侵犯。这样的亲子关系是极其不平等的，父母与子女只是单纯的管和被管的关系。

放任型的家长虽然给予孩子较多的自由，在一定程度上有利于孩子培养适应社会的能力，但父母对孩子的不闻不问，会使孩子感受到自身的安全受到威胁，同时产生疏离感，在对社会认知和道德规则的遵守意识上比较薄弱，这类儿童较容易走上青少年犯罪的道路。

父母应记得，现实生活，才是最好的培养孩子财商的方式。

我的一位朋友最喜欢带儿子去玩具反斗城。每次去玩具反斗城前，他都会跟儿子约定：“那里玩具很多，但你只能选一样。”而且，他会先和儿子约定购买玩具的金额上限，比如200元。有一次，他很兴奋地告诉我，他的儿子迷上了变形金刚，看着反斗城里琳琅满目的变形金刚玩具挑花了眼。当儿子在挣扎买“擎天柱”还是“大黄蜂”时，面对“只能选一样”、“不能超过200元”的紧箍咒，儿子最后选了“大黄蜂”，而且刚好是199元。他觉得，儿子长大后，一定会是个理智的消费者。

小孩子看到自己喜欢的玩具往往无法克制，会一直央求父母给他们买。如果父母总是答应孩子的要求，孩子便没有机会在下面两个选择中作决定：

1．立即享受一颗棉花糖。

2．延迟享乐，就可以多吃一颗棉花糖。

一直给孩子棉花糖吃的父母，总是顺应孩子的要求，自认为这是疼爱孩子的表现，不自觉地限制了孩子发展延迟享乐的能力，进而局限了孩子未来成就的高度。

所以如果你希望自己的孩子发展出延迟享乐的能力，一定要培养他正确的金钱观念。

父母应记得，不要给孩子超过他所需求的。如果他只需要一颗“棉花糖”就能满足，就不要给他买变形金刚的玩具，否则，孩子就会被你宠坏的。而且随着胃口被逐渐“吊大”，孩子的“笑点”也越来越高，长大后较容易成为一个对什么都不太感兴趣的人。

控制欲望13招

人的欲望有“需要”和“想要”之分，但在孩子眼中，他们没有需要的东西，都是“想要”的东西。在孩子2～5岁时，一定要让他们明白，有效的花钱，就是让花掉的金钱得到最大的效益。

第1招　买玩具要定量

为了训练孩子控制欲望的能力，可告诉孩子一次只能买一个玩具，金额设限，父母要经得起孩子的哭闹，坚守原则。

第2招　共食原则

年龄较小的孩子，零食类如冰激凌可以共食。

第3招　生活费内含零用钱(www.xing528.com)

交通、用餐等生活费与零用钱相加，一次性给孩子，不额外给零用钱。随着年龄的增长，逐渐拉长给零用钱的时间，除固定发放时间，其他时间没有钱拿。

第4招　减少无目的逛街

不把逛街当做家庭休闲。

第5招　机会教育

带孩子体验乡下生活，参加各类慈善活动。

第6招　记账并检查对账单

提供孩子家计簿或记账软件，定期(每周或每月)检查对账单，超支便从下周或下月零用钱款项中扣。

第7招　乘大众交通工具

试着提早出门，搭乘大众交通工具，并教导孩子比较搭出租车与大众交通的金额差异。

第8招　买东西分析成本

教孩子阅读商品标价，并比价、比质量。

第9招　善用免费资源

即便是学习资源，也要避免孩子开口要家长就给，可善用如图书馆、小区游乐中心、公园等免费资源，并趁机教育。

第10招　折扣期间购物

在周年庆、打折时候购物。购物有目的，好比定期添购衣服、书籍。买完就回家，避免乱逛。

第11招　所得须用付出交换

小孩提出额外的购物、旅游等要求，须用一段时间内的付出，如擦地板等条件作交换。

第12招　不要无故吃大餐

吃大餐要出于某种奖励，并告知孩子具体理由。

第13招　适当的言语警告

例如“一个月零用钱就这些，用完就没有了”，一定要说到做到。

财商小游戏

当当银行小职员

在这个游戏中，孩子是一家银行的职员，父母是来银行换零钱的顾客。首先为孩子准备几个小盘子，在小盘子里分别放上10元、5元、2元和1元的钞票各一堆，然后父母扮成顾客，拿一些钞票来让孩子兑换。这个游戏可锻炼孩子的数学能力，并帮助孩子认识金钱。