富不过三代的魔咒，如何打破？

富如何过三代

2 000多年前，孔子提出“三十而立”的观点，并逐渐成为中国人的金科玉律，但如今呢？

如今30岁左右的年轻人，是最幸运的一代，他们在中国经济起飞的背景下长大，享有最多升学、发展、自主的机会；同时，他们也可能是最倒霉的一代，因为一踏入社会就遇上经济转型、竞争激烈，且报酬较低的年代。

20多年前，我们父母的说法是“养儿防老”，但在生了瓜瓜后，我并没存“养儿防老”的念头。在我看来，若靠瓜瓜养老，远没买招商银行股票或靠房养老可靠。

对广大中产阶级父母而言，生儿育女更多考虑的是付出，而不是收获，子女有出息、财富得以传承是父母最大的收获。

说到财富传承，中国人常说“富不过三代”，但这并非打不破的魔咒。深入了解一些能够富过好几代的家族可发现，在处理如何与财富相处上，都有非常严谨的教养。

在我看来，所谓“啃老族”的出现，是财富传承的终结，也是“富不过三代”的真正原因。而如今“啃老”的盛行有两大原因：

第一是学校教育过分“向钱看”，不重视学生的德育和心理辅导，导致不少青少年缺乏传统的伦理道德观念；

第二是独生子女政策的实施，使不少家庭对独生子女充满溺爱，导致很多独生子女缺乏艰苦奋斗和自立的意识，严重依赖父母，要父母满足其消费欲望。

犹太人有句谚语，“财富可能归零，智慧却长伴左右”。纵使留给子女再多的财富，没有培养好子女的理财能力，财富终究会被挥霍一空。

德国最老的投资银行家族梅兹勒家族富过三代的秘诀只有一个：不让孩子关进“金鸟笼”。他们的小孩上最普通的学校，每天走路去搭公交车上学，与所有同学一起玩耍、一起生活，吃同样的食物。

世界上最富有的家族——沃尔玛集团的沃尔顿家族已逝董事长山姆·沃尔顿，奉行的财富教育核心理念是“劳动让人有价值”。老沃尔顿从来不给孩子们零花钱，他的4个孩子从小就开始打工，在商店里擦地板，帮忙修补仓库的房顶，晚上帮助装卸简单的货物，老沃尔顿则根据一般的工人标准付给他们工资。

“股神”巴菲特也不是天生的，他从小就懂得靠送报和捡高尔夫球来赚钱，11岁就投身股市，一辈子浸淫在投资事业中，自然累积出凡人所难及的高深功力。

戴尔计算机的创办人迈克尔·戴尔，12岁时看到同学间兴起一股集邮热潮，就已动念要如何利用这股热潮谋利，于是当起了同学间的邮票中介商；16岁时，为某报社拉订户，因为推销得法，一年赚到近2万美元的佣金。

历史上最富有的美国人——洛克菲勒在写给儿子的信中，明白点出让其富过三代的传家名言——“每一分钱都要让它物有所值”。

尽管洛克菲勒贵为亿万富豪，平日却十分节俭。某天下班时，他想搭公交车回家，缺1美元，他向秘书借，并说：“你一定要提醒我还，免得我忘了。”但秘书说：“请别介意，1美元算不了什么。”他当场严肃地说：“你怎能说算不了什么？把1美元存在银行里，要整整10年才有1美元的利息啊！”

而在教育子女如何传承财富上，洛克菲勒更有一套严格的步骤：(www.xing528.com)

1．定期发放零用钱：一开始，父母可以每周发放零用钱，待孩子习惯后，慢慢拖长到每月发放。

2．培养储蓄观念：财富是靠累积得来的，储蓄是理财基本，父母们不妨从给孩子买储钱罐开始，鼓励他们存钱。

3．开设银行账户：父母带子女去银行开立单独账户，让孩子存钱入银行收息，鼓励孩子多储蓄。

4．培养孩子记账的习惯：当儿童有一定的数学基础后，家长便应该慢慢培养起子女记账的习惯，有助于他们控制开支，父母也可借此观察孩子的消费倾向，发现有偏差时，可及时纠正。

5．建立理财目标：对孩子的理财目标，父母无非是希望子女能理性消费，尽早学会储蓄，以钱赚钱。

在我看来，中国财商教育面对的最大问题是：父母一直认为孩子花钱是天经地义的事情。

父母爱护子女是天经地义的事。不过，如果父母无止境地满足子女的愿望，那就容易使子女变成“败家子”，到头来不但苦了自己，也会害了子女。

在中国，“富不过三代”的另一面是“一人养三代”，父母除养育子女长大、提供教育经费外，还得协助他们支付结婚费用及买房首付，甚至还得提供孙子、孙女的成长费用，倘若父母能及早为孩子妥善安排投资计划、授以理财方法，则可望改善这种情况。

如今大多数孩子只懂得花钱，却从来不知钱从何而来。从这个角度出发，我赞同让孩子做家务，让孩子从小体验赚钱的艰辛，同时可参与例如大富翁、儿童CEO等课程或游戏，让孩子有机会运用金钱，经历进货、定价、销售的过程。孩子也就可从消费者转化为“生产者”。如今不少早教均有创业课程，让小孩构思出一门生意，集资、采购、销售等，也都要由孩子们想办法解决，然后要他们在课堂上做推广。

在训练子女的理财能力之前，需教导子女学会珍惜及节俭，与孩子分享父母工作赚钱的辛劳，令他明白金钱是要有所付出才能得到的，从而懂得好好珍惜金钱及自己拥有的东西，不随便要求买一些自己不需要的用品。

如今，父母的责任越来越重。过去孩子在进大学读书后，父母就能好好松口气，已算尽到了做父母的责任。但现在，很多父母在孩子结婚时还得帮助买房子，孩子的孩子出生后，还得负责帮忙带小孩，用退休金贴补子女们的家用。这样一来，不仅自己的晚年生活没有保障，还会严重影响孩子的未来。

父母这种“默默奉献者”的角色扭曲了孩子心中的金钱观念，也在无形中导致孩子成人之后继续向父母伸手要钱。

更有不少年轻人无视经济能力，过度消费，只因为朋友有了iPhone，就去跟风，他也要买，这是相当错误的观念。面对孩子的负债，父母顶多只能帮一次。爱孩子要用心，而不是用钱，否则会害他一生。用钱爱孩子的结果，只会让孩子难以经济独立，并且越陷越深。

如果你一直让孩子在家里的游泳池戏水，保护得很好，等到他一步入社会，面对汪洋大海时，就会手足无措。父母有时也要狠下心来，让孩子经受挫折，学会宝贵的人生经验，这才是打破“富不过三代”魔咒的真正法宝。

财商小贴士

对那些只知道“花”，不知道“赚”的孩子而言，更应该让他们从“劳动者”的角度换位思考。如此一来，他们就能成为拥有企业家眼光、注重收支平衡的社会人。