孩子教育费用提前准备的经济学策略

孩子的教育问题成为许多父母最担心的问题，他们不仅担心孩子的学习成绩，还担心送孩子上学的教育费用。孩子的教育费用对一个家庭而言，是一笔巨大的支出。因此很多人建议，父母应该提前为孩子准备一定的教育费用。

对于这个问题，在事业单位工作的杨先生深有体会。

杨先生和妻子有一对双胞胎女儿，本来这是一件令人高兴的事情，但是到了姐妹两人开始上学时，杨先生开始发愁了。两个女儿同时上学，需要一笔不小的开支，而杨先生和妻子两人的工资都不太高，再加上前几年杨先生的父亲生病住院花光了两人所有的积蓄，因此，到了女儿上学的时候，家里的经济情况并不乐观。幸好，女儿们刚上小学，需要的费用不是太高。但是杨先生还是很担心，如果两个女儿同时上大学，他们夫妻二人该如何承担巨额学费？因此，两人决定从现在开始，每年为孩子存一笔教育费用，那么到了孩子上大学时，就不会出现捉襟见肘的局面了。但是，如果从现在开始存钱，那么一家人的生活质量较原来而言就会下降。

面对这样的困境，杨先生夫妇俩究竟应该怎么办呢？夫妻二人是否应该为孩子提前准备一笔教育费用呢？相信很多人也存在和杨先生一样的疑惑。那我们就从经济学的角度来分析一下这个问题吧。

经济学小常识

虽然我们国家规定九年义务教育制度，但是除去生活费外，学生仍然需要部分支出。尤其是高中毕业后，支出则更大。要培养一名大学生，除了学费外， 每年至少需要支出10000元，如果每学期的学费是5000元的话，那么每年至少要支出20000元，如果学制是四年制，想要一个大学生顺利毕业至少需要支出80000元。当然这仅仅是上四年大学需要的支出，如果孩子想继续深造，读研，读博……巨大的开支令人难以想象。如果一个家庭没有提前为孩子准备教育费用，而是到了需要巨额资金的时候再来准备，就很容易影响到家庭的消费水平和投资计划。

那么，如何尽早准备孩子的教育投资支出呢？

一般来说，教育储蓄和购买教育保险是积蓄教育资金的两种方式。“教育储蓄”是我国特设的储蓄项目，其中有许多优惠政策，例如，免征利息税、享受优惠利率等。即使存款人采用的是零存整取的方式，存款的利率仍然按照定期存款利率计算。目前最高的存款限额是20000元，存款的期限可以是1年、3年和6年。如果存20000元，期限为6年的话，到期可以获得10000多元的利息，比同额度的国债收益要高。但是很多人认为教育储蓄的吸引力并不大，而且国家的门槛过高，另外还存在一些缺陷，例如，许多学龄前儿童和刚入学的低年级学生不能参加储蓄。

“教育保险”是由人寿保险公司推出的险种之一。孩子从一出生开始直到15岁都可以购买这种保险，然后从孩子上高中（有些是从初中开始）开始获得保险公司的分阶段现金给付。教育保险主要有以下几个方面的优势：(www.xing528.com)

第一，计划性比较强，投保者可以根据自己的预期来安排保险，也可以利用倒推法来选择险种和保险金额。

第二，保险可以算作一种半强制性的储蓄。

第三，如果投保人在保险期内发生重大的不幸，可以免交以后各期的保险费，但是被投保人到期仍然可以领取保险金。如果被投保人在投保期内死亡，那么保险公司将会按照保单上的现金价值来补偿投保人。

如果善用投资的复利效果及早规划也是一种比较好的积累教育资金的方式。虽然实际需要的教育资金会随时间膨胀，但是投资的时间越长，获得的复利效果也越大，能够帮助家庭积累财富。因此，父母为孩子准备教育费用还是应该及早开始。

解决方案

父母应该尽早为孩子准备教育费用。在前文中，我们提到了两种积累教育资金的方式，父母们不妨借以参考。另外，如果愿意承担风险的投资者，也可以考虑基金等投资工具。用基金定期定额的方式积累教育资金也是一个好方法，有强制储蓄的作用，还能够分散资金入市，减少投资的风险。父母为孩子准备的教育资金最好避免高风险，重要的是保值，稳健增值。父母在投资的时候，应该尽量选择适合自己的方式。

经济学小常识

复利：指的是每经过一个计息期后，都会将利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一个计息期上，上一个计息期的利息就会成为生息的本金，简单地说，就是以利生利，也就是人们常说的“利滚利”。