银行存本取息开户案例-银行储蓄业务处理

项目1　存本取息开户

【案例导入】客户杨柳2010年3月5日来商业银行某支行存入存本取息储蓄存款10万元，约定每月取息一次，利率1．8%，期限一年。

参照下列业务活动流程，以柜员李阳的身份正确完成案例中的存本取息开户业务。

【活动场景】某商业银行

【出场角色】柜员李阳、客户杨柳

【项目任务】存本取息开户

【项目目标】能准确地审查相关证件的真假;完整快速地录入存本取息开户业务相关信息;正确地使用相关印章;掌握操作要点及规定;熟练地掌握存本取息开户业务的操作流程。

【使用材料】存款凭条、存折及相关印鉴。

【操作要点】

1.业务受理

客户填写存款凭条;提供本人有效身份证件，代理开户须提交代理人有效身份证件;提交存入现金。

2.业务审核

(1)审核身份证件是否符合实名制的要求，对代理办理的，还须审验代理人有效身份证件。

(2)核对存款凭条姓名、金额、身份证件及其他要素是否正确，有无涂改。

3.核对款项

现金开户当面清点现金实物，与存款凭条上填写的金额是否相符;转账开户审核相应款项是否已收到并已转入过渡账户，与存款凭条上的金额核对是否相符。

4.交易处理

(1)柜员审核无误后，现金开户选择“现金开户”交易;转账开户选择“转账开户”交易。

(2)输入说明:柜员根据菜单输入客户号、户名、货币码、钞汇标志、交易金额、取款周期、存期、起息日期、支控方式、密码、证件地区码、证件类型、证件号码、统计类型、存折号码;转账开户须输入过渡业务内容。(www.xing528.com)

5.打印

交易成功后，柜员按系统提示依次打印存款凭条、存折并写存折磁条。

6.交易结果确认

(1)核对存折上打印的户名、金额与客户填写的内容是否相符。

(2)核对存款凭条上打印的凭证种类、凭证号码与已打印的存折实物是否相符。

(3)核对存款凭条上打印的传票号是否连续。

7.加盖印鉴

核对无误后存款凭条交客户核对、签字确认后加盖现金收讫章或转讫章、个人名章，在存折上加盖业务公章。

8.后续处理

(1)柜员将存折、身份证件递交客户，并提醒客户对存折内容进行核对。

(2)存款凭条作为原始凭证与记账合一的凭证，按传票号顺序订入当天传票。

9.会计分录

借:现金或过渡账户

贷:存本取息储蓄存款——××存款户

表外业务会计分录

付出:重要空白凭证科目

【操作流程】

【风险提示】客户开户时，必须提交符合实名制证件范围规定的实名制证件，防止公款私存、假名存款和洗钱行为。