零存整取开户业务处理-银行储蓄业务处理

项目1　零存整取开户业务处理

【案例导入】2010年8月28日，客户赵婷去商业银行某支行要求开立零存整取储蓄存款户，存期一年，利率1．2%，月存1 000元，每月28日准时存入。

参照下列业务活动流程，以柜员李阳的身份正确完成案例中的零存整取开户业务。

【活动场景】某商业银行

【出场角色】柜员李阳、客户赵婷

【项目任务】零存整取开户业务

【项目目标】能准确地审查相关证件的真假;完整快速地录入零存整取开户业务相关信息;正确地使用相关印章;掌握操作要点及规定;熟练地掌握零存整取开户业务操作流程。

【使用材料】存款凭条、存折及相关印鉴。

【操作要点】

1.业务受理

客户填写存款凭条，选择自动供款的须填写特殊业务申请书并提交供款账(卡)号;提交有效身份证件原件，代理开户的须同时提交代理人身份证件;提交现金或转账凭证。

2.业务审核

(1)核查身份证件是否符合实名制要求，对代理办理的须审验代理人身份证件。

(2)核查存款凭条姓名、金额、身份证件及其他要素填写是否正确、齐全，有无涂改。

(3)选择自动供款的须审核供款账(卡)号是否为支控方式中有密码、通兑的人民币活期结算账户或借记卡账户。

3.核对款项

现金开户当面清点实收现金与存款凭条上填写的金额是否相符;转账开户审核相应款项是否已收到并已转入过渡账户，与存款凭条上的金额是否相符。

4.交易处理

(1)柜员审核无误后，现金开户选择“零整/教育－现金开户”交易;转账开户选择“零整/教育－转账开户”交易。首先联动客户信息子系统，查询建立修改客户资料，按存款凭条内容输入相关要素。

(2)输入说明(www.xing528.com)

A.账户类型应选“0－零整”。

B.按存款凭条内容输入金额、期限、支控方式、供款标志和凭证号码。

C.转账开户的应输入过渡业务内容，开通自动供款业务的应输入供款账(卡)号并要求客户输入供款账户密码。

5.打印

交易成功后，柜员按系统提示依次打印存款凭条、特殊业务申请书、存折等并写存折磁条。

6.交易结果确认

(1)核对存折上打印的户名、金额与客户填写的内容是否相符(选择自动供款的还应核对特殊业务申请书上打印的内容与客户填写的内容是否一致)。

(2)核对存款凭条上打印的凭证种类、凭证号码与已打印的存折实物是否相符，核对存款凭条上打印的传票号是否连续。

7.加盖印鉴

核对无误后，将存款凭条交客户签字确认后收回，存款凭条加盖现金收讫章(现金开户)或转讫章(转账开户)、个人名章，存折上加盖业务公章;对授权业务，由授权主管在存款凭条上加盖个人名章;对过渡业务，过渡记账凭证加盖柜员个人名章，缴回过渡传票的发送方。对选择自动供款的，特殊业务申请书的一联由客户签字确认后加盖业务公章做记账凭证附件，另一联交客户做回单。

8.后续处理

(1)柜员将身份证件原件、零整存折、客户回单递交客户，并提醒客户核对。

(2)存款凭条作为原始凭证与记账凭证合一的凭证，按传票顺序号订入当天传票，选择自动供款的申请书第一联作为记账凭证附件。

9.会计分录

借:现金或过渡账户

贷:零存整取储蓄存款——××存款户

付出:重要空白凭证

【操作流程】

【风险提示】提交实名制证件，防止不法分子假名存款，导致国家资金进入个人腰包。