整存整取定期储蓄存款现金销户转开户业务

项目3　整存整取定期储蓄存款现金销户转开户业务

【案例导入】2011年9月18日，客户李英向商业银行某支行提交到期整存整取存单1万元，办理销户转存一年定期业务。

参照下列业务活动流程，以柜员李阳的身份正确完成案例中的个人整存整取定期储蓄存款现金销户转开户业务。

【活动场景】某商业银行

【出场角色】柜员李阳、客户李英

【项目任务】个人整存整取定期储蓄存款现金销户转开户业务

【项目目标】能准确快速地审查相关证件的真假;完整地录入销户转开户业务的相关信息;正确地使用相关印章;掌握操作要点及规定;熟练地掌握个人整存整取定期储蓄存款现金销户转开户业务的操作流程。

【使用材料】存单、利息清单、存款凭条及相关印鉴。

【操作要点】

1.业务受理

客户提交整存整取定期存单和存款人有效身份证件，代理取款的还应同时提交代理人身份证件;填写存款凭条;新开户金额大于销户本金及利息时，还应补交现金。

2.业务审核

(1)审核整存整取定期存单的各项要素是否完整，印章是否齐全，存单是否是系统内辖属网点开出的存单。

(2)对提前支取和其他需要审查客户有效身份证件的，还应审核客户有效身份证件的真实性。

(3)凭印鉴支取的还应审核印鉴是否与预留银行印鉴相符。

(4)审核存款凭条上的姓名、金额等要素字迹是否涂改;填写的电话、地址等要素是否齐全。

3.交易处理(www.xing528.com)

(1)选择“整存整取现金销户转开户”交易。

(2)输入说明

支控方式:按客户预留方式输入;开户类型在整存整取、活期一本通、定活两便、零整、凭证式国债中选择。

4.打印

交易成功后，柜员根据系统提示打印存单背面、利息清单、存款凭条和新存单(折)。

5.交易结果确认

(1)销户本息小于开户金额，应核对销户的本息合计数加上客户补交现金数与开户金额是否相符;销户本息大于开户金额时，核对销户的本息合计数是否等于开户金额减去应退给客户的现金数。

(2)以上核对无误后，柜员将原存单及存款凭条交客户签字确认后收回。

6.加盖印鉴

柜员在原存单和利息清单上加盖现金付讫章和个人名章;存款凭条加盖现金收讫章和个人名章;新存单(折)上加盖业务公章和个人名章;对授权业务，由授权主管在存款凭条上加盖个人名章。

7.后续处理

(1)柜员将有效身份证件和新存单(折)、利息清单和多余款项递交客户，提醒客户进行核对。

(2)将原存单、存款凭条送事后监督部门。

【操作流程】

【风险提示】整存整取现金销户转开户业务，客户必须提交符合《个人存款账户实名制规定》要求的实名制身份证件。