思考老去前不留遗憾，30、40、50不可怕

4.想一想，当你老了怎么办

公司的失败往往是由于没计划或计划不明确。一个企业如此，一个人的人生也是如此。规划我们的人生是很重要的，对于职场精英来说，规划的就是现在和未来的人生。现在的人22岁大学毕业就参加工作，55岁（60岁）退休，假设活到85岁，那样工作33年，却有30年的退休养老生涯等待着他们去面对。如果只规划事业，那么事实上只规划了人生的33年而已，剩下的30年则成为了未知数。因此，在人生的规划当中，养老是其中最重要的一个课题，因为无论赚钱多少、事业成功与否，都无法回避养老的问题。

养老的规划应该从什么时候开始？很多人认为养老是退休以后的事情，应该在退休以后才规划。但这种观点是大错特错。

“退休”对于繁忙的都市上班族来说，有着无限的遐想和向往。或环游世界、坐拥山水之间，或承欢膝下、乐享晚年，或品茶会友、聊天叙旧……但这种“无限美好尽在夕阳”离不开庞大的资金支持。在渴望退休和保持生活品质之间，你真的做好准备了吗？当大家都在埋头拼命积累财富的时候，你有没有想过：30年后，拿什么养老？

专家认为，人过50再想如何规划养老理财，已经有点晚了。正确的做法是：年轻人参加工作伊始，就应该为退休之后的生活做个理财规划，未雨绸缪。在生活中，很多人因没为自己的退休生活做理财规划，使得年纪越大，生活质量越差。

目前个人都会缴纳社会养老保险，但这部分养老金通常来说只能满足基本生活需求。由于社保低保障、广覆盖的特点，通常依靠社保金养老只能糊口，而不能真正享受到高品质的老年生活。有人形象地把社会养老保险比作一口熬粥的锅，每个月每人从自己的米袋里或多或少往锅里倒进一把米；到老了的时候，分到一把或大或小的勺，从锅里盛粥。如何让退休生活安全无忧？是靠社保养老，还是养儿防老，这些都只是传统的养老工具，其实商业保险也是一种养老方式。

不少人在经济条件良好的青壮年时期，对于养老的考虑是购置一套或几套住宅、商铺或写字楼，等到年老退休的时候，既可以出售房屋获取房价增长的利润来养老，也可以利用租金回报来补充自己的养老组合，但这种以房养老的方式是需要宽裕的资金支持的，属于富裕人群的选择。同时，较其他投资方式来看，房产的变现能力也稍弱。

韶华易逝，二三十年弹指即过，但大多数人对养老钱的规划却有些漫不经心。调查显示，40%的人是到四五十岁以后才开始考虑养老规划，25%的人是到五六十岁以后才开始养老规划。仅有9%的受访者认为自己对退休生活做了充分准备，这低于13%的全球平均水平；近32%受访者表示，他们对退休生活没有做出相应规划；其余59%的人虽然认为或多或少有些计划，但当被问及退休后的财务状况时，他们中90%以上的人表示没有清晰概念。这个数字也传递了一个信息：生活中只有为数不多的人，意识到了趁早做理财规划的重要性。专家建议，应从两方面为退休后的生活做准备，一是尽早，二是主要靠自己。

人生在世，不仅养老规划要做得越早越好，而且在规划中还要做到快乐退休。要想快乐退休，至少要有“五老”来支撑。(www.xing528.com)

第一老：老伴。“牵着你的手一起慢慢变老”，将是夫妻退休以后很幸福的事情，否则在“空巢养老”时代一定会很孤独。夫妻之间应该在40岁以后彼此关心，各自的身体一定要定期作检查。

第二老：老房。若你在退休时还没有一套属于自己的房子，老两口在外租房住可能会内心苍凉。即使与子女住在一起，也还得看他们的脸色，自己有房子住是退休以后最起码的尊严，到时还可以把市区的房子高价出租，到郊区租低价房吃差价。

第三老：老体。如果在老了以后没有好的身体，做再好的养老规划也没有用。“老体”健不健康不是退休以后才决定，而是要在中青年的时候加强锻炼身体。

第四老：老友。最好要有几名相知很深的老朋友，比如有30年至40年交情的人，可以在公园泡一杯茶坐一下午，也可以翻来覆去地从儿时的事讲到现在；还要有几位谈得来的老年朋友，以防总是生活在一个怀旧的环境中。

第五老：老本。有了自己的“老本”，就不用向子女伸手，“人老了以后有钱才有尊严”。

无怨无悔无憾箴言

养老规划要趁早。由于未来养老不可避免，所以我们应该具备一定的紧迫感，对未来有个更好的规划。越早规划越主动，越早动手越踏实。