没有数字化的投资规划，毫无规划效果

没有数字化的投资规划，等于毫无规划

对于投资规划，很多人常常有这样的疑问“到底怎样设定投资规划呢？”如果你问这些人：“你的投资规划是什么，期望达到什么目的？”几乎大部分的人都会回答“成为百万富翁”。但是这种回答太含糊笼统了，你想成为百万富翁，那么你的百万富翁的标准是什么，是100万，500万，还是800万？这种缺乏明确数字的投资规划，在实施的时候，几乎很难实现，空浪费了规划的时间，没有具体操作的基础。所以，在制定投资规划的时候，一定要做到数字化，也就是说，把每一项投资目标用具体的数字表示出来，并且按部就班地去执行，这样才能让你美梦成真。

下面，我们就介绍一下数字化投资的六个比例和三大公式。投资者在制定投资规划的时候，可以把这些作为参考依据。

1.六个比例。

（1）投资股票“不超过30支”。

虽说不能把鸡蛋放在同一个篮子里，但篮子太多也不利于财富的积累。如果想获得较高收益，买股票最好不要超过30支，因为超过30支的组合，其平均收益与大盘基本没有区别，还不如去买更便宜又不用费脑筋的指数基金。

（2）股票投资比重。

股票投资适当比重=（100-年龄）/100。风险与报酬成正比，对一个30岁的年轻人，追求成长，适当地投资股票比重是七成（100-30）/100；一名70岁的退休者，股票投资就不宜超过三成（100-70）/100。这个法则是国外教科书推荐的法则，在中国，我们应把100变为社会平均生活年龄，比如80岁或75岁。

（3）保险“10定律”。

保险是家庭的必需品，但总有这么一个现象：要么花了太多钱买保险，要么保额不够。那么，应该买多少保额，负担多少保费才恰当？很简单，记住两个“10”：保险额度大致为家庭年收入10倍，总保费支出为家庭年收入的10%。

（4）活期存款6个月生活费。

活期存款利息极少，存多了浪费，存少了又怕不够家庭应急。一般来说，活期存款是个人或家庭6个月的生活支出最为合适。

（5）房贷“1/3收入法则”。

一个家庭一个月可以负担多少房贷？从银行审核房贷额度的观点来看，通常会以每月房贷不超过家庭所得的三分之一作为发放贷款额度的重要参考。

（6）金融资产：固定资产=1：1。(www.xing528.com)

家庭金融资产（存款、基金、股票、债券等）和固定资产（房产、汽车、商铺等）的比例最好为1：1。

2.三大实用公式。

（1）投资足球队阵型=4、3、2、1。

公式解读：借鉴足球阵型，对投资份额进行分配，能够起到分散风险的作用。

攻略：为了分散风险，可以将自己的投资转变为“4、3、2、1”阵型，以基金为例，即40%的资金购买股票型基金，30%的资金购买混合型基金，20%的资金购买货币市场基金，10%的资金购买债券型基金。在业内专家看来，四种类型的基金风险递减，资金投入也随之递减。

（2）投资=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。

公式解读：一半资金购买低风险投资产品用来保本，一半资金投资股票及基金获取风险收益。

攻略：当有一定积蓄后，可以将一半资金放在人民币投资产品和货币市场基金等低风险投资产品上；剩下的一半资金，将其分为“稳攻”和“强攻”两部分：对于前者，可选择一些波动幅度较小，收益较稳健的投资产品，如大盘蓝筹股等；另外25%可投入成长型股票和股票型基金中，大风险也有更高的收益率。

（3）支出=收入-储蓄。

公式解读：先省钱，再消费。

攻略：无计划地花费，会令每月积蓄少得可怜，因此，需要果断地将“储蓄=收入-支出”的投资方式转变为“支出=收入-储蓄”。在每月初，将收入的30%作为强制性储蓄，剩下的钱作为当月可动用的全部资金。这样，“小金库”才能逐渐庞大。

投资规划必须明确、可行，不要虚无缥缈地画大饼、开支票，因为这种没有数字化的投资规划，即使你花费时间制订了，实现的概率也是非常小的。所以，从看完本节开始，你就可以准备一张纸、一支笔，花20分钟时间好好沉思一下，按照上述建议，把短期、中期、长期的目标具体化地写下来，如果有图表更好，如此将有助于你进行成功的投资规划。

投资箴言：

投资规划必须精确，不能虚无缥缈，没有数字化的投资规划，即使你花费时间制订了，也没有可实现的基础，这样的规则就等于没有规划。