在21世纪，复利的威力胜过原子弹
钱该怎么赚？这个问题，比起微积分、三角函数来更能让人想破脑袋。还记得你毕业踏入社会第一份工作的薪资吗？根据一份最近几年大学毕业生签约的薪资调查报告来看，目前大学毕业生的第一份工作的薪资持续下降，一般在2000元左右。就业市场供需失衡的情况使得大学生的签约薪资处于绝对弱势，同时也限制了一般在职人员的薪水上涨空间。在消费成本逐年上涨的前提下，上班族如果要靠一份薪水来致富，几乎是不可能的事情。而且，由于现在就业竞争压力的增大，很多毕业生甚至开始接受零月薪的工作。虽然零月薪并不代表着一辈子的工作都是零月薪，但至少可以说明，想单纯依靠工资来致富已经变得非常困难了。
李嘉诚说：“30岁以前人要靠体力、智力赚钱，30岁以后要靠钱赚钱。”《穷爸爸富爸爸》的作者罗伯特·T.清崎也认为，只有从“人赚钱”晋级到“钱赚钱”的阶段，才能获得财务自由。
“钱赚钱”比“人赚钱”迅速、简单的关键即在于“复利”效应，这个被爱因斯坦称为比原子弹还要具有威力的工具，简单地说就是“利上加利”，其计算公式是：
本利和＝本金×（1+利率）n（n：期数）。
举个例子来看：假如每年投资1万元在年报酬率10%的投资工具上，第一年的本利和就是11000元；第二年的投资本金就是1万元再加上第一年的11000元，也就是将第一年的获利1000元并入本金继续投资，因此第二年的本利和就是21000元×10%＝23100元；第三年再以33100元继续投资。如此周而复始，20年后本利和将达63万元，以本金总和20万元来看，20年间的投资报酬率逾300%，与最初每年投资报酬率10%相比较，复利的威力由此可见。
根据该公式的演算模式，若以每年投资14000元、投资报酬率提升20%、投资年限拉长40年来计算，则本金总和56万元在40年后就可变成1亿元。复利效应在时间拉长及投资报酬率提高下，其财富膨胀的效果更为明显。
投资大师约翰·坦伯顿告诉投资者：要想利用复利的神奇魔力，就必须懂得节俭，也就是说，你必须挪出一半的薪水，作为个人在投资时的第一桶金。
拥有了投资的第一桶金，剩下的就是选择一种能够最大限度发挥复利效应的投资产品。具有复利效应的投资工具，除了最常被提及的定期定额或单笔投资基金外，股票也是其中之一。只要锁定一个基本面良好的个股，在大盘长线向上的情况下，该个股的投资报酬率在时间的累计下，获利将十分可观。
不过，投资者也要注意，投资报酬率越高，代表的风险也就越高。因此，投资者最好能够进行合理的资产配置，也就是利用高低风险不同的投资工具搭配投资，最常见的就是股票与债券进行搭配，或是混合型基金搭配波动较大的股票型基金，这样既能保证获利也能防范风险。
此外，最重要的一点：复利实践，请自脚下始。在利用复利投资时，除了报酬率之外，还有一项很重要的决胜因素——时间。华尔街有个说法：“你如果能在股市熬十年，你就能不断赚到钱；你如果熬二十年，你的经验将极有借鉴的价值；如果熬了三十年，那么你定然是极其富有的人。”这段话充分说明了时间对投资的重要性。“股神”巴菲特的平均年增长率不过是20%多一点，但是由于他连续保持了40多年，因而当之无愧地戴上了世界股王的桂冠。
数十年坚持20%的年平均投资收益，一般人是难以企及的。但只要能进行投资，即使回报率再低些，只要能长期坚持，也能创造投资上的奇迹。
1626年，荷属美洲新尼德兰省总督花了大约24美元的珠子和饰品从印第安人手中买下了曼哈顿岛。到2000年1月1日，曼哈顿岛的价值约2.5万亿美元。假如当时的印第安人会投资，使24美元能够达到7%的年复合收益率，那么，到375年后的2000年1月1日，他们的收益为2.5万亿美元，他们完全可以买回曼哈顿岛。
这就是复利的时间效应。在复利模式下，一项投资所坚持的时间越长，带来的回报也就越高。在最初一段时间内，得到的回报或许不是特别理想，但只要将这些利润进行再投资，那么资金就会像滚雪球一样，变得越来越大。经过年复一年的积累，你的资金就会攀上一个新台阶，这时候你已经在新的层次上进行投资了，你每年的资金回报率也已经远远超过了你最初的投资。
在计算复利的时候，我们需要用到本利和＝本金×（1+利率）n这个复利计算公式。虽然这个公式并不难懂，但如果期数很多，算起来还是相当麻烦，有一个简单的“七十二法则”可以取巧。
所谓的“七十二法则”就是“假如按1%的复利来计息，那么，经过七十二年以后，你的本金就会变成原来的一倍”。这个公式好用之处就在于它能以一推十，比如：利用5%年报酬率的投资工具，经过约14.4年（72÷5）本金能变成一倍；利用12%的投资工具，则要六年左右（72÷12），就能让一块钱变成两块钱。(www.xing528.com)
利用这个公式，我们可以假设，如果你手中有100万元，运用了报酬15%的投资工具，经过约4.8年，你的100万元就会变成200万元。
同样的道理，如果你希望在未来十年内将50万元变成100万元，就该找到报酬率至少为7.2%以上的投资工具，只有这样的报酬率，才能帮你完成你的梦想；如果你想在七年内让本金翻倍，那么，你要选择的投资回报率就至少要为10.3%才行。
虽然利用七十二法则不像查表计算那么精确，但也已经十分接近了，因此当你手中少了一份复利表时，记住简单的七十二法则，或许能够帮你不少的忙。
了解了复利的神奇力量后，能带给我们哪些启示呢？
1.要进行投资。
收益率太低，会大大影响复利的效应，所以，保持比较高的收益率是关键。怎么办呢？要进行投资，唯有进行投资，才可能有比较高的收益率。
2.要尽早投资。
时间越长，复利效应就越大。我们要利用这种效应，就应该尽早地进行投资，而且越早越好。正确的做法是，如果有条件，从有了工资收入后，就应该有投资的计划。
3.要防止大的亏损。
复利的收益只有连续计算才有神奇的效应。这期间，如果有一两年收益平平还不要紧，就怕严重亏损。如果出现严重亏损，不但前功尽弃，而且复利的效应戛然而止，一切都得从头开始。要想利用复利的原理致富，就要谨记，千万不能有大的亏损。
4.要保持持续稳定的收益率。
复利的原理告诉我们，即使不高的收益率，假以时日，同样也能够致富。但是，一定要保持持续稳定的收益率。
投资箴言：
追逐财富的过程，不是短跑，不是长跑，而是在更长的时间甚至数十年的时间跨度上所进行的耐力跑。只要坚持复利原则，即使起步资金不是很多，也能因为足够的耐力加上稳定的“小利”而漂亮地赢得比赛。
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