家庭理财全知道：基金定投的新思路

理财新思路：基金定投

一般来说，投资基金有两种方式：单笔投资和定期定额。单笔投资指的是一次性投入全部资金来购买某种基金；“定期定额”指的是投资者在每月固定的时间以固定的金额投入到指定的开放式基金中，这种投资方式就是我们通常所说的“基金定投”。基金定投有点类似于零存整取的储蓄业务，但在绝大多数情况下，基金定投所获得的收益，要高于零存整取。

对于投资者来说，投资基金到底是选择单笔投资方式还是定期定额方式呢？我们可以从四个方面来考虑。

资金条件：如果你的资金比较充裕，投资额较大，建议你选择单笔投资的方式；如果资金不是很充足，则可以选择基金定投的方式，聚沙成塔，积小资金为大财富。

市场情况：基金定投是利用股市下跌时多买，上涨时少买的策略，抚平市场波动，达到摊薄成本的功效。尤其是在股市出现连续阴跌的情况时，由于股价下跌，基金净值走低，投资者每月固定的投资可以买到更多的基金份额，成本经过长时间摊薄后，未来净值上升时，获利自然就比较多。因此在股市出现振荡行情，或连续下跌的行情时，基金定投的效果要好于单笔投资。但如果股市出现单边上涨的行情，那么单笔投资效果就优于基金定投。

风险偏好：相对来说，单笔投资是一种比较激进的投资方式。如果投资者对于风险的承受能力较弱，对于掌握市场的高低点也没有什么经验，那么建议你选择基金定投方式，每月固定地投入一笔资金，从而化解进场的时机风险。如果你属于比较激进的投资者，风险承受能力比较强，则可选择单笔投资，逢低入场，逢高获利了结。

基金类型：并非所有的基金都适合定投，货币市场基金、债券型基金本身的波动风险就比较小，因此并不需要通过定期定额的方式，来摊薄长期投资的成本，因此债券型基金采用单笔方式投资比较好；而对于那些起伏较大的股票型基金或混合型基金，采取定期定额投入方式则比较合适。

那么，到底那些人适合用基金定投的方式来理财呢？(www.xing528.com)

首先，有固定收入的工薪阶层。这类人群的固定收入在扣除日常生活开销后，常常有所剩余，但金额并不很大，这时小额的基金定投方式就非常适合。收入不稳定的投资者要慎重选择定期定额投资，因为这种投资方式要求按月扣款，如果扣款日内投资者账户的资金余额不足，即被视为违约，超过一定的违约次数，定期定额投资计划将被强行终止。所以，收入不稳定的投资者最好还是采用一次性购买，或多次购买的方式来投资基金。

其次，经常加班，没有时间休闲娱乐，更没有时间打理自己资产的职场精英。定期定额投资只需一次约定，就能长期自动投资，不失为一种省时省事的投资方式。

第三，想投资但不想冒太大风险的稳健型投资者。定期定额投资有摊平投资成本的优点，能降低价格波动的风险，进而提升获利的机会。

第四，对投资方式缺乏了解，缺少投资经验和理财能力的人。基金定投不需要投资者研判市场大势，和选择最佳的入市时机。

第五，适合于在将来有较大资金需求的人。“手头闲钱不多，却要在未来应对大额支出”，这是很多人都会遇到的问题。比如年轻的父母为子女积攒未来的教育经费，中年人为自己的养老计划存钱等。由于起点较低，可以积少成多，基金定投是这类人群的投资首选。在已知未来将有大额资金需要时，提前开始定期定额的小额投资，不但不会造成经济上的负担，还能让每月的小钱在将来变成大钱。

第六，职场新人。基金定投有助于培养投资习惯，特别适合刚刚踏入社会、积蓄比较少、把投资当作“末位问题”来看的年轻人。定投不仅能为他们搁置起来的一些小钱找到出路，而且能帮助他们改变大手大脚的消费习惯。因为基金定投是规律投资，强制扣款，“月光族”可以将发薪后手头宽裕的几日设为划款日，这样基金定投就相当于强制储蓄。