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货比三家不如转变思路选品种

许多家庭在面对众多的储蓄方式时常常拿不定主意，不知道该选哪种方式好。要想选择合适的储蓄方式，首先让我们来了解一下现今都有哪些储蓄方式。

通常来说，家庭储蓄主要有以下几种：

1．定期存款

一次存入一定金额，50元起存，没有上限，有固定存款期限。期限一般有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年六种方式。现行（2008年12月23日开始执行）的定期存款年利率比较低，具体标准是：3个月—1.71%，6个月—1.98%，1年—2.25%，2年—2.79%，3年—3.33%，5年—3.60%。在低利率的情况下，选择存款期限时，宜选择短期定期存款。如果选择长期的话，一旦遇到利率上升，长期存款就无法享受到升高后的利率待遇。

2．活期存款

一元起存，不设上限，无存期和金额限制。按季度计息，每季度的最后一个月的20日计付利息，利息并入本金。现行（2008年12月23日开始执行）的活期存款年利率为0.36%。活期存款的优点是灵活度大，可以随时存取；缺点是利率很低。对于日常生活常需的那部分资金，选择活期存款方式比较合适。

3．通知存款

这种存款分为两种：一天通知存款和七天通知存款。人民币通知存款最低起存、最低支取和最低留存金额均为5万元，外币最低起存金额为1000美元或等值外币。存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。通知存款的特点是，存款时没有固定期限限制，当需要提取时，提前一天或七天通知银行就可以了。现行（2008年12月23日开始执行）的通知存款年利率分别是0.81%（一天）和1.35%（七天），比活期存款高，但低于定期存款。(www.xing528.com)

如果你手头有大笔的资金准备近期使用，但又不确定具体什么时候用时，可以选择通知存款的方式。例如：张先生在股市低迷期间，将100万炒股资金存入七天通知存款，2个月后，张先生即可获取比活期存款多100万×60天×（1.35%-0.36%）/360天=1627元的利息，既保证了用款需要，又可享受比活期存款更多的利息收入。

4．定活两便

50元起存，没有约定存期，一次性存入，一次性支取。利息的计算，存期在3个月以内，按活期计算；3个月以上，按整存整取定期存款利率的六折计算；存期在1年及以上，一律按定期整存整取1年期利率的六折计算。其计算公式为：利息=本金×存期×利率×60%。这种存款比较灵活，存取便利、起存金额低，利息比定期略低但比活期高。如果有较大额的资金，需要在三个月或半年后使用，就可以选择这种储蓄形式。

5．零存整取

5元起存，没有上限。存期有1年、3年、5年可供选择，储户自选存款期限。每月存入固定金额续存，利息按实存金额和实存期计算，到期一次支取本金和利息。如果你在将来明确的某个时间点，要用到一定数额的资金，但现在却无法马上凑齐，就可选择此种方式，逐月积累。零存整取利率一般为同期定期存款利率的60%。

6．教育储蓄

教育储蓄是一种专为学生支付非义务教育所需费用的专项储蓄，存款对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。家长在国家指定的银行开户，存入规定数额的资金，到期一次支取本息。50元起存，每次存入金额为50元的整倍数，可一次性存入，也可分次存入或按月存入，本金最高限额2万元。存期分为一年、三年、六年。教育储蓄的优点是：以零存整取的方式存款，得到整存整取的利息，且免征利息税；缺点是：办理手续比较繁琐，最高存款限额较低。如果你有子女在上学的话，不妨考虑用教育储蓄的方式，为孩子积累学费。

了解了各种储蓄存款方式及其优缺点后，再根据自身实际情况来选择适合自己的存款方式，也就不用左挑右选那么为难了。