意外险要学会“挑三拣四”
“天有不测风云，人有旦夕祸福”，世事无常，谁都无法提前预知。所谓意外，就是意料之外，无法预测的事。人的一生从出生到死亡，会遇到很多“意外”事件。所以，我们有必要为自己和家人增添一份意外保障——购买意外保险。
意外保险又称意外险或意外伤害保险，投保人购买意外险时，必须先向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司将会按照合同的约定向保险人或受益人支付一定数量保险金。
意外险主要有三大类：交通意外险、旅游意外险、综合意外险。保险期分为固定期限和自选期限。自选期限投保时比较灵活，不少保险公司可保从1天到365天的多种时段。意外险的保额、保费也有很多档次，有的一百多元就可以购买，有的却要五六千才能买到。面对各种各样的意外保险，我们该如何选择呢？对意外险，我们要学会“挑三拣四“。具体来说，就是从“稳、全、省”三个方面来进行选择。
一、“稳”
“稳”，就是要保证意外险的有效性和可靠性。职业风险等级的高低，是决定风险级别的重要因素，职业等级越高，风险越大，需要的保险利益就越大，保费支出也就越多。对于那些高危职业，很多保险公司甚至不予承保。虽然有些保险公司对意外险没有职业等级限制，但涉及理赔时，他们也会拒赔某些保险利益。
医疗保险的有无也是影响意外险保费高低的一个因素。因为有了医疗保险，有些赔偿已由医疗保险支付，意外险也就不用再赔付这部分损失，因而意外险的定价会相应降低。
购买意外险之前，一定要结合自身职业特点和需求，以及其他已有的保险品种，搞清楚相关保障范围，确保意外险的有效性。(www.xing528.com)
二、“全”
意外险保障的利益主要有两方面：意外伤害赔偿和意外医疗补偿。意外伤害赔偿，就是由于意外事故导致死亡或残疾时，保险公司向投保人支付一定额度的保险金，从几十万到几百万不等。意外医疗补偿，是指保险公司对由于意外事故导致的抢救治疗费用提供的经济补偿，保险额一般为几千或几万元。有些保险公司的意外医疗保险还包括手术、住院津贴等。
某贸易公司的业务经理王先生，有一次因公出差，在高速公路上发生了车祸，一条腿截肢，导致终身残疾。由于他购买了保额为30万元的意外伤害保险，因而事故发生后，保险公司按约定赔偿了他30万元，但这次事故花费的几十万元医疗费却不予赔偿，原因就是他没有购买意外医疗保险。
所以，在购买意外险时，一定要同时购买意外伤害保险和意外医疗保险。如果同时购买不同公司的意外保险产品，也是不冲突的，你可以重复购买数家公司的产品，而且都能得到赔偿。如果要想拥有一份全面完善的意外险保障，就要充分了解各种意外险的特性及其约束条件，这样才能使自己得到更好更全面的意外保障。
三、“省”
“省”当然就是“省钱”了。在不减少保险覆盖范围的前提下，要想节省保费支出，可以根据保险条款里的免赔额、免赔天数、赔付比例、赔付额度、赔付次数等影响保费高低的各种因素，来综合计算考虑，从而制定出一套经济合理的意外险规划。
“挑三拣四”过后，选择一份适合自己的意外保险，才能使自己在将来突然遭遇“不测风云”和“飞来横祸”时，不至于不知所措。
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