为什么购买保险是理财的关键？

为什么需要买保险

还记得恋爱时说过的话吗？“我会照顾你一辈子！”请问你用什么照顾她一辈子？调查统计表明，现在男性的平均寿命比女性短5至8年，剩余的时光你让她如何还能衣食无忧？

当孩子慢慢长大，你对他说：“我一定让你上最好的大学！”请问你凭什么许下这个诺言？中国的义务教育还远未覆盖到大学阶段，而四年大学教育费用高达数万元，到时候你拿什么支付高昂的学费和生活费？

撇开这些“遥远”的事情不说，即使是在平时的日常生活中，我们谁也无法保证自己不遭遇意外事故或患上重大疾病，人的一生会面临很多的变故和风险，而保险正是我们转嫁风险的最好工具，使我们在发生意外事故时，不至于陷入严重的财务危机。

那么，在我们的一生当中，到底需要防范哪些风险呢？

1.不幸英年早逝

也许你还很年轻，自认为身体还不错，“英年早逝”只是别人的事情，与自己无关。然而，这个问题已经不止一次地给我们敲响了警钟。特别是近年来“过劳死”在我国知识分子中频繁出现，使得我们不得不认真考虑是否该从保险的角度来考虑对家人的保障。

一个人风华正茂的时候突然死亡，除了给家人带来感情上的沉重打击外，还会使他们遭遇严重的经济危机。如果有足够的财产可以解决妻儿、父母未来的生活，当然很好。但作为普通人，大都缺乏这样的经济实力。这个时候，如果能有一笔保险金来解决家人以后的生活问题，就显得弥足珍贵。从另一个角度来看，这也是个人对家庭负责任的表现。

2.突发意外事故

意外是我们生活中无法预料，也很难避免的事情，它常常会让我们措手不及。作为个人，特别是普通工薪阶层，往往很难弥补意外事故给家庭带来的沉重打击。它也许会造成高额的医疗费用，也许会造成终身残疾，失去生活能力，更严重的可能是死亡。(www.xing528.com)

3.高昂医疗费用

人们现在最担心的问题之一，就是看病吃药，住一次医院可能就花去几年的储蓄。医疗费用越来越像一座大山压得人喘不过气来。所以我们必须提早考虑如何对医疗费用损失进行补偿，如何对重大疾病的医疗费用提供保障。

4孩子教育费用

望子成龙是我国所有家庭的共同愿望，教育开支也因此成了每一个普通家庭无法回避的难题之一。教育保险也许不能给我们带来太大的收益，但通过这种方式，可以强制我们进行储蓄，积少成多，早做准备。同时，它还可以使孩子在家庭主要成员遭遇意外时，获得接受教育的保障。

5.退休生活开支

有的人想活得久一些，但也有人怕活得久，因为生活开支是个很大的问题。医疗水平的提高，生活水平的改善，使人的平均寿命不断增加，但随之而来的就是严峻的养老问题。也许我们享有单位的社会养老保险，但这只仅仅解决最低生活保障。

你希望晚年生活水平突然下降吗？你想靠借债来过日子吗？你当然不想这样！也许你认为可以靠子女来赡养，但想想现在你是怎样孝敬父母的，你能保证每月给父母1000元或更多的钱吗？你很难做到这一点，因为你的家庭开销也很重。所以，我们唯一靠得住的只有自己，通过保险和其他的理财方式，来规划安排自己的晚年生活。

除上面所说的几种风险外，生活中还有很多其他无法预料的风险。

在理财专家看来，未来有财务缺口的家庭，都应该购买商业保险。财务缺口主要从以下几方面计算：生活费用+住房费用+父母赡养费+子女教育费+医疗费用+养老费用+其他费用。简单地说，就是维持你目前的生活水平，以及维持你的家庭在未来不至于降低生活水准的总需求。每个人在青年和中年阶段都会存在财务缺口，这就需要通过保险来弥补，以保障你遭遇变故或伤残时，你和家人仍然可以衣食无忧。