家庭理财全知道，赚钱花钱皆有章

家庭理财要面面俱到

家庭理财理的是什么？是工资吗？并不确切。是房产吗？也不确切。正确的说法应该是你的实际财富。实际财富指的不是你挣了多少钱，而是你手里还剩下多少钱。所以，理财理的是你花销过后的那部分资产。然而生活中处处要花钱，处处都可能挣钱，又处处都可能省钱，所以家庭理财要做到面面俱到。

由此看来，挣钱、花钱、省钱都是学问。对于挣钱，可以说每个人都知道，挣的越多越好，这点是毋庸置疑的。但是要坚持一个原则，那就是不挣黑心钱，否则在理财的过程中，你不但于心不安，而且要随时面临法律的制裁，这可就得不偿失了。

花钱看似是一件很简单的事情，什么人都会花，几乎是天生的本能一样，没有人拿着钱花不出去的。但是会花钱和乱花钱是两码事，会花钱的人能让自己用有限的金钱买到最需要、最合理的东西，而乱花钱的人却用有限的金钱把有用和没用的东西都买回来。

同样，省钱也是如此，养成节约的好习惯会让你在无形中多出一笔平时看不到的财富。面对打折的商品，保持理性，出门少打一次车，每个月少做一次美容，去饭店时少点一个不是很必要的菜。这一些如果面面俱到，那么你的财富也将会在你“面面俱到”的培养之下健康成长，开花结果。

深圳某外企公司的销售总监余先生，现年32岁，已婚。刚完成EMBA的深造，月收入在10000元左右，妻子月收入约5000，可爱的女儿已经3周岁了，家庭每月总收入在18000左右（含房租收入），夫妻二人在工作单位均有五险一金。8年前余先生贷款20万元在郊区买了一套两居室的房子，月供1000元，贷款年限为10年。5年前又贷款50万元在市中心购买了一套三室一厅的房子，月供2500，以3000元/月租出。余先生还购有一辆大众汽车，贷款期限还有3年。家庭在银行存款有6万元，持有股票市值7万元，贵重物品价值4万元。余先生还计划在5年内在市区购买价值150万左右的三居室住宅。(www.xing528.com)

根据余先生的家庭财产状况，我们可以看出余先生家庭的股票投资和房地产投资比例较大，资产分配存在不合理现象，并且没有商业保险方面的投资。家庭理财并没有做到面面俱到。

余先生向理财师咨询后，理财师给余先生的建议是：

适当购买一些商业保险和分红保险。为了抵御意外风险，理财师建议余先生夫妇购买全家保障型险种，这种类型的保险，保障的项目比较全面，每年还享有分红。同时，还应购买终身养老保险来填补社保的缺口。如果想提前为孩子积累教育资金，可以选择购买分红险。

重新配置投资比例，建议余先生减少活期存款金额，开设零存整取账户，每月固定投入3000元，作为家庭紧急备用金；适当降低股票投资比例，采取中长线的投资策略；加大基金投资比例，比如配置型、偏债型基金。房产投资方面，建议余先生根据城市规划建设发展方向，在规划范围内购买商住房或商铺用于投资，几年后即可获得较高的增值收益。

由此可以看出，做了以上重新规划后，余先生的理财变得更全面了，全面的理财必然会带来高效的利润和效益。同时，也能避免不必要的家庭经济风险。