●我们应该怎样制定自己的财务计划？[1]
大部分的人不会计划失败，而是失败于没有计划。以往，制订并实施个人或家庭财务计划远比现在要简单：收入不多，积蓄很少，目的明确，除日常必需开支外，留一点钱供子女读书，如果还有剩余的话，就留作退休后使用。现在的情形大不同从前，制订并实施财务计划成为一项极其复杂的活动。这主要是因为：经济的不稳定性增加，人们对未来状况把握不准，投资理财工具名目繁多。
我们不妨将复杂事情简单化，面对繁杂的需要和目标，理清思路，找到路径。为此，建议遵循以下五个步骤：
(1)了解财务状况。
了解自己或家庭当前的财务状况是制订财务计划的第一步，每个人或家庭在制订财务计划之前，必须要了解自己的个人资产与负债情况，清楚自己的收入和支出关系。除此之外，还应该了解个人的各种投资、保险、财产继承等情况。个人的兴趣、生活方式、生活态度、风险偏好以及健康状况也对制订财务计划产生影响。
(2)明确目标。
明确或设立理财目标是制订财务计划最为重要或关键的环节。每个人、每个家庭情况不同，目标各异，在了解或清楚自己的财务状况之后确立的财务目标才是切实可行的。
个人或家庭在设立财务目标时，应考虑的因素主要有：需要在死亡或伤残之前还清的债务；用于支付丧葬所需的费用数额；用于支付长期护理所需的费用数额；建立家庭应急基金所需的金额；建立教育基金所需的金额；用于日常亲属、朋友礼尚往来的礼金数额；用于向慈善、社会福利或其他机构捐赠的金额。(www.xing528.com)
(3)制订计划。
根据设立的目标，制订一个切实可行的计划，通过对计划的执行达到目标的实现。这项计划可以从内容上考虑，包括必需的生活开支、教育、医疗、养老等保障；可以从时间上考虑，安排近期、中期和远期的目标实现计划；也可以按目标本身的轻重缓急考虑，安排先急后缓；也可以按照事件发生与否考虑，安排常规计划和应付突发事件计划，即建立所谓的应急基金。
(4)实施计划。
一个好的财务计划应该是可行的，是与设立的目标相吻合的。当然，在实施的过程中，可以对计划进行修正、完善。
(5)必要的遗产规划。
时至今日，我国大多数老百姓对立遗嘱、制订遗产规划虽不陌生，但还是有较多忌讳。其实，完整的财务计划里，遗产规划是必不可少的内容，因为这直接关系到如何保全遗产的问题。
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