SET协议：基于SET电子支付系统及应用

1.3.1　国外电子商务的支付协议研究

随着电子商务的兴起，国外研究了许多电子商务协议，已经实现的主要有DigiCash、First Virtual、Netbill、SSL、SET、微支付等，但是目前常用的是SSL和SET。

1．DigiCash

DigiCash是专门从事电子支付系统和电子现金开发的公司，其创始人David Chaum是该领域的先驱之一，被称为“电子现金之父”。前些年，DigiCash公司曾经开发了能够提供安全性和私密性的几种支付方案，包括针对公开网络和私人网络的解决方案。DigiCash是一个匿名的数字现金协议。所谓匿名是指消费者在消费中不会暴露其身份，例如现金交易（虽然钞票有号码，但交易中一般不会加以记录）。

2．First Virtual

第一虚拟公司的FV（First Virtual）系统是最早的信用卡网上支付系统之一。该公司于1994年10月开始运行时称为“虚拟PIN”的支付系统，其目标就是通过网络来销售低价值的信息产品，而无须专用的客户软件或硬件。First Virtual允许客户自由地购买商品，由First Virtual使用E-mail同客户证实每一笔交易。First Virtual对通信安全持怀疑态度，将每个电子商务交易转换为信用卡交易。

3．SSL

Netscape的安全套接层协议SSL协议，使用加密的办法建立一个安全的通信通道以便将客户的信用卡号传送给商家。相当于使用一个安全电话将用户的信用卡信息通过电话读给商家。这一协议当然不能防止心术不正的商家的欺诈，因为该商家掌握了客户的信用卡号。商家欺诈是信用卡业所面临的最严重的问题之一。(www.xing528.com)

4．SET

SET是VISA和MasterCard联合开发的一个协议，它具有很强的安全性。按照SET，客户将采购请求和价格进行数字签名，然后用银行公共密钥将付款信息（例如信用卡号）加密。商家认可该采购并将该请求传给银行，银行处理该请求，若信息匹配，则银行对客户的账号扣款并指令商家完成该笔买卖。

5．Netbill

卡内基— 梅隆大学（现加州大学伯克利分校）的J.D.Tygar教授的研究组开发了Netbill协议，并正和CyberCash、MellonBank和VisaInternational一起在卡内基— 梅隆开发Netbill的Alpha版。该协议已获得CyberCash的商业用途许可，CyberCash的CyberCoin协议也使用Netbill的方法。

6．微支付

微支付是随着Internet的发展而提出的，在Internet应用中，经常发生一些小额的资金支付，如Web站点为用户提供搜索服务、下载一段音乐、下载一个视频片断、下载试用版软件等，所涉及的支付费用很小，如几分钱、几元钱或几十元钱，目前对这些费用还没有较好的解决办法，传统的支付方式因为本身支付过程要涉及的费用，无法采用。目前这些Internet站点只能采用广告、订阅等方式来维持其生存，迫切希望有效的微支付方式。对微支付方式基本要求是极低的运行费用、快捷方便、能够接受的安全性。

在国外，传统的支付卡支付方式的最小成本是支付额的2%，最小费用为25美分左右。另外，授权处理也有一定的延迟（通过信用卡网络到发卡机构通信延迟），不适合Internet上的微支付。对于微支付，希望延迟为最小，花费为最小。IBM、SUN公司等都提出了微支付的协议。