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基于SET协议的网上支付系统及应用

时间:2023-11-30 理论教育 版权反馈
【摘要】:在此环境下的网上支付是指电子交易的当事人使用安全电子支付手段通过因特网进行的货币支付或资金流转。此外,网上支付系统在将支付工具、支付过程无形化的同时,也将原本面对面的信用关系虚拟化了。

基于SET协议的网上支付系统及应用

1.2.3 电子商务环境下的网上支付

1.网上支付的概念

网上支付是电子支付发展的第五阶段,属于因特网环境下的电子支付,它形成了电子商务的环境。在此环境下的网上支付是指电子交易的当事人使用安全电子支付手段通过因特网进行的货币支付或资金流转。它是一种在金融电子支付体系的基础之上发展起来的、主要依托于因特网的实时支付方式。

2.网上支付的特点

网上支付具有电子支付的特征,其关键是交易支付必须在开放的因特网上进行。

3.网上支付流程

对于网上支付,银行的参与是必须的,网上支付体系必须借助银行的支付工具、支付系统以及金融专用网才能最终得以实现。以BTOC为例,参与方通常包括消费者(持卡人)、商户和银行。交易流程一般包括如下几个步骤:

① 消费者向商户发送购物请求。

② 商户把消费者的支付指令通过支付网点送往商户开户行(收单行)。(www.xing528.com)

③ 收单行通过专用网络从消费者开户行(发卡行)取得支付授权后,把授权信息送回商户。

④ 商户取得授权后,向消费者发送购物回应信息。

⑤ 如果支付获取与支付授权并非同时完成的话,商户还要通过支付网关向收单行发送支付获取请求,把该笔交易的金额转账到商户账户中。

⑥ 银行之间则通过自身的支付清算网络来完成最后的行间清算。

由此可以看出,支付结算环节是由包括支付网关、收单行、发卡行以及金融专用网络完成的,离开了银行,便无法完成网上支付,也就谈不上真正的电子商务。

4.网上支付的安全保证

电子商务带来的网络化让有形的东西无形化了,在网上支付系统中,无论是将现有的支付结构转化为电子形式,还是创新出网络环境下的新支付工具、它们多多少少都具有无形化的特征,货币可以是智能卡芯片中的一组数据,硬盘中的一个文件,网络中的一组二进制流,在一次支付中,甚至可能不会产生任何实体的东西,而只是生成了若干文件而已。面对这种情况,一个安全、有效的支付系统是实现电子商务的重要前提。

一个网上支付系统要实现在公共网络上传输敏感的支付信息就必须采取先进可行的安全技术。此外,网上支付系统在将支付工具、支付过程无形化的同时,也将原本面对面的信用关系虚拟化了。代表支付结算关系参与者的只不过是网络中的某些电子数据,如何确认这些电子数据所代表的身份以及这些身份的真实可信性?各种支付手段依托于什么样的信用形式?这就需要建立CA认证体系,以确保这个无形的世界中存在真实的信用关系。如银行信用卡、电子支票也都离不开银行信用;电子现金是用来模拟现金交易的,它涉及到持有电子钱包的群体向发放电子钱包的群体提供了信用;网络银行涉及面更广,没有信用作担保更无法运行。

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