SET协议：电子支付系统及应用

1.1.1　有关支付的几个概念

随着电子商务时代的到来，支付问题显得越来越突出，如何与全球范围内的电子商务活动中的支付接轨？如何处理因特网上每天所产生的成千上万个交易流的支付？答案只有一个：利用电子支付。

电子支付是通过信息流的传输来代替现金的交换，其各种支付方式都是通过数字化方式自动完成交易款项的支付。而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让以及银行的汇兑等物理实体来完成款项的支付。

1．支付

支付是指经济行为人之间由于商品交换和劳务关系所引起的债权、债务关系的清偿，以及资产所有人对资产的所有权及资产保存方式的转变。

支付是银行向客户提供的主要服务，因为银行作为客户资产的保管代理人和债务人，负有以客户资产或信誉作为质押物向客户提供支付服务的义务。

2．支付结算

支付结算，在我国《票据法》和《支付结算办法》中规定，支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。概括起来，支付结算有如下几个特征：

（1）支付结算必须通过中国人民银行批准的金融机构进行。(www.xing528.com)

（2）支付结算是一种要式行为（所谓要式行为，就是指必须使用一定法律形式而进行的行为）。

（3）支付结算的发生取决于委托人的意志。

（4）支付结算实行统一和分级管理相结合的管理体制。

（5）支付结算必须依法进行。

3．清算

通常认为，清算是发生在银行同业之间的货币收付，用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

清算活动含国内清算与国际清算（国内清算与国际清算活动的总和），实现了全球范围内各种行为所产生的债权债务的最终清偿。