商洛金融实践：金融创新与经济区发展研究

第六章　商洛金融业的实践^[6]

2009年6月国务院公布《关中—天水经济区发展规划》(以下简称《规划》)，标志着关天与成渝、环北部湾重点建设遥相呼应，带动和支撑西部大开发的国家发展三大战略高地的布局整体完成。作为“一核一轴三辐射”空间发展框架体系中的一轴的一个节点，商洛一区三县(商州、洛南、丹凤、柞水)位居关中—天水经济区东南端增长极，搭上了关中率先发展的快车。为发挥节点作用，实现率先突破发展，商洛市委、市政府高度重视，及时成立《规划》实施工作领导小组，迅速启动组织实施工作。先后邀请中央、省领导和相关专家学者举行经济区发展研讨会，深入开展“大学习、大调研”活动，理清发展思路，编制了《关中—天水经济区商洛区域发展规划》(商政发2009—57号，2009.12.30)等系列发展规划^[7]，深度开展招商引资，大力发展循环经济，致力将商洛建成区域经济开发前沿阵地和东中西部地区产业转移重要接续地;全国现代材料重要基地、循环经济示范基地和尾矿综合利用示范基地;秦岭生态旅游最佳目的地和西安第二生活区;现代中药基地和优质绿色食品基地。

为确保商洛战略定位和经济发展目标的实现，人行商洛中支结合规划及实施意见，专门成立了经济区发展研究报告编写组，建立了涵盖各县区近十年数据的经济金融数据库，历时三个月数易其稿，编制了《金融支持关天经济区发展研究报告之商洛篇》和《金融支持关天经济区商洛区域发展指导意见》，提出了金融支持经济区发展的总体思路和五大任务，即以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面贯彻落实科学发展观，以深化金融改革、促进金融创新、完善金融服务、维护金融安全稳定为着力点，以加强社会信用体系、强化金融生态环境建设为保障，以促进金融业加快发展、服务地方经济、实现率先突破发展为目标，充分发挥金融的现代经济核心作用，加大金融对商洛经济区的支持服务力度，为实现商洛率先突破发展提供强有力的支持;按照总体思路，着重完成五大任务:一是要保持信贷总量的持续稳定增长，为商洛发展提供强有力的资金支持;二是进一步优化和调整信贷结构，加大对区域重点产业、优势产业和薄弱环节的信贷支持力度;三是构建和完善区域金融服务体系，增强金融支持服务经济能力;四是不断加大金融创新力度，进一步提高信贷服务水平和效率;五是构建多层次融资体系，不断拓宽企业融资渠道。预计到2020年，商洛金融业将实现五大目标:一是金融机构存贷款余额稳步增长，达到1160亿元，年均增长23%;二是银行业金融组织体系进一步健全，由股份制银行、合作银行、地方性商业银行、村镇银行构成的竞争有序、运行高效的银行体系不断完善，辖区176个农村乡镇实现金融机构营业网点全覆盖，网点数量达到400个;三是保险业实现快速发展，由国有保险公司、股份制保险公司、保险中介机构构成的结构合理、共同发展、互补共赢、竞争有序的保险体系基本建成，保费收入达到70亿元，年均增长25%;四是证券业实现突破发展，全市设立3—5家证券营业部，发展上市公司4家以上，多家公司发行企业债券，直接融资实现新突破;五是新兴金融机构和中介服务体系逐步健全，投资公司、小额贷款公司、信托公司、融资租赁公司共发展10家以上，金融会计、法律、评估、资信评级等中介机构更加完善，基本满足地方经济发展需求。

为把金融支持商洛经济发展的宏伟目标落到实处，人民银行先后将《金融支持关天经济区商洛区域发展指导意见》细化为《商洛市2010年信贷增长指导意见》、《关于进一步促进商洛外贸发展的实施意见》、《关于认真做好信用单位优惠金融服务工作的指导意见》和《商洛市诚信企业评定管理暂行办法》等多份文件，并被市政府批转执行，深化分行金融协调机制试点工作，增进政银企联系协作，牵头组织开展银行业金融机构支持个体工商户发展、文化产业发展等活动，启动开展了经西安分行批准的金融支持集体林权制度改革试点工作，推动市政府成立金融生态环境建设工作领导小组，加快了企业、个人征信体系建设，促进了区域信用环境的改观，督促指导各金融机构优化信贷结构，保持信贷合理增长，促进了区域经济发展;健全现代化支付体系，拓展财政涉农补贴“一折通”等集中代收付业务，推动创建刷卡无障碍示范街区，改善农村支付服务环境，实行以洛南县烟叶购销非现金支付工具试点为代表的“一县一品牌”的示范工程;协助市政府建立了对金融机构的信贷投入绩效考核机制;组织辖区金融系统深入开展“人民币流通管理优质服务年”、“送反假货币知识下基层”等各类主题活动18次、参与宣讲人员187人次，受众达到29713人，在树立正确导向，营造积极舆论氛围的同时，有效激发了辖区金融机构发挥优势携手共进支持关天经济区发展的工作热情。

按照人民银行金融支持指导意见，依托商洛市金融协调联席会议，辖区金融机构广建蓝海经营竞争理念，积极探寻符合自身实际和优势的发展思路，创建了相互补充，效率提升，协作共赢，竞争发展的良好市场格局，为合力支持关天区建设发展奠定了扎实的基础，为地方经济突破发展注入了强大的推动力。2010年前三季度全市GDP达到174.67亿元，同比增加14.3%。

农发行商洛市分行发挥农业政策性金融融资成本优势、资源优势，与商业金融资源优势互补，致力扶持特色产业。充分利用保本微利、实力雄厚、贷大于存的行业优势，先行介入农业开发、农业基础设施领域，引导商业信贷资金注资支持区域经济发展的瓶颈领域和节点，为辖区企业提供更多廉价资金以及政府配套补贴机会，重点支持了区域性商品粮生产基地建设旱作物节水灌溉示范区，优质小麦、高产玉米基地建设，城市郊区设施蔬菜灌溉示范区，万村千乡、农产品批发市场升级改造等农村物流设施项目工程建设，并将城乡统筹重点示范区建设以及重点水利项目列入了规划。截至目前，共投放各类储备贷款24917万元，库存粮油19534万公斤，累投农业产业化贷款52258万元，扶持龙头企业21家、民营企业30余家、中小企业23家，在支持保证市场粮油供应、促进农业产业结构调整、缓解中小企业融资难问题的同时，积累了管理经验和改革经验，改进了支农手段，提高了服务质量，加快了信息化建设步伐，为今后的发展奠定了坚实基础。同时，通过对商丹循环工业经济圈路网、电网、水网、信息网以及农村能源建设、农村基础设施建设、置换补偿耕地农田水利基本建设和改造等项目的支持，激发和吸引了大批商业信贷资金和民间资本对开发区的投资热情和投入力度。随着规划的实施，国内外知名企业和投资者陆续入驻商洛。

为有效提升金融服务水平，优化投资环境，工行商洛分行发起“价值服务年”和“质量管理年”活动，投资3000万元对全市所有营业网点硬件设施进行整修改造，开辟闲置用房免费为入驻商洛的陕西煤业集团、国电集团、商山物流等企业提供办公场所，结合中小企业资金需求“金额小、期限短、周转快”特点，成立了小企业金融服务中心和专业支行，报经工总行批准开办了以钒、钼等矿产品融资为主的存货质押贷款，增加了代客户理财、提供投融资顾问、项目立项调研、政策咨询等一揽子金融服务，建立了专属小企业的信贷审批体系，专门制定了评级、授信、评估、审批“四位一体”的业务流程，成功开辟了小企业贷款审批“绿色通道”，仅此一举，前11个月就为12户小企业累放贷款1.4亿元，意向商品融资和保理贷款3.2亿元。(https://www.xing528.com)

农行商洛分行按照“大中选强，小中选优”原则，突出对大客户、大项目的营销，充分发挥其辐射带动作用，重点支持五洲矿业、永恒矿建等矿产资源开发企业，解决当地500多人就业，支持柞水盘龙、香菊等现代中药基地建设，推动产业集群化发展，累投26252万元支持镇安工贸等建材行业，基本满足了本市公路、铁路建设及三条过境高速公路建设的水泥需求，累投11426万元支持晨光商务楼及中医药文化街、商州城建江南小区等房地产企业，促进了保障住房民生工程建设，加快了小城镇发展进程。积极落实面向城乡的市场定位，专门成立小企业金融服务中心，以特色优势资源和特色产业开发为突破口，加大对绿色农业的信贷投入，把支持小企业与加速县域资源优势开发、支持县域特色产业和优势产业发展结合起来，积极支持科技含量高、产品有市场，能够带动县域经济发展的小企业，促其向“小而精、小而专、小而特”的方向发展，实现跨区经营，促进优势产业集群式发展，信贷机构调整带动了产业结构调整，推进了社会主义新农村建设。大力推行“公司+基地+农户”的信贷扶贫模式实现了从单一的小额信贷扶贫向全方位、宽领域信贷扶贫转变，积极探索公司带农户、产业带基地的“一村一品”农村积极发展新路。2009年以来，累计投放11326万元，全力支持以丹参、杜仲等十大骨干品种为主的中药材种植基地以及12个农产品基地、15个畜产品基地，重点支持优势主导产业，累投6348万元先后支持山阳、镇安、洛南茶叶、缫丝、烤烟产业，累计投放扶贫贴息到户贷款15748万元，累计支持6万户农户发展生产项目，实现户均增收1700元，取得了较好的经济效益和社会效益。

中行商洛分行结合自身授信政策，发挥中国银行拥银行、证券、保险、信托、租赁等金融营业牌照、享有国内金融产品最全、混业程度最高称誉的综合性金融集团公司的经营优势，按照贴近融资需求、降低融资成本、确保融资安全的总体思路，重点围绕关天经济区东南端增长极——“一区三园”^[8]做文章，先后在园区10个产业44个项目中撷取了煤电循环发展产业链、光伏产业循环发展链、锌及锌合金材料循环发展产业链、氟材料循环发展产业链等四个产业和商洛比亚迪实业有限公司、陕西锌业有限公司商洛炼锌厂两家企业，并为其核定授信额度10亿元，开立银行承兑汇票368笔17821万元，开立进口信用证10笔折算人民币超过6.1亿元，同时，还利用行际优势，开通了中行特色的“报关即时通”业务，打破了报关必须跑西安的格局，为企业节省了大量的人、财物力。

建行商洛分行依托市政府“大企业引领、大项目支撑、集群化发展、园区化承载”思路，围绕大项目、大集团客户的资产业务，带动负债和中间业务增长，依托自身产品资源，积极做好金融创新服务。

商洛市农合机构提出了着眼长远、立足当前的发展思路，计划投入信贷资金50亿元，突出农户、个体工商户、产业龙头、产业合作社和社会主义新农村建设五大领域，支持好10个循环产业链，带动全市七县区相关产业和社会经济全面发展。为确保各项支持措施付诸实施，市信用联社办事处及其各联社、合行专门成立了金融支持工作领导小组，确保支持对象、扶持项目、扶持方案“三落实”，信贷资金、包扶措施、抓点人员“三到位”，在投向上牢牢把握“三个为主”(即农户、个体工商户、农业产业化龙头)方针，深入开展“六个一”主题活动，即每个机构做优一种特色信贷产品，扶持一个可解决100人以上就业人员的龙头企业，支持一个具有区域特色带动万人以上人员受益的生产基地，每个信用社包抓一户资本在5万元以上的个体工商户典型，每个机构包抓一个开展农民土地流转和林权抵押贷款的试点信用社(或支行)，每个机构争创一项在县区金融同业中信贷工作的先进单位;措施上，扎实抓好“六大重点”，即做强小额信贷品牌，做好创业就业信贷支持，推广个体工商户信贷服务产品，做好产业龙头信贷服务，支持农村专业合作社发展，支持中小企业和现代服务业发展;同时，积极转变作风，创新方式，营造良好的金融服务环境，抓精品网点建设，抓员工行为规范，抓空白网点建设，抓银行卡、POS收单业务以及ATM推广工作，现已建成精品网点10个，标准化网点23个，发展POS特约商户20户，安装POS25台，安装ATM30台，发行富秦卡总量达到139005张，架乐卡18445张，授信131070亿元，已使用额度68204亿元，新建8个网点，随着柞水农信社九间房分社开业，标志着全市空白乡镇网点建设任务已经圆满完成。

邮储银行商洛市分行按照贴近三农、服务三农的主导理念，坚持依靠结算拉动、理财推动、项目带动、服务促动的发展策略，重点抓好“代”字号业务发展，加强与高端客户直接联系，全方位满足客户需求。目前，绿卡通替代普通绿卡，“绿卡村”覆盖全市六县一区，烟草款代收业务遍及80%城乡，发放烟叶贷款1.76亿元，全市9处网点开办了公司业务，账户结存560户，余额达到11万元，系统市场排名第一。

千帆竞渡风正好，百舸争流乘势行。商洛市金融系统上下一心，政银企亲密携手，各安其位，各取所需，各展所长，全力共建关天经济发展区，为后人留下了一段美丽的创业佳话。至2010年10月末，全市金融机构本外币各项存款余额3821737.84万元，同比增长22.7%，各项贷款余额1532694.52万元，同比增长13.34%，银行机构服务网点达到357个，网银业务网点4家，银行结算账户达到923828个，布放ATM机114个、非电话POS机553个，发展特约商户425家，发行各类信用卡1133018张，其中惠农卡和家乐卡完成授信12.69亿元，实现利润，取得了社会经济效益与银行自身效益以及客户效益同步增长的良好效应。