铜川金融业实践：金融创新和国家级经济区发展研究

第五章　铜川金融业的实践^[5]

2009年6月，国务院批准《关中—天水经济区发展规划》，铜川被确定为关天经济规划的次核心城市，这对面临资源枯竭，需要进行经济转型实现跨越发展的铜川来讲，是一个难得的历史机遇，也是一个重大的挑战，市委、市政府将关天经济发展作为统领经济社会发展的总抓手，扎实细致地开展了规划的学习宣传及组织实施工作，确定建设四大产业基地，八大产业园区的发展方向。

第一节　切实发挥基层央行在支持关天经济中的引导作用

规划出台后，中支立即成立课题组开展金融支持关天经济区的研究工作。邀请市发改委、市工信局、市统计局等部门召开课题研讨会，全面了解全市经济发展情况及加入关天经济区后需要面临和解决的问题，认真听取政府部门对金融支持关天经济区发展的意见和建议。经过近三个月的前期调研，最终形成调研报告，为上级行政部门形成决策参考。同时，积极参加市上举办的关天经济区发展规划报告会、关天经济区暨铜川经济发展座谈会、“关天经济区铜川建设发展”辅导报告会，全面学习关天经济区建设的政策内容，深刻领会关天经济区为铜川经济发展带来的政策机遇，不断增强金融支持经济发展的紧迫感和使命感。

第二节　抓好四项机制建设

(一)强化政银企合作机制，增强金融对经济发展的支持能力

中支以深化银企合作为切入点，通过召开经济金融形势分析会、政银企座谈会、开展项目考察调研等形式，加强政银企之间的沟通、联系与协调，及时研究解决全市经济金融运行中出现的新情况和新问题。2009年通过组织召开政银企座谈会、项目对接会等形式，促成政府与金融机构签订了90亿元的五年战略合作协议，企业与金融机构签订了42.56亿元的合作协议及意向。2010年4月，中支联合市中小企业局在市工行举办了中小企业金融产品推介会，签订融资合同及意向12个，金额6780万元;6月份，在中支的积极建议下，政府分管副市长带领全市各银行业金融机构及政府相关部门主要负责人，深入部分中小企业进行考察调研，并现场开展项目对接活动，提高了银企项目融资合作机会。7月，中支党委班子带头前往各金融机构进行调研，了解金融机构的运作模式，征求各金融机构对辖区经济发展及对人民银行工作的意见和建议，并将调研了解的情况以口头汇报和书面形式向政府领导进行反馈，得到政府部的肯定，理顺了经济金融发展过程中的关系。

(二)注重金融创新机制，全面支持地方经济发展

有效的金融创新，有助于金融资本向产业资本转化，有助于促进辖区经济结构调整。为此人行铜川中支在注重防范金融风险的同时，积极引导金融机构开展创新，及时满足关天经济发展对金融业提出的各项新要求，实现辖区经济金融的良性互动。在制度创新方面，引导各金融机构结合辖区实际，向上级行争取扩大评级、授信和贷款业务的审批权，在客户准入上实行不同的准入制度，依据客户提供的抵质押物、应收账款等情况进行评级授信，有效解决了大部分优质客户评级、授信上的障碍。在机构设置方面，引导各金融机构成立小企业贷款中心，开辟专用通道满足小企业信贷资金需求。在产品创新方面，在农行开发小企业简式贷款产品，建行创新小企业贷款业务流程，较好满足小企业金融需求“短、频、快”的特点。工行积极推广国内贸易融资业务，上半年累计为企业办理国内信用证项下卖方融资、信用证和销货方回购型国内保理等三种金融产品12笔，金额9640万元。农村信用社在认真贯彻落实林权抵押贷款政策的同时，在全国率先开展优质果园确权抵押贷款，首期为8户农户办理了17万元的贷款。

(三)强化宣传机制，营造金融支持关天经济发展的浓厚氛围

人行铜川中支积极引导金融机构并配合市政府积极做好关天经济区建设的宣传工作。5月份，工行在《铜川日报》分别先后开设专栏，就中小企业融资及国内贸易融资系列产品等方面知识进行大篇幅宣传介绍。工行召开小企业产品推介会，4月和7月份，中支联合市中小企业局，通过举办中小企业发展论坛、开展辅导培训等形式，向中小企业负责人及财务人员宣传信贷政策、金融产品及信贷办理程序等方面的知识，在帮助企业筹措资金的同时，开阔企业发展视野，实现企业与金融机构之间相互帮助、相互扶持，共同发展。

(四)设立激励奖惩机制，全面调动金融支持地方经济的积极性(www.xing528.com)

为了鼓励我市银行业金融机构加大信贷投放力度，合理把握信贷投向，协助地方政府制定了金融机构支持地方经济发展考核评价办法、财政性资金存放商业银行的管理办法，引导金融机构加大对地方经济发展的信贷支持力度。2010年10月末，全市金融机构各项贷款余额也达到83.9亿元，较年初增加3.08亿元，同比增长6.3%。

第三节　围绕四个重点，强化对地方经济的支持

(一)围绕建设四大产业基地和八大园区建设，加强对重点产业的支持能力

按照关天发展规划，结合铜川资源城市转型要求，政府提出了建设“八大工业园区”，构筑“四大产业基地”，打造煤—电—铝—水泥联产联营循环经济产业链，构建“循环型工业、农业和社会服务”三大体系，把铜川打造成资源最大化利用、能源最小化消耗、污染最小化排放的全省乃至全国循环经济示范城市的发展目标。按照这一发展目标，人行铜川中支积极引导金融机构加大对传统煤、电、铝、水泥等传统产业技术改造及装备制造、食品加工、医药、电源、旅游等新兴替代产业的支持力度。市政府将2010年确定为“项目落实年”，为此人行铜川中支配合政府机构积极引导全市金融机构加大对项目建设的信贷投入，1—7月份全市金融机构累计发放贷款28.21亿元，其中重点项目发放贷款12.21亿元，新兴替代产业发放贷款1.44亿元，有力地支持了地方经济的发展和“项目建设落实年”活动。

(二)围绕中小企业发展，增强对中小企业的支持力度

大力发展中小企业是铜川经济结构转型，实现经济多元化，保持铜川经济发展活力的重要保障。一是积极为中小企业搭建平台，4月份，中支联合市中小企业局在市工行举办了中小企业金融产品推介会，签订融资合同及意向12个，金额6780万元。二是注重融智对中小企业发展的促进作用。4月和7月份，中支联合市中小企业局，通过举办中小企业发展论坛、开展辅导培训等形式，向中小企业负责人及财务人员宣传信贷政策、金融产品及信贷办理程序等方面的知识，在帮助企业筹措资金的同时，开阔企业发展视野，实现企业与金融机构之间相互帮助、相互扶持，共同发展。三是加强中小企业信用建设。积极探索担保公司、信用协会、信用评级机构“三位一体”的信用管理模式，已为全市1720户中小企业建立信用档案，为204户中小企业办理了信贷业务，为担保公司提供企业和个人信用报告100余份。截至6月末，2010年上半年，全市银行业金融机构累计发放中小企业贷款11.96亿元，占上半年全市贷款累放的60.5%，全市中小企业贷款余额21.53亿元，占全市企业类贷款余额的49.8%，与上年同比增长4.8个百分点。

(三)围绕金融生态环境建设，增强地区资金的吸引能力

良好的金融生态环境是吸引外部经济要素的重要保障。人行铜川中支先后制定了铜川市加强金融生态环境建设工作实施意见、铜川市金融生态环境建设三年规划、铜川市金融生态环境建设评价试行办法和改善农村地区支付服务环境实施意见等10余项办法和意见，形成了较为全面的金融生态环境建设体系，为全面改善辖区金融生态环境做好制度保障。同时，联合工商、公安、检察院、法院及政府相关部门开展反假、反洗钱、征信、国库、外汇及普惠性金融知识宣传10余次，形成了全市金融生态环境建设合力。认真做好中国教育基金会在铜川宜君县开展金融教育培训试点工作，制定试点三年规划，工作方案和志愿者管理办法，先后举办了农村金融改革专题讲座、新农保业务暨金融知识辅导讲座，探索出政府、人民银行、涉农金融机构三方各负其责、通力协作培训的新模式。积极引导金融机构开展金融知识宣传，大力开展推动信用村、镇、户评定工作，2009年全市金融生态环境评价排名在全省上升两个位次，金融生态环境得到不断改善，地方经济发展的资金吸引力得到不断增强。

(四)围绕弱势产业和群体，增强金融对农业及民生领域的支持力度

引导金融机构加大对民生金融政策的落实，完善农村服务体系、加大农村金融服务产品和服务方式创新。截至2010年6月末，铜川市涉农贷款合计42.76亿元，同比增长22.59%，占全部贷款比重达到50.08%，农贷比达到84.28%，同比增长2.12个百分点;根据关天经济区规划要求，结合国家提出的大力发展文化产业政策，积极与市发改委进行沟通，做好辖区文化产业银企合作推进活动，从辖区选定八个文化产业项目，组织辖区金融机构参加全省文化产业银企合作座谈会，签订三项金融支持文化产业发展的合作意向，涉及金额7.58亿元;主动与劳动保障部门协作，落实小额担保贷款最新政策，截至2010年6月末，铜川市下岗失业人员小额贷款累计发放225笔。金额1254万元，余额3646万元。积极协助政府部门落实国家对返乡农民工创业贷款政策。截至6月末，农民工创业贷款达到222笔，余额为1412万元。