银行住房贷款利率规定

26.银行对个人一手住房贷款利率是如何规定的？

银行监管部门对银行发放住房贷款利率下限作了规定，即现行个人一手住房贷款首套住房贷款利率最低不低于同期同档次基准利率0.7倍。这是个人一手住房贷款执行利率的下限，但近两年由于国家加强对房地产市场的调控力度，银行监管部门加强了银行的监管力度，执行7折基准利率的借款人比例非常少。2010年10月起，有的地方银行监管部门通过窗口指导等形式加强了银行房贷利率管理，大部分银行对个人一手住房贷款首套住房贷款执行利率规定最低不低于同期同档次基准利率的0.85倍。在近两年执行过程中，银行多数会通过对借款人的综合评判进行贷款利率差别化定价，达到银行评判的高等级优质客户的，才予执行下限的标准，即执行同期同档次基准利率的0.85倍。极少部分银行也在发放同期同档次基准利率的0.7倍的个人一手住房贷款，此部分客户和贷款总额极少。

对于购买第二套住房的个人一手住房贷款利率最低不低于同期同档次基准利率1.1倍，多数银行针对二套房个人一手住房贷款的执行利率高于同期同档次基准利率1.1倍。

许多人对贷款执行利率不敏感，未认真研究贷款利率的多少对自己成本支出的影响程度。如同一笔购买首套住房的个人一手住房贷款，金额不变、期限不变，一家银行执行利率为同期同档次中国人民银行基准利率的1.1倍，一家银行执行利率为同期同档次中国人民银行基准利率的0.85倍，1.1∶0.85＝1.29∶1，大家一看这数字就明白两家银行的执行利率差距有多大！(www.xing528.com)

如借款人在2012年9月17日贷款100万元个人一手住房贷款用于购买首套住房，期限30年，到期日为2042年9月16日，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月17日。一家银行执行利率为同期同档次基准利率6.55%的0.85倍，即执行利率为5.5675%，假如在以后贷款利率一直不变、不提前偿还贷款的情况下，30年共计利息支出1059314.02元；另一家银行执行利率为同期同档次基准利率6.55%的1.1倍，即执行利率为7.205%，假如在以后贷款利率一直不变、不提前偿还贷款的情况下，30年共计利息支出1444853.95元。两者利息差距高达385540.82元，后者利息支出为前者利息支出的1.36倍，实际利息支出倍数远大于执行利率的倍数（7.205%/5.5675%＝1.29）！看了这组简单的数据后，你有何感想呢？

特别提示：一定要尽可能地选择执行利率较低的银行，千万别不把它当回事，长期下来可不是小数目哦。2010年以前发放7折利率（即执行同期同档次基准利率的0.7倍）的个人一手住房贷款，一般情况下可不提前偿还，因为很难再碰到如此好的机会，除非你找不到比7折贷款利率再高的投资机会或出售贷款所购的房屋。