银行最看重借款人的是什么，个人贷款实用知识

8.银行最看重借款人的是什么？

想从银行顺利融资，必须清楚银行看重借款人的哪些方面。笔者认为，银行比较重视以下这些方面：

（1）借款人的诚信。借款人的信用是最重要的，基于借款人良好的信用发生的借贷关系也是最为可靠的。近些年，政府在积极倡导建立信用社会，引导老百姓讲诚信、守信用。无论是工作还是生活，无论是融资还是业务经营，我们人人都应讲信用。银行不仅愿与有钱的借款人打交道，更愿与讲信用的借款人打交道，因为讲信用的借款人非常重视个人信用，一般会按期归还贷款，哪怕在经营困难时也会借钱归还银行贷款。(www.xing528.com)

（2）借款人偿债能力。借款人能否到期偿还贷款，偿还来源是什么，未来收入能否充分覆盖风险敞口，这些都是银行关心的重点。偿债能力主要取决于以下4个因素：一是当期收入。借款人每月固定收入要能充分保证家庭基本生活及贷款本息的支出，每月固定收入主要指借款人及其配偶的工资性收入。二是预期收入。借款人在未来一段时间（半年、一年甚至更长时间）的正常预期收入要能充分保证家庭基本生活及贷款本息的支出，一段时间的预期收入主要包括在此期间工资性收入、奖金、经营性收入、红利、投资收益等。三是经营状况。经营状况主要包括私营业主所在企业经营是否正常；生产或销售的产品是否有市场、有效益，是否有良好的经营前景；经营管理情况是否良好；现金流量是否充足等。四是资产实力。借款人的资产实力是否雄厚，特别是能快速变现的流动资产是否较多，资产权属是否清晰，能否在短期进行变现处理，这些因素决定即使在贷款期出现流动性问题也能如期偿还贷款本息。

（3）担保措施。在银行内部管理中，收入视为借款人的第一还款来源，担保物视为借款人的第二还款来源，也就是说，担保物通常作为贷款本息收回的第二屏障。对不适用信用方式的借款人，银行需借款人提供双方认可的担保措施。采取抵押担保方式的，银行关心的是抵押物所处区域、地段、抵押物性质、权属是否清晰、使用年限、变现能力、评估价值等。采取保证担保方式的，银行关心的是保证人的信用、经营状况及偿债能力等。采取质押担保方式的，银行关心的是质押物的权属、现金价值、变现方式等。