金融领域供应链的关键应用

供应链在金融领域的应用主要包括：

应用1：支付清算

区块链能绕开笨重的转账系统，创建一个更直接的支付流，无须中介，费率超低，几乎瞬间支付。

看看下面的例子：

环游世界：在马来西亚，皇家加勒比海水手停留在从新加坡到泰国的巡洋舰上，用比特币支付旅程费用，还举办了规模最大的比特币主题游轮。

电子产品：微软、NewEgg和Overstock.com接受加密支付，其中笔记本、电脑和智能手机等电子产品是运用加密支付的第一批产品。

整形手术：在佛罗里达州迈阿密Vanity整形医院，做腹部抽脂、隆胸等整形手术，可以用比特币支付。

豪车：日本加密货币交换bitFlyer和几家豪华汽车销售商合作，支持高端汽车进行比特币支付。

艺术品许可证：Ato Gallery出售了一件估价不到10万美元的艺术品，用比特币支付，为150。

披萨：Laszlo Hanyecz用1万枚比特币购买披萨，是用比特币购买披萨的第一人。

太空票：理查德布兰森的维珍银河，可以使用比特币进行太空旅行。

豪华度假村：在特朗普酒店，接受比特币。

在清算和结算领域，不同金融机构间的基础设施架构、业务流程各不相同，涉及人工处理环节众多，极大地增加了业务成本，也容易出现差错。

传统的交易模式是双方各自记账，交易完成后，双方还要对账，需要花费大量的人力和物力；同时，数据由对方记录，无法保证其真实性。而区块链上的数据是分布式的，各节点都能获得所有的交易信息，一旦发现数据出现了变更，就会通知全网，很好地杜绝了篡改的可能。

更重要的是，在共识算法的作用下，交易过程和清算过程是实时同步的，要想完成交易，上家发起的记账，必须获得下家的数据认可。最后，交易过程完成价值的转移，也就同时完成了资金清算。如此，不仅能提高资金结算、清算效率，还能极大地降低成本。

在此过程中，交易各方的隐私都能得到良好的保护。例如，互联网银行微众，合作方式是联合放贷，为了解决资金的结算和清算等问题，与华瑞银行联合开发了一套区块链应用系统。

应用2：数字票据

现阶段票据市场面临几大问题：

首先，票据的真实性有待商榷，存在很多假票和克隆票。

其次，划款不及时，票据到期后，承兑人无法及时将资金划入持票人的账户。

最后，市场上催生出众多的票据掮客和中介，引发了不透明、高杠杆错配、违规交易等现象。(www.xing528.com)

区块链技术不可篡改的时间戳和全网公开的特性，能够有效防范传统票据市场“一票多卖”“打款背书不同步”等问题，降低系统中心化带来的运营和操作风险；还能借助数据透明特性，促进市场交易价格对资金需求反映的真实性，对市场风险进行有效控制。

目前，区块链票据产品可以实现的功能包括供需撮合、信用评级、分布式监管、数据存证和智能交易等。通过区块链技术，票据业务就能构建一个可行的交易环境，避免信息的互相割裂和风险事件。关于这一点，很多公司已经开始尝试，举个例子：

京东金融使用了区块链技术，所有参与方都能在票据平台上交易和查询业务，只要用私钥进行认证与数据加密即可。此外，会员等级和票据资产上链都要经过严格审核，减少了篡改的可能，不仅可以提高管理效率，还能有效降低信用风险。

应用3：银行征信管理

银行是一个安全的存储仓库和价值的交换中心，作为一种数字化的、安全的和防篡改的总账账簿，区块链可以达到相同的功效。所谓征信，是指专业、独立的第三方机构依法采集、整理、保存和加工信用信息，为信息使用者提供相关产品和服务，帮他们判断和控制风险。

根据征信对象的不同，可以将我国的征信机构分为企业征信机构和个人征信机构。其中，企业征信机构实行备案制管理，截至2018年8月，我国备案的征信机构共125家，主要分布在京、沪两地；个人征信机构实行的是核准制管理，目前具有个人征信牌照的只有一家机构，即百行征信。

征信体系的弱点在于极易被黑客攻击。

运用区块链技术，就能改善信任。在传统征信模式下，信贷机构需主动报送数据，且数据是物理留存的，很容易遭受滥用、竞争使用和泄露等风险。区块链具有分布式储存和点对点传输特点，可以解决中心服务机构的系统稳定性问题；利用非对称加密技术，就能在一定程度上解决信息滥用和竞争使用问题，改善信任关系。

基于联盟链建立的数据平台，通过哈希加密和分布式存储，一方面，可以保证数据存储的安全性；另一方面，不需要将数据报送给某个中心化机构，就能在系统中实现点对点传输，保证了数据传输的安全性。如此，不仅可以保障数据的安全性，还可以解决传统模式中机构不愿共享数据的问题。

应用4：金融审计

区块链的运用，让审计面对的经济社会环境，特别是审计对象的业务开展情况、技术应用创新、数据资源禀赋等都将发生重大变化。

比如，金融行业的各类金融资产，如股权、债券、票据、仓单、基金份额等都可以被整合到区块链账本中，成为链上的数字资产，在区块链上进行存储、转移和交易。如此，必然会创造出更多金融业务模式、服务场景、业务流程和金融产品，对金融市场、金融机构、金融服务和金融业态发展带来深远影响。

使用区块链记录交易和账目信息，录入链上的数据无法被篡改，数据的修改还需要整个系统中多数节点的确认，财务数据造假和欺诈异常困难。

应用5：数字货币

区块链最初的用途就是数字货币，迄今为止，各种形式的支付依然是区块链较主要的应用之一。从比特币首次出现，经过多年的发展，不仅已经形成了一个从生产发行、法定货币兑换到商业支付较为完整的生态系统，还催生出很多竞争币。据不完全统计，目前网络上的数字货币已达上千种。

此外，民间数字货币市场的繁荣也带动了法定数字货币的发展。数据显示，目前全球已有10多家中央银行开展了法定数字货币的研究和测试工作。虽然数字货币开发和应用还处于于早期阶段，但已展现出巨大的发展潜力，区块链技术的应用空间无限宽广。

应用6：保险管理

保险行业运行的基础之一就是信息审核，而最大的难点则是保险公司与客户之间的信息不对称，如此就带来了一定的隐患。比如，被保险人为了谋得利益，隐藏自身的风险，就会构成骗保。同时，还存在理赔慢、现金支付手续烦琐、行业透明度低等问题。

区块链的出现，让保险服务流程变得更透明，不仅各保险企业的业务可以互通，还能缩短业务链，如果投保者利益受损，就能在最短的时间里找到提供保险服务的源头平台，通过合约获得相应赔偿；而数据的不可篡改的特性，可以提高保险公司的内部风控能力，确保账本系统、资金和信息的安全；区块链的透明性，可以提升保险消费者的信任度，解决制约保险需求的信任问题，重构保险营销策略。