青春期男孩理财问题，案例分析

学会合理花钱，养成储蓄习惯

——理财越早，人生越好

男孩理财越早越好

青春症结

齐齐和陆涛都是大四学生，两人家里的经济条件都不错，每月家里供给的生活费都有800元。齐齐的父母是做生意的，他们从小就十分重视培养孩子的理财能力。齐齐上幼儿园的时候，他们就把买零食、学习用品的开支全权交给孩子自己处理，自己则只是在旁边予以指点，就这样，齐齐的理财能力从小就高于一般孩子。上大学以后，齐齐每月将800元的生活费进行了很好的规划，购物货比三家，花钱精打细算，这样每月都有结余，也逐渐有了一些储蓄。后来他见学校鼓励勤工俭学，便用结余的钱从图书市场批发一些学生喜欢的畅销书，在学校内摆摊出售。从小养成的理财能力和经济头脑，使他很快成为了学校有名的小书商，此后的大学生活他不但没有再花父母的钱，而且还攒下了一笔不大不小的积蓄。

和齐齐不同，陆涛是在父母的溺爱中成长的，他的父母是收入稳定的公务员，从小学到升入大学，陆涛的各种开销都是父母一手包办，他自己几乎没有和钱打过什么交道。上大学以后，这种教子方式的弊处逐渐露出端倪，陆涛在理财上的缺点越来越突出，800元的生活费经常稀里糊涂地花掉，有时甚至还要靠借债度日。

爸爸的秘密话

什么时候开始理财最好？这个问题的答案就跟学习一样，什么时候开始都可以，但越早越好，而对青春期男孩来说，如果之前没有理财的意识和习惯，那么，就要从青春期开始培养。

目前，我们国家的学前教育、义务教育都开展得很好，但是在这些教育里几乎没有涉及到理财的启蒙教育，这不能不说是一个遗漏。很多人在工作以前都没有理财的观念，从小到大，一切都是父母包办的。自己不挣钱，也不懂得理财，以致在工作多年以后都很难养成理财的习惯。这个问题是我们国家长期以来对于理财观念的缺乏（古时就重农轻商）而造成的。理财就这么被忽视了。直到有一天发现自己买房子没钱，装修没钱，结婚没钱，生孩子没钱的时候，怎么办？跟父母要。但难道能跟父母要一辈子？他们能永远做你的摇钱树吗？

所以，对青春期男孩来说，理财真是刻不容缓的问题，需要随时都予以充分的重视。

在尽早理财这个问题上，无需讳疾忌医，国外确实比我们做的好。

来看一个例子：

达瑞出身于美国一个中产阶级家庭，他17岁的时候，就已经拥有了几百万美元。人们都很想知道他的发家史。

在他8岁的时候，有一天他想去看电影，没钱买门票。于是他下定决心自己挣钱。他自己调制了一种汽水，向过路的行人出售。可是那时是寒冷的冬天，没有人前来购买，只有两个人例外——他的爸爸和妈妈。

另有一次，他偶然得到了和一个非常成功的商人谈话的机会。当他对商人讲述了自己的“破产史”后，商人给了他两个重要的建议：尝试为别人解决一个难题，那么你就能赚到许多钱；第二个建议就是，把精力集中在你知道的、你会的和你拥有的东西上。

这两个建议很关键。因为对于一个8岁的男孩而言，他还不会做的事情有很多。

有一天，父亲吃早饭时让他去取报纸。美国的送报员总是把报纸从花园篱笆的一个特制的管子里塞进来。报纸离房间还有二三十米的距离，这也是一件非常麻烦的事情。

达瑞为父亲取报纸的时候，一个点子诞生了。当天他就挨家挨户按响邻居的门铃，对他们说，每个月只需付给他一美元，他就每天早上把报纸塞到他们的房门底下。达瑞很快有了七十多个顾客。当他在一个月后第一次赚到了自己的钱的时候，他觉得简直太快乐了。从此他就不停地寻找商机……这个小故事固然是在告诉我们挣钱的两个基本法则，但更重要的是：即使孩子只有8岁，也可以进行理财教育和训练。

心理学中有个命题：“信念会影响情绪与行为。”这也就是说，你怎么想会影响你的命运。青春期男孩不应该跟经济与金钱的概念疏远。要知道，金钱本身并不是罪恶，所谓“君子爱财，取之有道”，对金钱有足够的认识，尽早懂得理财，那男孩的一辈子都将受用不尽。

培养良好的储蓄习惯

青春症结

美国男孩西维12岁的时候，报名参加了学校的储蓄计划，每个星期存10～20美元，这些钱是他靠在家附近打工和练习钢琴得到的。到l4岁时，他已经有l 000多美元了。由于对银行的存款利率不太满意，他把大部分钱都取了出来，开始进行多元化储蓄——购买共同基金和股票，而且他还继续往自己的银行账户里存款。当像他这个年龄的孩子把零花钱都用在麦当劳和米老鼠的T恤衫上时，西维已经在购买麦当劳和迪士尼公司的股票了。

爸爸的秘密话

美国有一本畅销书叫做《钱不是长在树上的》，这本书的作者戈弗雷在谈到储蓄原则时指出：孩子们可以把自己的零花钱放在3个罐子里。第一个罐子里的钱用于日常开销，购买在超级市场和商店里看到的“必需品”；第二个罐子里的钱用于短期储蓄，为购买“芭比娃娃”等较贵重物品积攒资金；第三个罐子里的钱则长期存在银行里。

为了鼓励男孩存钱，父母可以陪孩子一起去银行存钱，并以孩子的名义开一个户头。当男孩在铅印的存单或存折上见到自己的名字时，会使他们感到自己长大了，变得重要了。银行的另一个好处是：它能使男孩充分理解钱并不是随便地就可以从银行里领出来，而是必须先挣来，把它存到银行里去。以后才能再取出来，而且还会得到多出原来存入的钱的利息。

既然储蓄是如此的重要和有益，那么，青春期男孩要如何才能拥有这种好的生活习惯呢？

（1）把储蓄放到优先位置。或许有的男孩会和大人一样，总喜欢将储蓄延后，结果想存时才发现根本无钱可存。所以，男孩应该在花钱之前先把钱存起来。男孩可以在家里的“银行”开一个“户头”，用自己的名义，然后妥善保管“存折”，这样慢慢把钱存放起来，并使之逐渐增加，那么储蓄习惯就很容易养成。

（2）为特定目标设定期限。如果男孩想存钱买复读机，就应该找好要买的品牌和价格，然后在上面写上希望购买的日期。用磁铁钉把这些钉在冰箱门上或钉在你的卧室的门上，让自己能时时看到自己的目标。

（3）和父母分享“存钱”的技巧。每周存下部分的零用钱；将所有在节庆时收到的“压岁钱”都存起来；少花点钱在自己身上，多为父母做事；在有时间把钱花掉之前先存起来；和同学、朋友共吃一盒爆米花，而不要自己吃一整盒；尽量少放钱在口袋里。

（4）知道金钱的来之不易。男孩应该知道，你现在拥有的有形的和无形的金钱都是爸爸妈妈辛辛苦苦工作赚来的，要珍惜它，不要随便浪费掉，要知道金钱的来之不易。

（5）合理地使用“零花钱”。男孩可以制订一个计划，什么东西是必要的，急需的，应优先考虑。随着年龄的增加，你会有一些可以自己支配的零钱，这个时候你的花销，要合理的安排。

总之，男孩应该让储蓄成为一种习惯，从现在起就开始培养，那么它可能会成为男孩一生的财富，因为无论是什么样的习惯，一旦自小养成，那便很难再丢掉，储蓄自然也不例外。

体谅父母的幸苦，懂得钱的来之不易青春症结

一天，小亮对爸爸说：“爸，我们同学都骑××牌电动车，不到2 000块，爸你也给我买一辆吧，要不我那老土的自行车太没面子了。”听完儿子的话，小亮爸惊诧无语，怎么在儿子的口中，钱就像大风刮来的似的呢！妻子每月工资只有800元，劳动强度特别大。于是，他决定带儿子到妻子打工的工厂，让儿子感受一下妈妈挣钱的辛苦。

到了工厂，爸爸问：“妈妈工作苦不苦？”小亮没说话，只是点点头，看得出他有所感受。爸爸又问小亮，妈妈一天挣20几块钱，你却一张口就要一辆上千元的豪华电动车，妈妈要干多少天这样劳累的活，才够买你要的那辆电动车？小亮虽然不说话，但眼眶里含满了泪水。

爸爸的秘密话

美国人为了教育男孩，将每年四月的第四个星期四定为“带子女上班日”，在这一天，男孩可以不去上学，而是和他们的父母一起工作，体验父母上班的情形。

父母带着男孩一起上班，让男孩了解父母工作的情形，当天中午再带他去平时常去的餐厅吃饭，相处一整天下来，对亲子交流、互动也有极大的帮助。男孩跟父母一起上班的事情，会让男孩印象深刻。能使他们认识到，父母上班工作，下班操劳家务、照顾子女，的确不容易，让男孩进而理解和体谅父母，对男孩的成长有相当大的好处。

美国人表示，这项活动的立意良好，可以帮助男孩及早了解到父母工作辛苦以及体验现实社会。虽然有人认为带男孩上班会影响工作的效率，但是利用这样的机会，让男孩们“亲身”感受父母赚钱的幸苦，无疑更能培养男孩正确的理财和消费意识。

在中国，一些有先见之明的家长也纷纷效仿，一位在大连某房地产担任设计师的母亲说，她的公司里近l／3的同事都带过男孩到公司上班，她也不例外。12岁的儿子参观了各个部门之后，知道了那一幢幢高楼的建起，竟然包含着那么多人的心血、那么多道复杂的工序，对那些默默奉献的人产生了敬意，并对室内设计产生了浓厚的兴趣，立志要当一名设计师，并且要超越母亲。母亲对儿子的表现非常满意，因为这次参观对儿子未来的职业规划很有意义。

在条件允许的情况下，男孩最好找机会和父母去参观一下他们的工作场所，或者做一天小跟班，比如，当你跟父母上街时，可以看到所有人都在工作，交通警察在指挥交通，清洁工人在扫地，售货员在卖东西……这些人都在工作，因此才会挣到钱，不工作的人是挣不到钱的，长大以后也要自己挣钱。这样，相信男孩一定会对“工作”和“挣钱”的概念有新的认识。

理财离不开记账，建立一个零花钱记账本青春症结

有时候拿到一大笔零花钱，还真不知道怎么花，因为该有的我都有了，这些零花钱根本用不到，我又不想给父母。原本我打算用这些钱去做投资，可是我一个高中生，对理财这方面真的不太懂，我该怎么办呢？

爸爸的秘密话

青春期男孩想要好好管理零花钱，必须准备一本“零花钱记账本”。别以为只有大人才能有家庭记账本，男孩也应该拥有自己的记账本——“零花钱记账本”。

记账的目的是熟悉收入和支出的概念，以及为了有效管理钱财制订“计划”，通过每一天记录收入和支出，男孩可以清楚看到自己的消费情况。

在记账过程中，男孩慢慢知道如何克制眼前的消费欲望，也懂得选择之后的结果和责任，男孩会明白选择一样东西的同时必须放弃另一样东西的人生哲理。虽然零花钱的金额非常小，但同样也能让男孩体验到，自己必须承受自己所做的选择的后果。

零花钱记账本的意义不仅在于理财教育。当父母翻看男孩记账本的时候，可以从中了解男孩喜欢的是什么，关心的是什么……可以经常和男孩沟通。如果男孩能够好好记录零花钱账目，这种良好的习惯更会延伸到其他领域，还会使其慢慢学会妥善安排时间和管理资料的方法。

对大人来说，每天坚持记录家庭账目绝非易事，更何况一个自制力不足的青春期男孩？所以，父母要经常查看男孩的记账本，和他们分享心得，激励他们。如果男孩把记账当做不愿意做的作业或是感到是一种负担，就很可能会做假账，像写日记那样敷衍了事。这样下去，原本应该“诚实记录经济行为”的零花钱记账本也失去了原来的意义。因此即使看到男孩做得不够好，父母也要适当地给予鼓励。

如果男孩不愿意记账，父母可以在给零花钱的时候把记账本放在他面前，用轻松的态度和男孩谈谈零花钱的管理状况。

为了引导男孩对记账本感兴趣，可以试着送给男孩漂亮的笔记本，或是从他感兴趣的网站下载电子版零花钱记账本。

如果发现其他男孩有良好的记账习惯，也可以鼓励男孩和他们分享、交流。

这里必须强调的是，父母本身要做好榜样。许多父母自身就没有记录家庭账目的习惯，他们会说：“我把每笔钱记得清清楚楚，用不着记什么账目。”但是，所有问题都是从忽视“记录”的重要性开始的。(www.xing528.com)

看到父母每天仔细整理账本，男孩自然会明白记录零花钱账目的重要性，自己也会跟着学习。每天抽出一些时间和男孩坐在一起，妈妈记家庭收支账，男孩记零花钱账，此举既能增进亲子感情，又能教导男孩正确理财。

零花钱记账本是提高男孩理财能力的最佳方法，男孩在记录消费行为的时候，不知不觉地了解了生活中的经济状况。这个方法还有利于男孩好好规划自己的人生，帮助男孩成长为一个具有责任感的人。

淡化贫富意识，正视贫富差距

青春症结

5月中旬的一天，在长春市某小学门前，等候已久的王大爷接到了中学二年级的孙子小曦。放学时分，上百辆的轿车、微型面包车拥堵在校门口，祖孙俩在车群中穿行，到对面的62路车站准备乘车回家。

“爷爷，为什么别的同学家有车，可咱家没有？”小曦问。

“因为家里没钱买！”王大爷无奈地回答。

“没钱！你和爸爸工作时咋不努力多挣点儿钱呢？”小曦又问。

这回，爷爷半天无语。

爸爸的秘密话

青春期的男孩应该认识到，贫富几乎是与生俱来、无从选择的。要是在青春期就有太浓厚的贫富意识，那么对穷男孩来说，强烈的贫富意识往往会使得原本就十分自卑的心里雪上加霜，而对富男孩来说，由此而生的盲目的优越感往往会导致他们成为自以为“高人一等”的小霸王。

再来看这样一个故事。

纽约的冬天十分寒冷，几尺厚的积雪使部分单位和商家不得不暂时歇业。可是，公立中学却依旧照常开课。刚全家移民的陈太太对校方的这种做法很不理解，打电话给学校提出停课的建议。校方答复：“接送孩子到学校上学，他们不仅能享受一整天的温暖，还能在学校里享受到免费的营养午餐！”感动之余，陈太太灵机一动，想出一个两全其美的法子，她又打了一个电话：“为什么不在有暴风雪时，让家庭条件好的孩子们待在温暖的家里，只接送那些贫穷人家的小孩儿去学校呢？”这一次，校方的回答令陈太太终身难忘——“施恩的最高境界应该是保持人的尊严。我们不能在帮助那些贫穷男孩的同时，却让他们有了浓厚的贫富意识。”

贫富差距是社会客观存在的现象。但不少人之所以贫困，并不是因为能力不足或努力不够，在某种程度上是由于机会不均等造成的。因此，在人与人之间，尤其是在男孩与男孩之间，应该淡化贫富意识，正视贫富差距。

“有钱就可以买新衣服，有钱就可以下饭店，有钱就可以车接车送……”

某中学的一位女老师认为，“大人对贫富差距习以为常，就以为男孩也是一样的想法，这是不正确的。”

家境的贫富在很大程度上会影响男孩的成长。家境差的可能考上学却读不起，家境好的同学差几分，交上钱就是重点中学的自费生。对家境不好的男孩来说，几万元钱超过了他们家的全部积蓄，即便减免费用进了学校，还是会因为同学之间家境的贫富差距，使男孩产生心理压力。看到身边的同学总是吃麦当劳、肯德基，自己却只能吃青汤白菜；别人逛商场、买名牌，自己却只能穿几套从家里带来的衣服，再加上周围的有色眼光，久而久之，难免自卑。对这样的男孩，家长和老师则应给予足够的开导和鼓励，否则严重时会导致男孩对现实社会产生不满情绪，对他人产生敌对心理。

让男孩有正确的认识，作为家长首先得有一个正确的认识。听说别的同学家里有钱，就告诉男孩说人家是靠不光彩渠道得来的，这会影响男孩的认识和判断。要对男孩说，爸爸妈妈工作很努力，只不过班上某某同学的家长更努力、更优秀。只要我们努力了，付出了，贫穷一定是可以改变的。

作为男孩，家境贫穷并不可耻，然而，以强凌弱却是可耻的，同样的道理，以富欺贫也是不道德的。男孩正确面对家境的贫富很重要，面对这种贫富现象应该有一颗平常心，如果能把贫穷转化为奋斗的动力，更是一个明智的选择。男孩要学会用长远的眼光去审视贫富差距及相关的事物，用平和的心态去面对，同时积极地完善自我，努力学习，争取在不久的将来，在实现自我价值的同时，为社会和自己创造更多的财富！

勤俭是理财的关键，培养勤俭节约的好习惯青春症结

13岁的男孩毛毛对金钱没有概念，因此也不懂得节约，花起钱来大手大脚。对于毛毛的这些毛病，他的父母用过各种办法帮他改正，但效果不佳。后来，他的父母听朋友介绍，让孩子学会记账，可以有效地避免孩子浪费的习惯，毛毛的父母便决定试一试。经过一段时间的记账学习，毛毛不但学会了节约花销，还学会了尊重金钱。

爸爸的秘密话

有一个人从一无所有变成一个全城最富有的富翁，许多人就去找他询问致富的方法，富翁说：“假如你有一个篮子，每天早晨在篮子里放进10个鸡蛋，每天晚上再从篮子里拿出9个鸡蛋，最后将会出现什么情况呢？”“总有一天，篮子会满起来，”有人回答，“因为每天放进篮子里的鸡蛋比拿出来的多一个。”富翁笑着说：“致富的原则就是在你放进钱包里的10个硬币中，最多只能用掉9个。”这个故事要说的是：除非养成勤俭节约的习惯，否则你永远不会积聚财富。

事实上，勤俭节约不仅是积累财富的必然手段，也是一种非常优秀的品质和美德。

对于青春期男孩来说，克服铺张浪费的不良行为，养成勤俭节约的好习惯，是刻不容缓的事情。随着社会发展速度越来越快，人民生活水平的提高也越来越快，许多家庭生活条件优越，男孩生长在这种环境中，没经受过什么苦难，不知道父辈的艰难，不懂得珍惜劳动成果。不少男孩养成了挥金如土、花钱如流水的恶习。许多男孩在学校时，互相之间谈的不是学习，不是品德，而是经常谈论谁家阔气，有汽车，有大房子等。某个男同学刚穿出一件新衣服，没几天不少同学也更换上了这种新装。而且穿要进口，戴要名牌，“耐克”“阿迪达斯”已成为许多中学生的行头。比如，PSP等电子产品，开始只有少数男孩玩，现在许多男孩都有。这些男孩们认为，不管花多少钱，别人有的我也要买，我不能比别人低。很多男孩每天都有很多零花钱，口香糖、瓜子、话梅等零食，总是随身携带。不合口的，虽是刚买的，也会毫不吝惜地扔掉，浪费纸张的现象更是比比皆是。

造成上述现象的主要原因是父母过于宠惯孩子，在吃、穿、用等方面，对孩子缺少节制，孩子想怎么样就怎么样，只要是孩子提出的要求，父母有条件要满足，没有条件也要创造条件来满足。孩子参加外出活动，有的父母除给带一大包好吃的外，还再给三五十元甚至上百元钱。大家比着吃、比着买，好不大方。看到这些，不能不令人担忧。如果男孩总这么被娇宠下去，将来立身处世的能力从何而来？如果不克服掉以上这些比吃、比穿、比玩、比大方的不良习惯，一味地铺张下去，孩子离不知勤俭的败家子还有多远？

那么，男孩该怎样培养勤俭节约的好习惯呢？

最重要的就是要树立“以勤俭节约为荣，以铺张浪费为耻”的思想。

首先平时不要乱花钱，不要随意地胡乱买东西吃，在使用学习用品上要讲节约，不要因为写错了一个字就撕掉一大张纸。同时，在生活上要节约，如爱护衣物，一水多用，人走灯灭等。

另外，可以多读一些名人、领袖勤俭节约的故事，从中领悟“谁知盘中餐，粒粒皆辛苦”的道理，体会到“勤俭节约”是我国的传统美德，将其更好地传承和发扬，养成勤俭节约的理财习惯。

平时在家里，男孩不要太依赖父母，也不能盲目地要求父母买这买那，不该要父母买的一定不能买。

生活条件越好，男孩越应鼓励自己把零花钱节省下来，用在该用的地方。衣服旧些，只要干净就要穿，不能比吃比穿。

零花钱的用度应适可而止，比如，有些零食可以吃，但不一定每天都要买。胡吃乱吃，一是浪费，二是不卫生。小时不节俭，这个习惯形成后，长大后就很难改正铺张浪费、乱花钱的坏毛病。

了解家里的财务状况

青春症结

苏岩每次看到别的同学买了新的东西自己又没有时，就会回家来向父母要。而妈妈每次听完孩子的想法后，便发现这些要求都是孩子的一些比较奢侈的消费需求。比如上个星期，苏岩回来跟妈妈说：“我想买一个MP4。”而妈妈觉得他现在的任务是学习，这个东西对他的学习没有太大的帮助。只是孩子出于虚荣心，才想要这个东西。思量再三，妈妈觉得随着孩子年龄的增大。可以对孩子公开家庭的财务状况，让孩子也参与到家庭的理财过程当中来，以避免他总是提出一些奢侈的消费需求。

妈妈在向苏岩公开了家庭的财务状况之后，苏岩清楚了家里的经济情况，因此，有些东西他就不想买了。他知道了自己家里一个月也只能够节余两千多块钱。这些钱还要支付自己的学费和应对家庭的一些应急需求。

所以慢慢学会了体谅父母。在面对自己一些不合宜的消费需求时，也就不再向父母提出来了。

爸爸的秘密话

青春期男孩了解家庭财务状况，一个最大的好处就是可以尽早地加入到家庭理财的行列中来，让自己产生一种主人翁意识，把父母的钱也当成自己的钱来看，还会好好考虑在家庭中还有哪些地方可以实现理财的优化。至于另一个好处，就是能够明白家庭的财务状况，从而不对父母提出过高的要求。

一般的男孩习惯上都不喜欢向父母要求了解家庭的财务状况。因为只要他们提出消费要求，父母都会努力满足。殊不知，这是一种很不正确的方法，不利于男孩及早地形成一种正确的理财观念。

平时家里的一些理财意向，男孩应该参与其中。一是可以了解相关的理财知识，二是男孩也能够参与到家庭的理财决定中来。

另外，男孩要想培养良好的理财意识，就要清楚明白家庭中每一个成员的消费情况。这样一来，男孩就会不自觉地把自己的消费情况与家庭中的其他成员作比较，然后来客观地评价自己的消费行为，及时改正自己的不良消费行为。

男孩要想弄清楚家庭中每一个成员的消费情况，可以从以下几个方面做起：

一、了解家庭收入和支出的内容

男孩要了解家庭的收入和支出的具体内容，可以让父母准备好一个家庭的记账本，清晰地记录好每日的家庭开销。这样男孩能够明白，每个月家庭的支出有多大，都花在了哪些地方，家庭每个月都有哪些进账。这其中包括了解父母的工资情况，以及家庭固定投资的数目及收益率。

二、和父母一起记好家庭开支的账目父母平时也应该养成良好的记账习惯，平时的家庭开支都能够一目了然地反映出来。账本上清楚地记载，每月的工资金额有多少，生活费用花费了多少。然后可以把账本放在男孩知道的一个位置，男孩经常地翻看账本，明白家里的收支情况，就也会成为关心家庭财务的一员。

三、为家庭财务献言献策

男孩在了解了家庭的财政收支状况之后，肯定也会有一些自己的想法，这时，可以大胆地对父母提出建议，请父母批评指正，一些不成熟的观点也可以明白地告诉父母，让父母指出不成熟在哪儿，如何改进。

四、做一天家里的财务主管

男孩可以要求父母让自己来当一天家里的财务主管。亲自来实践一下自己的理财心愿。这样可以清楚家庭一天的正常开销都在哪里，同时还可以思考一下有没有办法可以优化现有的消费计划。当家后的理财经验还能让男孩学会换位思考。这有利于男孩在以后的生活中，能够更客观地看待父母消费的决定，不会再向父母提出过高的不合理的消费需求，也能更好地支配自己的零花钱。