创业融资的渠道-创业全程攻略

任何创业都是要成本的，就算是最少的启动资金，也要包含一些最基本的开支，如产品定金、店面租金等，更别说大一些的商业项目了。因此，对创业者来说，能否快速、高效地筹集到资金，是创业成功至关重要的因素。目前国内创业者的融资渠道较为单一，主要依靠银行等金融机构贷款来实现，其实，创业融资，要多管齐下，千万别吊死在一棵树上，这样才能多多益善。

渠道一: 银行贷款

银行贷款被誉为创业融资的“蓄水池”，由于银行财力雄厚，而且大多具有政府背景，因此在创业者中很有“群众基础”。从目前的情况看，银行贷款有以下四种: (1) 抵押贷款，指借款人向银行提供一定的财产作为信贷抵押的贷款方式。(2) 信用贷款，指银行仅凭对借款人资信的信任而发放的贷款，借款人无须向银行提供抵押物。(3) 担保贷款，指以担保人的信用为担保而发放的贷款。(4) 贴现贷款，指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行申请贴现贷款而融通资金的贷款方式。提醒创业者从申请银行贷款起，就要做好打“持久战”的准备，因为申请贷款并非与银行一家打交道，而是需要经过工商管理部门、税务部门、中介机构等一道道“门槛”，手续繁琐，任何一个环节都不能出问题。

渠道二: 风险投资

在许多人眼里，风险投资家手里都有一个神奇的“钱袋子”，从那个“钱袋子”掉出来的钱能让创业者坐上阿拉丁的“神毯”一飞冲天。但风险投资是一种高风险高回报的投资，风险投资家以参股的形式进入创业企业，为降低风险，在实现增值目的后会退出投资，而不会永远与创业企业捆绑在一起。而且，风险投资比较青睐高科技创业企业。风险投资家虽然关心创业者手中的技术，但他们更关注创业企业的赢利模式和创业者本人。因此，等闲之辈”很难获得风险投资家的青睐，只有像张朝阳、邵易波、梁建章那样的创业“枭雄”才有机会接近那些金光闪闪的“钱袋子”。

渠道三: 民间资本

随着我国政府对民间投资的鼓励与引导，以及国民经济市场化程度的提高，民间资本正获得越来越大的发展空间。目前，我国民间投资不再局限于传统的制造业和服务业领域，而是向基础设施、科教文卫、金融保险等领域“全面开花”，对正在为“找钱”发愁的创业者来说，这无疑是“利好消息”。而且民间资本的投资操作程序较为简单，融资速度快，门槛也较低。很多民间投资者在投资的时候总想控股，因此容易与创业者发生矛盾。为避免矛盾，双方应把所有问题摆在桌面上谈，并清清楚楚地用书面形式表达出来。此外，对创业者来说，对民间资本进行调研，是融资前的“必修课”。

渠道四: 创业融资宝

创业融资宝，是指将创业者自有合法财产或在有关法规许可下将他人合法财产进行质 (抵) 押的形式，从而为其提供创业急需的开业资金、运转资金和经营资金。该融资项目主要针对“4050人员”，以及希望自主创业的社会青年群体。办理创业融资宝的手续较为简便，创业者只要有资产，就可申请贷款，贷款期限最长为半年，可充当抵押的物品范围非常广泛，房产、大宗物资、有价证券、机动车、名表等凡价值在300元以上的都可以。提醒创业融资宝的融资“力度”不是很大，解决创业资金问题一般要经过几轮融资后才能实现。因此，对创业者来说，不能要求十全十美，不要嫌资金太少，关键是先解决生存问题，然后再求发展。

渠道五: 融资租赁

融资租赁是一种以融资为直接目的的信用方式，表面上看是借物，而实质上是借资，以租金的方式分期偿还。该融资方式具有以下优势: 不占用创业企业的银行信用额度，创业者支付第一笔租金后即可使用设备，而不必在购买设备上大量投资，这样资金就可调往最急需用钱的地方。融资租赁这种筹资方式，比较适合需要购买大件设备的初创企业，但在选择时要挑那些实力强、资信度高的租赁公司，且租赁形式越灵活越好。

【阅读材料】

创投机构经常问的15个问题

Brad Feld是两个创投公司 (Foundry Group and Mobius Venture Capital)的执行董事，具有丰富的行业经验。他毕业于麻省理工学院，身兼多家公司的董事，长期为创业企业服务。在工作当中，他发现自己看过的成千上万份创业计划令人满意的屈指可数，其中绝大部分都很糟糕。他认为主要原因是创业者没有很好地把握创业计划的内容，为此，他与同事Chris Wand列出了一些创业者和创投机构交流时必须解决的问题。他们从创投机构的立场出发，认为如果创业者都考虑并回答了这些问题，事情会变得容易得多 (即便创业者不是向创投机构融资，在向其他人融资时，思考一下这些问题也是有意义的)。下面是他们列出的15个问题:

(1) 你的愿景 (vision) 是什么?

你的最终目标是什么?

你要为哪些人、解决什么问题?

你打算将来成为什么样的人?

(2) 你的市场机会是什么? 市场有多大?

你的目标市场有多大? 成长的速度有多快?

这个市场的成熟程度如何? 是不是新生的市场?

你是否有信心成为该市场的前三名?

(3) 你的产品或服务是什么?

它们能为顾客解决什么问题?

它们具有什么特色?

(4) 你的顾客是谁?

目前的顾客是哪些人?

目标顾客是哪些人?

你是怎么界定你理想的顾客的?

谁为你的产品或服务付费? 请介绍一个可能的具体顾客。

(5) 产品或服务的价值所在?

你为顾客提供了什么价值?

顾客购买你的产品或服务，他们会得到什么利益?

你解决了什么问题?

比如: 你是销售维生素、阿司匹林还是消炎药? (是奢侈品，有益的东西，还是必须品?)

(6) 你如何进行销售?

销售过程是什么样的? 周期有多长?

产品或服务如何到达目标顾客? 到达一个顾客那里的费用是多少?

你采用什么样的营销和渠道战略?(www.xing528.com)

目前的销售途径是什么?

(7) 你是怎么吸引顾客的?

赢得一个顾客的费用是多少?

这个费用是否有变化? 为什么?

如何界定顾客的终身价值 (Customer Lifetime Value)?

(8) 你的管理团队怎么样?

管理团队有哪些人?

他们有什么经验?

管理团队存在哪些不足? 你打算如何去弥补?

(9) 你的赢利模式是什么?

如何获得收入?

需要怎样才能赢利?

(10) 现在的进展情况如何?

现在进展到了哪个阶段? (包括技术、产品、团队、资金、收入等各个方面)

马上就有新进展的是哪些方面? (很快就能实现，或者前景变得更清晰)

你认为未来的发展取决于哪些重要方面?

(11) 你的融资情况怎么样?

已经获得了哪些资金?

希望得到多少投资? 比例如何?

如何使用这些资金?

这些资金可以支持多久? 到那时公司是否能够取得重大的进展?

你预计以后还需要筹集多少资金? 在什么时候?

(12) 竞争对手是什么情况?

目前和可能的竞争对手有哪些?

谁有可能进入你的目标市场? 他们是和你竞争? 还是有可能和你合作?

他们有什么优势和劣势?

你的优势在哪里? 为什么?

(13) 你的合作伙伴是什么情况?

谁是你目前和将来重要的营销和技术伙伴?

你对这些合作伙伴的依赖程度如何?

(14) 与预期的投资人的适配情况是怎么样的?

你的创业项目与投资人的投资方向和经验匹配吗?

与投资人现有的投资方向有没有竞争或互补的地方?

(15) 其他

你认为企业要获得成功需要哪些关键的条件?

哪些因素有可能在一夜之间让企业发生巨变? (如新的技术，新的市场进入者，管制或标准的变化)

企业的薄弱环节是什么?

(资料来源: http: //www.feld.com/blog/archives/2004/06/ the_ torturous_ w.html)