1929-1937颐和银号兴盛：历史高峰期商业和工业大户贷款

1929 年至1937 年是颐和银号的繁荣兴盛阶段，存款和放款总额达到历史高峰。当时天津市银号存款、放款总额在100 万元以内的居多数，在100 万元以上的居少数，而颐和银号存款、放款总额竟达200 万元之多，在同行业中名列前茅。

颐和银号属于天津西街银号，专营存放款和汇款业务，经营特点是少而精。倪松生的指导思想是求稳，能失衣不乱步。因此在经营方法上是比较慎重的。比如在选择工商业往来户上，无论是该行业中的大户，或殷实的中小户，要求业务人员事前做好调查，对股东姓名财产、经理人信用、经营业务现状，以及与哪些银号有往来关系，摸清底细，提出初步放款额度，经倪松生同意后，开始建立往来关系。业务人员每天汇报市场活动情况及放款大户动态，然后通过与企业往来考察企业资金动向，不断进行分析研究，做到心中有数。

颐和银号存款来源主要有三方面：（1）堂名存款，就是定期存款，期限是三个月、六个月、一年不等，存款利率在六厘左右。（2）往来存款，就是活期存款，利率最高三厘，一般户不计利息。（3）银行往来存款，利率二厘至三厘。放款对象主要是商业、工业大户，如卞润吾开办的隆顺棉纱庄，范竹斋开办的余丰厚棉纱庄，卞家开办的隆昌海货店及正兴德茶庄、福星面粉公司、寿丰面粉公司等。对他们放款利率是最低的，只有六厘至八厘，而且放款额度较大，有时一户就贷给二三十万元。当时放款利率差距很大，最高一分五厘，最低六厘。大型户是六厘至八厘，中型户是九厘至一分一厘，小型户是一分二厘至一分五厘。颐和银号选择低档利率贷款户的目的，一是放款安全可靠；二是套取大户存款；三是显示经营风度。但是和同类型银号相比，盈利相对就少了。祥生银号每年盈利不低于10 万元，而颐和银号却是6 万至10 万元。这个差距是和倪松生求稳怕乱思想分不开的。

颐和银号的业务发展在同行业中名列前茅是有原因的，主要有三方面：(www.xing528.com)

1.王占元财大势大，在社会上有号召能力。银行、银号是信用部门，财势大、资金雄厚对吸引存款是非常有利的。王占元的银号又是独资经营，比那些七股八份拼凑的银号条件好多了。

2.倪松生资格老、信誉好。倪松生长期担任天津市钱业公会常务董事，由于他处理事务稳健细致，受到历任会长王晓岩、范雅林、焦世卿等人的尊重，公会较大事情都愿意和他商量。他在金融界结识一些知名人士，如北洋保商银行经理郑少棠、大生银行董事长张鸿卿、东莱银行经理薛赞庭、朝鲜银行经理赵士林等人。当时金融界十余位老人经常在一起聚会娱乐，交流经验，互通情况。在这些社会交往中倪逐渐成为金融界一位资格老、信誉好的知名人物。

3.业务人员配备得力。如李焕章，在同行业务人员中可称是第一流的好手，为人正派，善于联系，有一套语言艺术。他对各行业中的大户，都能建立较好的往来关系，同行业的业务员、工商业的财会负责人都愿意接近他。在业务发展上，他称得上是倪松生的得力助手。