创新与创业风险管控-创新与创业

创新与创业过程中，风险是客观存在的，任何形式的风险都会影响企业价值目标的实现。树立风险意识，遵循风险管理原则，尽可能地规避和控制创新创业过程中遭遇的各种风险，是创业者的责任所在，也是其职业素质的体现。

1.风险管控原则

在金融领域，现代风险管理有两条基本的原则：一是风险管理自上而下的原则；二是风险管理独立并建立在良好公司治理架构基础上的原则。前者强调的是风险管理必须自上而下地推动，而不能是自下而上的过程。风险管理的原动力在于董事会和最高管理层。这强调的是董事会和高管层在风险管理方面的首要责任，必须肩负起在整个公司范围内自上而下推动风险管理，职位越高，权力越大，风险管理责任也越大。后者强调的是，在股东所有和经理经营的现代企业制度中，风险管理应独立于具体承担风险的业务部门，独立的风险管理部门是直接向代表股东利益的董事会汇报。在现实的企业运行过程中，公司董事会、经营层、业务部门与风险部门是有机结合的整体，共同对公司的风险管理结果负有责任。而且有效的风险管理需要公司每一个部门都要执行自己的职责，发挥自己的作用。

在商业银行业经营管理中，风险管理是重中之重，主要包含五大原则：一是强调事前管理；二是通过数量化佐证来衡量风险程度；三是预设最坏的情境；四是模拟评估风险；五是弹性化调整。上述风险管控原则理论上为新创企业规避和控制风险提供了借鉴和参考。

2.创业与创业风险的规避与控制

创新与创业过程中，风险管控的一般程序是风险识别、风险评估和风险应对。

（1）风险识别

风险识别，即创业者对创业过程中可能发生的创业风险进行预测的过程。这对创业者提出了挑战，它要求创业者具备风险意识和识别风险的能力。通过开展调查研究收集相关信息，运用风险分析流程图、建立风险因素清单和风险档案等方法尽可能地明确企业遭遇风险类型，并进行原因分析。需要注意的是，信息收集要全面、风险因素罗列要全面、分析的结果要综合到企业战略目标中。风险识别是应对一切风险的基础，只有识别了风险才可能化解风险。

（2）风险评估

风险评估，即创业者中风险事件发生之前或之后，对风险事件造成的影响和损失的可能性进行量化评估的过程。常见的有定性分析方法与定量分析方法。定性分析方法可采用问卷调查、集体讨论、专家咨询、情景分析、政策分析、行业标杆比较、管理层访谈、由专人主持的工作访谈和调查研究等。定量分析方法可采用统计推论（如集中趋势法）、计算机模拟（如蒙特卡洛分析法）、失效模式与影响分析、事件树分析等。风险评估框架及流程如图5-1 所示。

图5-1　风险评估框架及流程

（3）风险应对

风险应对，即创业者选择最佳的风险管理策略，及时有效地进行风险防范和控制的过程。常见的风险应对策略包括风险承担、风险规避、风险转移和风险控制等。

①风险承担即创业者不采取任何措施来降低风险或者减轻损失的做法，也就是自留风险。通常有积极地接受和消极地承受两种类型。这种策略多适用于发生概率小且损失程度低的风险类型。

②风险规避是企业通过放弃或者停止与该风险相关的业务活动以避免和减轻损失的策略。虽然规避风险可从根本上消除隐患，但是并不是所有的风险类型都能够回避或应该进行回避。因此，风险规避策略有很大的局限性。(www.xing528.com)

③风险转移即创业者通过合同或非合同的方式将风险转嫁给另一个人或单位的风险管理策略。如通过对财产投保来转嫁投资意外事故风险，或者采取多个人共同投资的方式，就是有限责任来分散个人风险。时下，通过保险来转移风险是最常见也是最有效的风险管理手段。

④风险控制即创业者采取适当的控制措施来降低风险或者减轻损失，将风险控制在可承受范围之内的策略。鉴于风险的维度指向风险发生的可能性以及发生后造成损失的程度，因此风险控制就是降低其发生可能性，或者降低发生后损失的程度。具体的做法有简化生产流程、选择可靠的供应商、优化系统、扩大资源投入或是延长时间等。

思考题…………………

1.作为一名创业者，如何识别身边的创新与创业机会？

2.互联网时代，常见的电子商务模式有哪些？请结合实际案例予以说明。

3.请结合实际案例，谈谈在创新与创业过程中如何规避政策与法律法规风险？

【注释】

[1]资料来源： 腾讯网财经频道，根据访谈内容整理。

[2]资料来源：海尔集团官网。

[3]线上到线下（OTO）：即将线下商务的机会与互联网结合在一起，互联网成为线下交易的前台。

[4]资料来源：新东方官网。

[5]资料来源：腾讯.2015 年中国细分人群创业潜力调查。

[6]资料来源：艾瑞网——艾瑞咨询《2012 年海外电商企业案例研究报告——Amazon》。