【摘要】：随着人们生活水平的提高，房价的不断上升，人们开始向银行申请个人住房贷款。等本不等息递减还款法，即每月还贷本金相同，利息逐月减少。等额本息还款法，即每月以相等的额度平均偿还贷款本息。请分析这两种还贷方式的利弊。设贷款20万元，分30年还清，年利率5.04%。（一）第一种还款方式每月还本金555.56元，而第一个月需要利息200000×0.0042=840元，第一个月需还总额为1395.56元。可以计算按此种还款方式累计还款总额351 620元，还款总利息为151 620元。
随着人们生活水平的提高，房价的不断上升，人们开始向银行申请个人住房贷款。其还款方式有以下两种。
（1）等本不等息递减还款法，即每月还贷本金相同，利息逐月减少。
（2）等额本息还款法，即每月以相等的额度平均偿还贷款本息。
请分析这两种还贷方式的利弊。
设贷款20万元，分30年还清，年利率5.04%（即月利率0.42%）。
（一）第一种还款方式
每月还本金555.56元，而第一个月需要利息200000×0.0042=840元，第一个月需还总额为1395.56元。(www.xing528.com)
第二个月还本金555.56元，还息为（200000-555.56）×0.0042=837.67元，总额为1393.23元。
最后一个月还款仅为555.56+555.56×0.0042=557.89元。可以计算按此种还款方式累计还款总额351 620元，还款总利息为151 620元。
（二）第二种还款方式
为方便计算，设贷款本金为a0，月利率为r，第n个月后欠款金额为an，每月还款额度为X，则第一个月后欠款额为欠款总额a0（1+r）-X。
第一种还款方式（等额本金）是前期还款压力比较大，后期还款压力较小，这种还款方式最省利息。第二种还款方式（等额本息）是每月的还款额相等，还款压力相对较小，但是贷款产生的利息较多。
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