天津北四行发展壮大的主要因素

“北四行”成立后迅速发展壮大，除第一次世界大战西方列强暂时无暇东顾，中国民族工商业进一步发展的有利时机外，主要是依靠其良好的经营管理，打下了坚实的业务基础。综观其成效，大致可以归纳为以下五个方面因素

1.把吸揽存款充实资金实力作为开展业务的首要任务四行从创建开始，就树立存款立行的指导思想，努力通过吸揽社会资金扩充自身的经营实力，如有的行明确提出：“银行业务之进展，当以充足实力为先着。实力之充足，更当以吸收存款为急务。存款关系于业务者至关重要，不容不努力以吸收之。”“欲求存款之渐增，需有相当之延揽，延揽之法不在滥加利息，降格以求，宜于原有之顾客力图便利，毋使其稍生烦厌，趋于疏远”，并提出“联络顾客之感情，为发展业务之一法，巩固根基之善策”。正是以诚信礼貌服务顾客，获得民众之信任，又增设各种存款种类以广招徕，使其存款增长迅速，至1936 年创造了位居全国私营银行前几名的纪录，大大充实了四行的资金实力。除吸揽存款外，四行对汇兑业务也很注意，认为银行的汇款业务，不仅收取汇费，可以占用顾客的在途资金，还可套取不同货币的兑换差额，并与扩展存放款业务结合起来，对银行扩展业务大有好处。至1925 年各行汇款较其成立初期都有较大的增长。

2.组织四行联营，壮大资金实力　四行成立初期，正值中国民族工商业发展之时，四行鉴于经济潮流之趋势，认为银行似非群策群力联合进行，不足以资发展。在厚集资力，联合进行辅助实业，调剂金融，以图发展的共识下，1921 年冬由盐业、金城、中南三行订立三行联合营业规约，1922 年7 月大陆银行加入，组成了当时我国唯一的“北四行”联营集团，在天津、北京、上海等地依照联营协议订立的互相辅助、调剂金融、提倡储蓄，以厚实力，发展实业的原则，积极开展业务。成立四行准备库，联合发行中南银行钞票，十足准备，以坚信用。开办四行储蓄会，大量吸收储蓄存款，扩大资金来源，四行储蓄会存款1923 年仅为118.8 万元，到1927 年达2346.7万元，增长18.75 倍，在全国重要银行存款总额中所占比重也从0.22% 上升到2.40% ，至1931 年存款达7350 万元，比重上升到3.95% ，不到10 年时间，存款增长了60 倍。四行储蓄会放款也由1923 年的85 万元增至1931 年的3280 万元，增长37.48 倍，为四行调剂资金，壮大资金联合运用实力，扩展业务，促进经济发展发挥了作用。

3.加强调研，资金营运力求稳实性和谋求经济效益　四行虽是第一次世界大战期间及战后，在国内工商业发展阶段中建立、成长起来的，但在战后帝国主义经济侵略复行猖獗，大量商品倾销中国，国内工商业遭受打击时，仍然大有发展，其关键在于经营方面。首先，四行由于为北洋政府和南京国民党政府提供财政资金，购买政府公债、库券有极优利息，更可享受低于票面价格发行的厚利，并且政府公债、库券可以充作发行钞票的准备（在法币政策实行之前）和储蓄存款的准备，又可作为借款的担保品和市场投机与借贷的筹码，所以在这方面投资较多，获得厚利。其次，在放款方面力求审慎，重调查研究，谋求资金的稳妥和经济效益。四行除对政府机关放款和对铁路放款外，重点是少数信用可靠的工矿企业和自营附属企业，以稳实为前提，随时局市场之变化调整业务方针，使之投放安全，到期可以确保收回，避免金融风险。如在一战后帝国主义经济侵略卷土重来，为保证放款安全，就将大部分中小企业放款陆续收回，及时加以收缩，而多做贸易商的押汇和抵押放款业务。工矿放款则多集中于少数重点户，同时四行还与交通银行共同承做了天津电话局的长期贷款，对小户则因资本不确实，情况复杂，不予多做。第三，拓宽金融服务，增设分支机构，开办仓库，设立保管、信托专部、扩展业务，使货物抵押放款有了保障，并为市民保管贵重物品、买卖股票和有价证券等，深受社会的信赖。(www.xing528.com)

4.多种经营，增加收益在1935 年币制改革，四行准备库结束后，四行又于1937 年集基金100 万元设立四行信托部，在四行储蓄会所在地设立信托分部，办理信托存款，代理经租不动产和出租保管箱等信托业务。此外，四行还联合或独资兴办一些事业，如组织太平保险公司、诚孚信托公司、通成货栈公司、天津航业公司、大陆商业公司、丰大号等，同时还投资于纺织、化工、粮食、运输等工矿企业。由于附属经营事业普遍获利，为四行的发展壮大也起了一定的作用。

5.讲究用人之道，重视人才培训，严格业务管理“凡百业之策进，端赖得人，权衡人选，因事、因地、固各有其宜，可谓适才适地也”。四行事业的发展有赖于其经营管理的基础，而得人的重要和用人的得当则是其重要的一环。得人固然不易，用人尤为困难，而四行既在选聘人员上注重吸收熟悉金融的经营管理人才，又注重职工的管理、考核、培训、使用，既严格要求，又关怀备至，使绝大多数职工都能敬业爱岗，勤奋工作，出力尽心，乐于贡献。