大学生安全教育：校园网络借贷风险

1.虚假、片面宣传忽视风险

目前的校园网络借贷平台，出于抢占市场和竞争的需要，普遍存在虚假、片面宣传的现象。比如，隐瞒或模糊实际资费标准、逾期滞纳金、违约金等，学生只有到真正签约借钱或产生了逾期后，才会意识到问题的严重性。

2.借款实际费率普遍很高

以某分期平台的产品“某白条”为例，借款3 000元，借款期限为1个月、3个月、6个月、12个月对应的年利率分别为24.0%、17.5%、15.4%、13.5%。

据银率网数据库不完全统计，目前涉及校园网络借贷的平台，借款利率普遍较高，甚至达到了20%，借款学生要付的年利率至少在25%以上。

3.诱导学生过度借款

“凭学生证即可在线办理”，诸如此类，很多平台根本不考虑学生的还款能力、还款来源，这是一种极不负责任的行为。河南某大学学生小郑以同学的名义就能轻易获得几十万元的贷款，可见很多平台的审核和风控几乎形同虚设。(www.xing528.com)

此外，各校园网络贷款平台之间对同一借款人的借款信息没有进行数据共享，同一借款人可能在多家平台同时借款，导致其负债额度过大，一旦出现问题，就会比较严重。

4.采用不文明催收手段

一旦借钱变得容易了，就会难以自控，但当还不起钱的时候，校园网络贷款平台就没那么好说话了。很多校园网络贷款平台普遍存在不文明的催收手段，比如“关系催收”，学生借款时被要求填写数名同学、朋友或亲属的真实联系方式，如果不能按时还款，平台就会把逾期信息告诉给该学生关系圈内的人，这严重干扰和伤害了借款学生。这些方式，是对学生权利的一种侵害，但已成为很多平台的常态。

与正规金融机构发放的信用贷款相比，校园网络贷款有两个突出特点：一是对申请者信用、还款能力等的审核过度宽松，甚至完全形同虚设，大学生只需提交学生证、身份证、联系人信息等材料，就可以轻易获得贷款，即使有人冒用其他同学的证件，也能轻松获得贷款；二是采用“轰炸式提醒”、威胁通知家长或老师，以及暴力恐吓、株连亲朋等手段催债、逼债，给大学生施加巨大的压力。如果是正规的金融机构，必定要对申请贷款者进行严格的资格信用审核，绝不会像校园网络贷款那样故意滥发贷款于前，以暴力、株连手段恶意追债于后。

在校大学生大多数没有稳定、丰厚的收入，学费、生活费和其他开销都主要依靠父母提供，他们原本不应成为金融机构竞相放贷的对象。而各网络平台之所以满校园“追”着大学生放贷，接着又满世界“追”着他们还债，就是因为他们认为拿住了大学生的“软肋”——如果大学生无力偿还贷款，他们的父母必定要“出手相救”，绝不会坐视不管。所以，校园网络贷款平台尽管从一开始就知道大学生很可能无力还贷，却还是大张旗鼓蛊惑大学生。“花明天的钱，圆今天的梦。”当大学生不能按时还款时，校园网络贷款平台就会使出各种催债、逼债手段，将大学生作为“人质”，迫使他们的父母替他们还钱。校园网络贷款平台的这些手段虽然屡屡奏效，但也难免碰到像河南某高校小郑同学那样的普通学生。当欠款学生不敢找父母要钱来还债，或者父母也的确无力替他们还债时，校园贷就会把欠款学生逼上绝路，从而酿成恶性事件或惨痛的悲剧。