嘉峪关市志（1978～2010）（下册）：现场与非现场监管

一、现场监管

2004年，嘉峪关银监分局对工行嘉峪关分行、农行嘉峪关分行、中行嘉峪关分行进行专项检查，查出问题51个，涉及金额20.39亿元。2005年，完成对辖区四家国有商业银行贷款质量分类偏离度、土地和固定资产贷款项目、个人消费贷款的现场检查。2006年，派出现场检查组16批·次，对辖区贷款质量分类偏离度、集团客户授权、票据业务、监管统计、内控制度落实情况以及商业银行前次检查发现问题整改情况进行检查，查出问题74个，提出整改建议35条，被采纳31条。2007年，对商业银行关注类贷款、票据业务风险、常规检查、政策性商业银行贷款业务的信贷管理和风险状况，农村信用信息及网络安全、综合业务网络上线运行情况，邮政储蓄机构现金业务管理及内部控制状况进行检查，查出问题47个，提出整改意见及建议47条。2008年，对商业银行理财业务、个人贷款风险管理，政策性银行商业性贷款业务信贷管理，邮储银行案件风险，农村信用社监管评级主要指标真实性、利润及利润分配情况、增资扩股真实性等14项内容进行检查，涉及金额25.01亿元，提出整改意见及建议44条。2009年，开展大额贷款合规性及风险、新发放贷款情况、新发放贷款合规性、银行承兑汇票及票据融资业务等12项内容进行检查，涉及金额158.62亿元，提出整改意见及建议52条。2010年，对辖区银行业金融机构新发放贷款、票据业务、“三个办法一个指引”落实情况、个人理财业务、银行业枪弹及营业网点安全情况等32个项目进行现场检查，发现问题75个，提出整改意见及建议90条，并跟踪督促落实。（2004—2010年嘉峪关市银行业不良贷款情况详见表16-5-1）

表16-5-1　2004—2010年嘉峪关市银行业不良贷款情况统计表　单位：万元、%

二、非现场监管 (www.xing528.com)

2004年制定《银行业金融机构监管统计工作考核暂行办法》《统计信息披露暂行办法》《嘉峪关银监分局银行业金融机构市场推入管理操作规程（暂行）》《嘉峪关银行业金融机构高级管理人员约见谈话制度》《嘉峪关银监分局行政许可事项实施办法》《非现场岗位人员设置实施意见》《非现场监管指引》等规章制度，对辖区银行业统计人员进行统计报表和统计分析培训，成立金融机构联合风险管理小组，建立季度风险分析例会制度，全市各国有商业银行、政策性银行全面实行贷款五级分类。建立辖区国有商业银行不良资产监测考核制度，对各金融机构进行日常风险监测、考核。根据重要事项报告及备案制度，及时掌握辖区内银行业机构运营中的新情况，发现问题，分析研究，及时解决。与酒钢公司建立信息沟通制度，将集团客户风险监测工作由贷款银行延伸到目标客户。加强对重要企业风险的监测，建立健全监管系统统计报表编制制度。

2008年，按照“条现横非，服务本级”的非现场监管工作要求，加强对各银行不良资产的跟踪监测和考核力度，把不良贷款余额和比例的“双降”作为监管目标，制订非现场监管报表报送考核标准，完善非现场监管数据报送考核制度，将各银行提供数据的及时性、完整性和真实性纳入统一考核范围。成立了分支机构非现场监管信息系统跨部门领导小组，密切关注国际、国内环境变化对银行业可能带来的各种风险，以及财政政策和货币政策变化对不良贷款“双降”带来的压力，及时预警提示，督促各银行采取措施，积极应对。

2009年，嘉峪关市银监分局实现与人民银行金融监管信息共享，发挥联合监测平台作用，对系统提供的各类信息进行研究，提高对风险的发现、识别和预警能力。关注宏观调控和产业政策调整中银行业资产质量的变化情况，坚持对不良贷款按月进行监测，恢复了对大型银行按季考核报告制度。

2010年，对嘉峪关农村合作银行筹建工作进行全面指导，5月18日甘肃嘉峪关农村合作银行揭牌开业。