金融市场安全管理策略详解

一、金融稳定体系建设

2000年9月5日，人行嘉峪关市中心支行成立维护金融稳定工作领导小组。2003年，成立金融稳定风险分析小组，每年组织召开会议分析各专业风险状况。2005年9月，成立由市政府及有关部门领导和各金融单位领导为成员的全市金融稳定领导小组。2006—2007年，人行嘉峪关市中心支行制定了金融风险报告制度、处置预案等23个防范金融风险的制度体系，建立了每季度采集全市金融稳定有关数据，每半年前往银行、证券、保险业金融机构进行现场调查，每年对辖区金融稳定状况进行评估，并撰写金融稳定工作报告的工作制度。2008年，由人行牵头开展政策宣传，在全市营造有利于保障融资活动市场化的法制环境，建立金融生态环境建设工作协调机制，将征信、反洗钱等纳入金融稳定工作范畴。2009年4月制订《嘉峪关市金融稳定工作制度》，对金融稳定领导小组成员与分工进行调整，分层次明确成员单位职责。2010年，开展“金融机构践行社会责任，支持地方经济发展”系列活动，向社会广泛宣传金融政策法规，加强银、政、企三方联系、交流与合作，优化金融生态环境。

二、债权管理

1997—1999年6户企业借改制之名，悬空市工行贷款5177.5万元，欠息1263.7万元。其中，嘉峪关树脂厂拖欠贷款1581万元，欠息222万元；电石厂拖欠贷款943万元，欠息324万元；通用机械厂拖欠贷款769万元，欠息309万元；百货站拖欠贷款1760万元，欠息388万元；工艺美术厂拖欠贷款44.5万元，欠息11万元；旅游服务公司拖欠贷款80万元，欠息9.7万元。五金站、五金厂分别恶意欠息304万元和233万元。其他银行也存在企业逃废贷款债务的现象。市人行根据人民银行总行《加强金融债权管理、建立防范和制裁逃废金融债务行为制度的通知》精神，成立由各金融机构主要领导组成的嘉峪关市金融债权管理领导小组，制定《嘉峪关市金融债权管理暂行办法》，收集、汇总企业拖欠银行贷款、利息数额情况，并通过《嘉峪关报》等新闻媒体发布金融机构对企业逃废银行债务、恶意拖欠银行贷款利息行为的联合制裁办法，强化银行资产保全措施。参与了法院对破产企业的资产清理工作。1999年9月，人行嘉峪关市中心支行制定《金融安全区实施办法（暂行）》，成立了金融安全区创建领导小组，印发《嘉峪关市创建金融安全区规划》，分别与各金融机构签订年度金融监管责任书。当年，辖区银行业有不良贷款余额33674万元，比1998年减少9419万元，不良贷款占比7.6%，下降21.9个百分点。2002年11月，人行召开行长联席会议，采取公布逃废银行债务企业名单、停办贷款及贴现、停办开立新户、停办支付结算等措施，将逃废事实登记于信贷咨询系统，公告其不守信用行为，对逃废银行债务的16户企业进行联合制裁，涉及金额2324.6万元，使逃废银行债务的行为得到遏制。年末，全市银行不良贷款余额22685万元，比上年减少1111万元，不良贷款占比6.71%，下降2.83个百分点。各银行成立资产管理公司，先后接收全市大量不良贷款，在此后的股份制改造中逐步剥离。

嘉峪关银监分局成立后，不断加大监管工作力度，在各方共同努力下，银行业不良贷款逐年下降，余额从2004年的30649万元，减少到2010年的8340万元，占比从4.15%下降到0.47%，账面利润由6338万元增加到44544万元。金融风险持续降低，经营效益明显提高。

三、企业与个人征信

1996年4月，嘉峪关市被批准列为甘肃省第一批实施贷款证制度试点城市，当年共向222户企业审核发放贷款证。1997年第二季度对215户企业进行贷款证审核。1999年11月适应金融电子化及银行信贷登记咨询系统发展形势，对以往发放贷款证的企业同时发放了贷款卡，实行证卡并行使用；2001年，贷款卡年审过程中，贷款证收回，结束并用状态。2005年，人行嘉峪关市中心支行启动企业征信系统升级工作，年末，实现四大商业银行联网试运行。2006年，实现所有商业银行和有条件的农村信用社全国联网运行，在此基础上建立起企业和个人征信系统，数据采集项目由原来的300多项扩展到800多项。至2007年11月末，共核发贷款卡629张，至12月累计征集录入294户中小企业档案，占488户应征户数的60.3%。2008年10月，贷款数据入库153.67亿元。2009年10月末，企业征信系统入库贷款数据215.57亿元（含当地企业市外贷款），1—11月办理企业信用报告查询11笔，市工行应收账款质押贷款登记10笔，涉及金额6.5亿元。2010年，组织召开金融产品推介会，举办信用担保、评级培训班，为辖区中小企业发放宣传资料；与甘肃省联合信用评级管理公司开展借款企业、信用担保机构信用评级工作沟通，组织开展金融机构及借款企业信用评级培训会，完成评级报告的企业1家，已签评级协议但尚未出具评级报告的企业19家。1—11月，完成243户企业的年审，年审率达92.8%，办理企业信用报告查询29笔，累计发生应收账款登记业务18笔，发放16笔，涉及金额共计9.66亿元。(www.xing528.com)

2006年，个人的信用信息采集工作首先在住房公积金贷款客户中开展。人行嘉峪关市中心支行与市住房公积金管理中心合作，完成市属8236户、酒钢分中心32970户个人住房公积金数据采集。2008年，个人征信系统贷款数据入库5.53亿元，办理个人信用报告查询55笔，处理异议6笔。2010年，收录全市借款人13.44万个，累计上报个人信贷账户9.07万个，录入个人信贷余额9.93亿元；办理个人信用报告查询331笔；完成45552户个人公积金缴存信息的采集、入库工作，覆盖面达100%。

四、反洗钱

2005年6月，人行嘉峪关市中心支行建立《嘉峪关市金融机构反洗钱联席会议制度》，明确了全市反洗钱工作的组织体系以及政府各部门在反洗钱工作中的职责分工，为跨部门进行反洗钱合作搭建平台。制定《嘉峪关市金融机构反洗钱工作指导意见》，督促和引导金融机构切实履行反洗钱义务。向证券业机构下发《关于加强证券业反洗钱工作的指导意见》，明确提出建立反洗钱工作机构和建立健全反洗钱内控制度等反洗钱工作要求，督促落实反洗钱工作措施。至2010年年末，辖区被监管金融机构共17家，其中银行业7家，保险业8家，证券业2家，金融机构从事反洗钱工作的专兼职人员173名。

五、人民币管理

辖区人民银行严格执行《中华人民共和国人民币管理条例》《残缺、污损人民币兑换管理办法》，坚持对辖区金融机构残缺、污损人民币兑换标准执行情况及残缺污损人民币兑换、人民币图样使用、假人民币收缴等情况进行定期和不定期检查。1993—1995年，人行嘉峪关市中心支行组织辖区银行柜台堵截收缴假人民币432张，金额18295元。1998年破获37.7万元假币案一起。2009年，人行嘉峪关市中心支行配合市公安部门开展打击假人民币犯罪“09行动”，全年收缴假币42.25万元，其中金融机构收缴25.44万元，公安机关破案收缴16.81万元。2010年收缴假币3.65万元，收回销毁残损币10855万元。