【摘要】：巨灾保险巨灾保险是以巨灾风险为承保对象的险种。巨灾风险主要是指由自然灾害或者人为因素导致的造成重大损失的灾害事件。由于重大灾害损失往往超过保险公司风险自留范围，因此保险公司将超额风险转移给再保险公司以减轻风险压力。图8-1灾害风险概率分布与分散转移模式
（1）巨灾保险
巨灾保险是以巨灾风险为承保对象的险种。巨灾风险主要是指由自然灾害或者人为因素导致的造成重大损失的灾害事件。其中自然灾害主要为地震、台风、洪水等突发性自然灾害，人为因素导致的灾害主要为恐怖袭击、特大交通事故、突发性火灾等。国内外学者对巨灾风险的定义存在一定的差异。本文依据我国面临的巨灾风险特点，将巨灾风险的来源主要确定为地震、台风、洪水、暴雨、泥石流、低温雪冻等自然灾害，即该类自然灾害是我国面临的主要巨灾风险。
（2）再保险(www.xing528.com)
根据我国保监会2010年8号文件《再保险业务管理规定》第二条规定，再保险被定义为：保险人将其承担的保险业务，部分转移给其他保险人的经营行为[75]。保险公司将超过风险自留区间的上限部分的超额风险进行再保险。由于重大灾害损失往往超过保险公司风险自留范围，因此保险公司将超额风险转移给再保险公司以减轻风险压力。如图8-1所示，当灾害风险损失超过自留风险上限2s时，即s处于2[,)s u之间，2s s-的部分由再保险公司给予保险公司补偿，12[,)s s部分仍由保险公司以留存的赔款准备金进行赔付，1[0,)s属于免赔付区间。
图8-1 灾害风险概率分布与分散转移模式
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