美国金融专业申请：竞争激烈，分数要求

专业详解

由于良好的就业和高薪的前景，金融专业永远是留学专业的热门，在美国的商学院，如果一个学生想要学习金融，通常有MBA和MSF两种选择。

MBA下的金融➤➤

MBA in Finance是美国大学金融专业设置的主要形式之一。因为设在MBA项目下，这种课程设置要学习MBA的相关管理类课程，相对于MSF，其学科涉及面更广，更为多样化，但金融专业不够深入。

MSF➤➤

Master of science in fnance（MSF），这种设置形式主要为培养金融专业人才。MSF主要的专业方向包括金融分析、投资管理以及公司财务等。典型的核心课程包括投资分析、公司财务以及财务管理或管理会计。其基础学科包括经济学、会计学、计量法（货币的时间价值与统计学概论）。主要的研究领域包括：证券管理、金融模型建构、兼并与并购以及实务期权等。尽管有一些非数量分析的选修课程，如公司治理、商业伦理以及商业战略等，但基本上MSF主要课程以数量学方面为主。

MSF课程也包括金融经济学、金融风险管理等经济学与管理学的分支与交叉学科。所以不论是金融、经济或一般商科的本科生都可以申请，但基本的申请条件是优秀的计算能力，比如：微积分与概率。

同MBA下的金融相比，MSF主要研究金融领域，对于一般管理类学科涉及很少。也就是说MSF主要对金融或金融市场关注，而MBA更为多样化，虽然修金融的相关课程，但涉及商业领域的其他学科与领域，比如人力资源管理、经营管理等。就金融学科而言，MBA涉及的不论广度还是深度都比较弱。大多数国内的应届毕业生申请还是以MSF为主。

申请者注意

作为商科中毋庸置疑的大热门的金融专业，它的竞争激烈程度可想而知。如何在千军万马的战场中杀出自己的阳关大道，是所有申请者绞尽脑汁思索的问题。为了更有目的地提升我们的申请背景，我们首先来看看美国各高校对录取学生的基本要求。

从以上这些学校的要求中我们可以看出，除了GT成绩之外，学校对我们还有什么样的要求。总的来说，金融专业方面的录取，会考虑下列指标：毕业学校，学习成绩，工作/实习经历，数学能力，计算机技能（包括数据库，C++等），研究经历，当然还有整个申请的准备。

首先申请人的学习成绩是学校考虑申请人的一个重要因素，不论申请人是否转专业申请，GPA都是衡量申请人学习能力的一个重要因素。一般来说，申请美国金融专业一个较有竞争力的分数是在3.5左右，申请前100排名的学校至少要达到3.0。对于专业基础课（如微观经济学、宏观经济学、货币银行学、投资学、会计学原理等）和一些数学课程（微积分、概率论与数理统计、线性代数等）的学习也要特别重视，很多学校会专门针对这些课程计算专业成绩，作为录取的一个衡量标准。对于课程成绩不是十分出色的申请人来说，还有一些因素可以作为弥补：GMAT的成绩和实习经历。

工作实习经历对于金融专业申请至关重要，作为一个商学院的硕士项目，金融硕士的就业数据可以说是最受学校关注的一个指标，一方面学校会千方百计为学生就业提供便利，另一方面在录取的时候就会重点选择那些就业能力强，甚至原本就有不错的工作的申请人。而作为大多数应届申请人来说，一份或多份亮丽的实习经历再附上一封有分量的推荐信无疑是自己工作能力的最好证明。

一般来说金融专业的申请人寻找的实习工作经验包括：外资投行（美林、瑞银、瑞信、JP摩根、摩根士坦利、高盛等），国内知名的券商基金（中金、中信、中银国际、国泰君安、申银万国、南方、华夏等），著名保险公司、商业银行（HSBC，渣打，澳新，四大国有银行）、资产管理公司、信用评级机构、国内外跨国公司的财务部等。而且在寻找实习的时候不仅仅要着眼于公司在国外的名气，更要注重工作的内容是否是公司的核心业务（如信贷部、证券研究部、投行部、风控部等），实习的经历最好也和自己的短期、长期职业规划结合起来，这样既能提高自己对未来工作的理解，也会使得自己对金融领域的热情更为可信。

投资银行和商业银行是现代金融市场中两类最重要的中介机构，也是申请人实习和工作的主要方向。我们要简单了解一下两者的区别和联系，从本质上来讲，投资银行和商业银行都是资金盈余者与资金短缺者之间的中介，一方面使资金供给者能够充分利用多余资金以获取收益，另一方面又帮助资金需求者获得所需资金以求发展。从这个意义上来讲，二者的功能是相同的。

然而，在发挥金融中介作用过程中，投资银行的运作方式与商业银行有很大的不同，投资银行是直接融资的金融中介，而商业银行是间接融资的金融中介。投资银行作为直接融资的中介，仅充当中介人的角色，它为筹资者寻找合适的融资机会，为投资者寻找合适的投资机会。但在一般情况下，投资银行并不介入投资者和筹资者之间的权利和义务之中，只是收取佣金，投资者与筹资者直接拥有相应的权利和承担相应的义务。例如投资者通过认购企业股票投资于企业，这时投资者就直接与企业发生了财产权利与义务关系，但投资银行并不介入其中，因此这种融资方式称直接融资方式。

除了功能上的差别外，投资银行和商业银行还有其他方面的区别。我们可以用下表来对投资银行和商业银行进行简要的比较。

申请人在实习期间要注意既要脚踏实地，又要积极进取。争取把每一件小事做好，获得大家的信任，并积极争取获得更多技术含量高的工作机会，认真记录工作过程，留待未来文书创作时使用。

在金融硕士申请中，鉴于它职业化学习的倾向，研究经历所起的作用比较有限，但是一些好的研究经历还是能表明申请人对金融的热情以及相关知识准备，也可以作为老师推荐信中描述的一个亮点。

美国大学金融硕士的申请，通常需要申请者提供3封推荐信，推荐信是从一个对申请者熟悉和熟知的人的角度对申请人进行公正的评价和证明的文件。一封好的推荐信可以让申请者的申请道路更加光鲜。所以在申请材料的准备过程中，一定要正确地对待推荐信的写作。一封好的推荐信一定要具备以下几点元素：

正确的推荐人（选择推荐人应当遵守两大原则：一是熟悉，熟悉自己的人；二是专业，熟悉自己申请的专业的方向或是在这个专业领域里面发展工作的人），作为学生申请者的推荐人最好是金融主业方面的任课老师或者研究项目的导师。

第三封推荐信的推荐人可以是实习公司的领导，也可以是研究活动的老师。如果是社会人士申请，则最好是自己的直接领导人和间接领导人。

一定要客观，具体地评价自己。具体是指在写推荐信时最好要有小故事给自己的优点做支持。切记，不要在推荐信中把自己的优点全部罗列出来，一定要挑自己最有代表性的特点加以论述。推荐信中推荐的特点一定要做到尽量和个人陈述中所描述的个人特点、个性相匹配。不然很可能会让录取委员会的人对申请者的特点和个性产生怀疑。

推荐信也一定要保证避免语法错误、拼写错误和用词错误，最好做到专业。一点不能小视自己推荐信的作用。

申请备忘

最后，由焦点名师总结一下金融专业申请的备忘：

麻省理工大学

典型院校和要求

金融行业和公司介绍

证券公司（投资银行）➤➤

●行业介绍

投资银行分类

所谓投资银行，其实是欧美对于证券公司的称谓。我们这里所述的投资银行，专门指的是从事一级市场证券承销和资本筹措、二级市场证券交易和经纪业务的金融机构，国内称之为证券公司，即券商。按照资本结构，投资银行可以分为合资投行、全资投行以及中资证券公司。作为金融毕业生中起薪最高的职业，投行以其独特的魅力吸引着无数学子为之奋斗。

外资投行大多为股份制，并已上市。目前世界上几大投资银行主要包括只从事资本市场业务的Goldman Sachs, Morgan Stanley，包括金融危机后并入美国银行的Merill Lynch，以及所谓“全能银行”的投资银行业务部门，如JP Morgan Chase, Citi Group, Deutsche Bank, UBS等。

外资投行的薪水一般参照Global Pay，故起薪很高，折合成人民币后能够达到年薪30万～60万元人民币不等，再加上不菲的年底分红，是众多金融学子向往的就业去向。但是进入这些公司，无论本科还是硕士，一律从Analyst做起，前两到三年，工作压力非常大，项目紧时加班到凌晨、甚至全天不睡都是常事。(www.xing528.com)

合资投行的出现，是因为外资投行想要在中国A股市场开展业务，需要得到A股的经营牌照，而最简单的方法就是参股一家中资券商。目前在A股市场上，合资投行成为一支精干的队伍，因为有了国际投行的背景，其雇员具有较为专业的水准，起薪也高于一般中资券商，典型的如Morgan Stanley参股的中国国际金融有限公司，Goldman Sachs与高华证券合资成立的高盛高华证券，UBS与北京证券合资成立的瑞银证券，Deutsche Bank与山西证券合资成立的中德证券等。

中资证券公司数量众多，大大小小一百多家，实力参差不齐，综合实力较强的券商包括中信证券、国信证券、华泰联合证券、国泰君安证券、银河证券等。国内券商主要扎根A股市场的一级市场承销和并购、二级市场的研究以及经纪业务，且各有所长。每年前往中资券商工作的毕业生，占去证券行业工作的毕业生中的大多数，且金融学研究生大多进入投资银行部和研究部两个部门。中资券商的起薪相对外资和合资要低，投资银行部的起薪基本都在月薪一万以下，只有在三年后通过保荐代表人考试后方能有一次大的提升。研究部的薪水为年薪10万～20万元不等，工作压力相对投资银行较小，但是出差强度较大，而且很多需要有理工科背景，对应聘者的分析研究能力要求较高。

投资银行职业发展

外资投行不论本科硕士，刚入职都是Analyst，淘汰率较高。而且进入外资投行，比较难从Analyst升职为Associate，因为Associate是招收MBA或者PHD的职位。所以很多国内的毕业生选择在外资投行工作两年后申请出国攻读MBA，这也成为一个越来越普遍的选择。中资投行硕士毕业从Associate做起，职业道路较为平稳，被辞退的风险比外资小。

投资银行的工作时间和工作强度都极大，因此很多人进去干几年后就出来VC、PE发展，把金融财务领域的知识和对于产业的理解结合起来，这也成为毕业生进入投行后的一个发展方向。

近几年，随着PE和VC在中国的发展，金融学硕士毕业生直接进入这两个领域的也大有人在。进入这个行业，需要应聘者兼具对于产业和投资的深刻理解，最好具有理工科的学术背景。目前国际上比较著名的PE公司诸如Blackstone、KKR等，VC公司有红杉资本、经纬创投等，但一般需要一定的工作年限，不招收应届毕业生。国内知名的PE公司有鼎晖投资、弘毅资本等，知名创投公司包括深国投、达晨创投等，待遇具有一定的吸引力，是金融学硕士毕业生的不错选择。

●公司介绍

以高盛为例，讲一下外资投行的部门结构及相关职能：

以中信证券为例，简要介绍一下中资券商的组织机构。

中信证券组织结构图

从上面的组织结构图可以看出，中信证券的经营管理团队包括很多部门。其中，研究部、投资管理部、经纪业务管理部、交易与衍生产品业务部、资产管理部、债券销售交易部、股票销售交易部、投资银行委员会是前台部门，他们支撑着公司的业务领域，并为公司创造收入。中台部门的作用在于控制公司的风险，保证公司的安全运营，如风险控制部、法律监察部等。信息技术中心、人力资源部等，都是后台部门，支持着公司的正常运营。

金融学硕士毕业生就业一般会选择进入前台部门，因为这些部门是证券公司较为核心的业务部门，与所学专业知识直接对口，也有获得较好的薪资待遇。

基金管理公司➤➤

●行业介绍

基金公司分类

基金有广义和狭义之分。从广义上说，基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金、各种基金会基金。这里我们所指的基金公司，指的是专门以设立基金的方式，集中投资者的资金进行集合投资的金融机构。

作为资本市场上的买方，基金行业的待遇普遍比证券行业要好，这是现在基金公司成为金融学硕士毕业生求职的热门去向的一个重要原因。基金公司每年的招聘人数较少，特别是其核心投研部门，每年只招收寥寥几人，要求至少具有名校硕士学历，并且大多招收具有理工科的背景的毕业生。而且，由于目前市场上基金公司众多，竞争日趋激烈，给其基金公司的员工也带来了较大的竞争压力。基金公司的内部淘汰机制也较为残酷。

目前国内的基金公司主要分为中资基金公司，如目前国内规模排名前两位的华夏基金和易方达基金，以及合资基金公司，如交银施罗德基金和泰达红利基金。根据最新的资料显示，目前国内规模排名前五的基金公司分别为华夏、易方达、嘉实、博时、南方。

●部门介绍

基金公司的核心部门主要有投资部、研究部、交易部、风险管理部、监察稽核部和市场部等。各核心部门的主要职责如下：

目前我国国内基金管理公司的运作流程一般是：产品设计部门在充分研究投资者需求的基础上，设计出基金产品方案，经由证监会审核批准后，由市场部门组织销售，然后将募集到的基金资产交由投资部门管理。投资部门在投资决策委员会和风险控制委员会的领导下，在研究部门提供的投资分析报告基础上，遵照基金合同和有关法律规定，选择合适时机将基金资产投入股票、债券市场，努力实现基金合同规定的投资目标。

目前，金融学硕士毕业之后进入基金公司，主要去向为产品设计部门、投研部门以及市场部。其中，产品设计部门对于数理要求较高，要求应聘者有良好的数量分析能力，熟练运用金融、统计模型分析数据；投研团队竞争最为激烈，大多要求具有较强的信息搜集能力、逻辑思维能力、分析判断能力、口头和书面表达能力和人际沟通能力。

商业银行➤➤

●行业介绍

图表5商业银行分类

商业银行作为金融业中最重要的组成部分之一，每年吸纳了很多的金融学毕业生前往就业。目前在我国开展业务的银行主要分为商业银行和政策性银行两类，其中商业银行按股份结构分可以分为中资银行和外资银行，中资银行又分为国有银行和股份制银行，这里的股份制银行特指四大国有银行之外的国内商业银行。

银行相对投行、基金公司而言，门槛较低，可供选择的职位相对较多。从支行的柜员，到总行的管理培训生，为金融学的毕业生提供了很多选择。金融学硕士毕业后，一般会选择从事管理岗位。

尽管国有四大行有一些遗留的官僚积习，但其稳定的收入、较轻的压力、较高的福利水平还是有一定吸引力的。股份制银行如招商银行、浦发银行等，体制相对灵活，更加具有活力，在其中工作，收入会与工作能力成正比，适合力图在银行业有所发展的同学。

政策性银行如国家开发银行、中国进出口银行亦是较佳选择，但其工作性质类似公务员，金融业务并不突出，是靠政策吃饭的地方，对于个人职业生涯的益处相对于行业监管部门、商业银行来说较弱的。不过目前这类单位的工资水平待遇好、职业发展较为稳定，这也成为吸引毕业生眼球的亮点所在。

外资银行具有较高的起薪、国际化的背景以及丰富的银行业经营经验，每年会招聘一些管理培训生岗位的新员工，名额较少，一般会在一到两年的时间内为新员工提供系统的培训和在公司内部轮岗的机会，从而让刚刚毕业的学生迅速地成为一名合格的银行员工，这对毕业生的职业发展很有好处。

●部门介绍

相对投行和基金，银行的组织结构要复杂很多，涵盖了从个人储蓄到企业信贷等各个方面。核心业务部门主要有：

金融学硕士毕业后，最好可以进入银行的总行的核心部门，这样对长期发展较为有利。