民间借贷纠纷案件攻方非自然人行业分布情况

一、数据描述

2017年民间借贷纠纷案件攻方为非自然人的案件共计8 391件，其中房地产领域共计1 757 件；建筑业共计1 383件；金融业共计351件；居民服务、修理和其他服务业共计87件(这一行业分类下多个地区案件数量为0，数据量过小，研究意义不大)；制造业共计693件；租赁和商品服务业共计931件(比值大约为5∶4∶1∶2∶2.7)。

攻方为自然人的案件共计9 952件，其中房地产领域共计1 630件；建筑业共计1 218件；金融业共计726件；居民服务、修理和其他服务业共计105件(这一行业分类下多个地域案件数量为0，数据量过小，研究意义不大)；制造业共计976件；租赁和商品服务业共计1 525件。

其中由于很多案件中一方当事人为多数时，出现了多个公司的名字，在统计时，行业的区分又是根据企业名字中的关键字提取来进行分类，所以可能一个案件中就涉及了多个行业，所以上述分行业的统计数据相加数值会大于非自然人案件总数。

根据表73，攻方为非自然人案件数量的分布无明显的地域分布规律，但可以看出民间借贷纠纷案件中还是当事人为自然人的案件占比多。民间借贷案件中非自然人占比多的地区有河南省、四川省、江苏省、山东省、广东省，都属于人口密度大，案件发生总数也很多的地区。我们对各地区案件总数和非自然人案件总数做了相关性分析，得出的结果如下：各地区案件总数和非自然人案件总数具有统计学意义上及其显著的相关性，P值=0.00<0.01，r值=0.889，即各地区案件总数和非自然人案件总数呈高度正向相关。一般来说，各地区案件总数越高，非自然人案件总数也越多。所以仅从案件多少来观察，并没法发现有无其他因素影响非自然人案件的数量，所以下面我们具体对每个行业进行分析。

表73　2017年各地区民间借贷纠纷案件攻方为非自然人案件发生情况统计

续表

二、非自然人案件行业分布情况

图46、47、48和表74，是根据各行业攻方案件发生数量在31个地区中的排名情况制作的柱形图。

图46　2017年房地产领域各地区攻方案件发生情况统计

如图46所示，房地产领域案件发生数量最多的五个地区分别为河南省、江苏省、四川省、山东省、河北省；发生数量最少的五个地区分别为西藏自治区、青海省、海南省、宁夏回族自治区、天津市。

河南省房地产领域案件发生数量高达348件。当然，河南省民间借贷纠纷案件总数就要远远高于其他地区且非自然人案件占比也排名全国第一。所以从案件发生总数量来看，案件总数排名第一的河南省房地产行业发生的案件数量也应当最多。但从其内部比例来说，河南省案件发生数房地产领域有348件，制造业94件，建筑业86件，金融业21件。比值大约为16.5∶4.5∶4∶1，与上文和各行业案件总数比值相比，河南省2017年度民间借贷领域的非自然人案件在房地产领域发生的案件数量异常的多。

我们认为2017年河南省房地产行业案件数量异常多的原因可能如下：根据河南省统计局《2017—2018年河南省房地产开发业形势分析与展望》，“2017年河南省商品房销售处于低迷后的上升阶段，2016年起，省内多地实施了购房补贴优惠政策，购房需求有效激活，县域房地产市场逐渐复苏。2017年，全省县市商品房销售6 961.08万平方米，比上年增长23.4%,增速比全省平均水平高5.6个百分点，待售面积1 811.03万平方米，比上年减少16.0%。”也就是说，2016年开始，河南省政府出台了各项去库存政策刺激人们的购房需求，且效果较为显著，市场交易量大幅上升。房地产交易量的增加，导致纠纷发生的可能性增加。

根据图47依照攻方非自然人属于金融业案件数量各地区排名所制作柱形图，可以看出金融业发生案件最多的五个地区是云南、贵州、甘肃(西北)、新疆(西北)、河南。这与一般的认识似乎有出入，因为这部分地区既不是案件发生数量多的几个地区，与案件总数排名不相符，也并不属于一般人们所认知的金融行业发达的地区。

图47　2017年金融业领域各地区攻方案件发生情况统计

需说明的是，选取涉及金融行业案件的条件是攻方为“小额贷款公司”“担保公司”“典当责任有限公司”“投资公司”“银行有限责任有限公司”“融资担保公司”。根据前文分析，在北京、上海等金融业发展起步较早的城市，虽然行业发达，民间借贷公司数量多，但反方面来说，也意味着民间借贷渠道较为规范，正规的公司与借贷平台较多，反而这一领域引起的纠纷会较少，前文也论证了这一观点。

对于排名第一的云南省，我们也对其2017年的民间借贷情况进行了研究，数据表明从2014年至2017年，云南省民间借贷纠纷数量呈现逐年上升趋势，年均增长171%，是全国年均增长率的3.42倍；且云南省民间借贷案件数量占全国民间借贷案件数量的比例逐年增加，一定程度上说明云南省民间借贷活动比全国平均水平更为活跃。也就是说，云南省的贷款需求大，但云南省内规范的小额贷款公司数量排名则属于中间靠后的水平，云南省内民间借贷的规范平台在数量上较其他地区较少。所以这可能是云南省民间借贷纠纷多的原因之一。另外金融业案件最多的地区前五名集中分布在西部地区，与东南沿海地区相比较而言，西部地区的金融业并没有那么发达，对民间借贷的渠道的监管与规制起步较晚，所以案件发生数量也相对较多。

根据图48依照攻方非自然人属于建筑业案件数量各地区排名所制作柱形图，可以看出建筑业发生案件最多的五个地区是四川、江苏、重庆、安徽、河南；发生案件最少的五个地区是西藏、海南、青海、天津、宁夏。

图48　2017年建筑业领域各地区攻方案件发生情况统计(www.xing528.com)

如表74所示，对各地区案件发生总数和房地产领域、建筑业、制造业、租赁和商品服务业四个领域案件发生数量分别做了相关性分析。结果也符合一般的推论，四个领域的各地区案件数与各地区案件总数均具有统计学上显著相关性，四个领域案件数量与案件总数之间的P值=0.000<0.001，房地产业的案件发生数量与案件发生总数之间r值=0.846>0.8，呈高度正向相关性，建筑业的案件发生数量与案件发生总数之间r值=0.576>0.3，呈现中度正向相关，制造业的案件发生数量与案件发生总数之间r值=0.854>0.8，呈高度正向相关性，租赁和商品服务业的案件发生数量与案件发生总数之间r值=0.687>0.3，呈现中度正向相关，换言之，各地区的案件总数越多，非自然人分行业案件总数也就越多。

表74　2017年各地区案件总数与不同领域案件发生数相关性分析

从案件发生数与案件总数呈正向相关这一关系来看，四川省民间借贷纠纷案件排名第七，但建筑业案件发生数量排名第一，呈现负位异常。

具体分析四川省非自然人行业分布的特点，四川省2017年攻方为非自然人的案件共有599件，其中房地产业共102件，建筑行业共有204件，制造业共40件，金融业共11件。无论从与案件发生总数的位差异常还是与一般各行业发生的案件数比值来看，四川省非自然人发生的民间借贷纠纷案件多集中于建筑公司，且数量较多。为了探究案件上诉的原因，在对这一部分的判决书做出梳理后，可以发现，建筑公司产生纠纷的源头除了工程款拖欠而导致的纠纷，这一部分纠纷的焦点也多见为借款人代理资格、对外担保资格有无的争议。

根据图49依照攻方非自然人属于租赁和商品服务业案件数量各地区排名所制作柱形图，可以看出租赁和商品服务业发生案件最多的五个地区是四川、河南、广东、江苏、云南；发生案件最少的五个地区是西藏、海南、青海、天津、宁夏。

图49　2017年租赁和商品服务业各地区攻方案件发生情况统计

结合上文分析，我们可以发现四川省攻方为非自然人的案件的行业分布与一般规律有所不同。为了直观观察四川地区各行业的案件分布，图50(全国攻方非自然人行业分布)与图51(四川攻方非自然人行业分布)进行对比。

图50　2017年全国攻方为非自然人行业分布

图51　2017年四川攻方为非自然人行业分布

对比图50与图51，可以看出全国非自然人案件各行业分布情况如下：除金融业发生的案件数量较少，房地产业、建筑业、制造业、租赁和商品服务业发生的案件数量分布较为均衡。但四川省攻方为非自然人的案件的行业分布图显示，四川省的建筑业的民间借贷纠纷案件数量占比远远大于全国其他地区，在建筑行业那一部分也提到了这一点，根据图48和图49，四川省建筑业以及租赁和商品服务业的非自然人民间借贷案件数是最多的，其数量与案件发生总数相比，数量也较一般水平要高。根据筛选条件，四川省的2017年攻方为非自然人的民间借贷纠纷案件在租赁和商品服务业的案件共计128件，其中由绵阳市银信盛世融资担保有限公司发起的民间借贷纠纷就高达74件，占了总案件数的一半。这74件案件属于多数人之诉中的普通的共同诉讼，绵阳市银信盛世融资担保有限公司向二审法院撤回上诉。去除这部分共同诉讼的案件，四川省2017年非自然人提起的民间借贷诉讼案件在租赁和商品服务业的案件数量仅剩74件。将四川省这部分数据改为74件后，从案件数量排名，总数据比值上来看，都趋向正常，正是因为2017年四川地区发生了一起普通共同诉讼的案子，当事人较多，所以导致这一领域的案件数量较多，去除这一因素的影响，我们可以得出结论，全国各地区的非自然人案件的行业分布都具有较为一致的分布规律。