基金投资与年龄段的关联性

年龄问题是个人投资者在进行基金投资时必须进行自我审视的方面之一，因为不同的年龄阶段所适合购买的基金类型也是不一样的。

1.年龄：24～35岁

群体特征：此阶段的人们可塑性强，潜力大，正处于人生的上升阶段。年轻，几乎没有经济负担，但积蓄也比较少。消费观念紧跟潮流，注重娱乐产品和基本的生活必需品的消费。同时，为了将来的成家、事业的发展，也开始未雨绸缪。同时，随着年龄的增长，赚钱能力也逐渐加强。总的来说，风险承受能力比较强。

基金组合建议：风险承受能力比较好，以资产的增值为首要目标，可以多选择一些股票方向的基金。

2.年龄：35～50岁

群体特征：已经成家，夫妇已经有了一定年纪，但有未成年的子女需要抚养。属于上有老下有小的“夹心”一族，家庭、工作的压力都比较大。处于这一阶段的消费者经济状况尚可，消费习惯稳定。因这一阶段的投资者处于家庭生命周期的成熟期，风险偏好受家庭整体的财务状况影响比较大，因此，风险承受能力也因家庭财务状况而定。

基金组合建议：分析自己的风险承受能力，结合自己的实际情况选择基金组合，确保资产的保值增值。(www.xing528.com)

3.年龄：50岁以上

群体特征：这一年龄层的人们即将或已经退休，子女已经成年并且独立生活。处于这一阶段的人们收入大幅度减少，收入仅来源于每月的退休金，只能应付日常的家庭支出。由于已经退休，未来收入的增长空间有限，因此在投资过程中，资金的安全性尤为重要。这是老年人理财与中青年的一个最大的区别，因为老年人没有重来的机会，风险承受能力比较弱。

基金组合建议：以保证资金安全为第一，在此基础上追求资产的稳健增值。选一些保本型基金比较合适。

投资锦言

随着年龄的增长，人们风险承受能力逐步降低，需调整激进型理财工具（如股票基金）和稳健型理财工具（如债券基金、超短债基金、货币市场基金）的投资比例。对于60岁以内的工薪族来说，100减自己的年龄，是投资股票基金的参考比例，其余资金可投资货币基金、债券基金及混合型基金；对于60岁以上、接近或已经退休的年长人士，不妨以货币基金、债券基金为主进行投资，投资股票基金的比例最好不要长期超过20%。以上是一种速算方法。美国经济学家伯顿·马尔基尔考察了20世纪80年代末的美国股票和债券市场后，向不同年龄的人提出了除不动产之外的财产投资建议：20～30岁时，生活节奏快，富有进取心，有稳定的收入，风险承受力相当高。投资比例：现金5%、债券或储蓄25%、股票（主要指股票基金）70%。30～40岁面临中年危机。对无孩子的双职工而言，风险承受能力仍很高。投资比例：现金5%、债券40%、股票基金55%。40～60岁，该年龄组的人开始考虑退休计划，以及收入保护的需要。投资比例：现金5%、债券或储蓄45%、股票（选择风险较前两者为小的股票基金）50%。60岁以上人的生活方式是：享受闲暇活动，同时积攒大笔健康保护成本。无风险承受力或几乎没有。投资比例：现金10%、债券或储蓄60%、股票30%。伯顿·马尔基尔的建议对中国人来说只是一个参考与借鉴，但是对于各年龄层的人来说应该具有一定的指导意义。