如果开放式基金通过银行代销，许多人会发现买卖基金同储蓄存款和取款没有太大区别。但是，两者存在着本质的区别，主要表现为：
（1）基金与储蓄的投资方向不同。开放式基金将投资者的资金投资于证券市场，包括股票、债券等，通过股票分红或债券利息来获得稳定的收益，同时通过证券市场差价来获得资本利得。银行将储蓄存款的资金通过企业贷款或个人信贷的渠道投放到生产或消费领域，以获取利差收入。
（2）基金与储蓄的合约有本质区别。开放式基金将募集到的资金投放到证券市场，基金管理人只是代替投资者管理资金，基金合约属于股权合约，基金管理者并不保证资金的收益率，投资者赎回基金时是按基金每份的净值获得资金。存款合约属于债权类合约，银行对存款者负有完全的法定偿债责任。
（3）基金与储蓄的风险状况不同。基金管理者并不保证资金的收益率，其风险直接与证券市场行情和管理人的管理水平相关。银行储蓄存款的风险比开放式基金的风险小得多。
（4）基金与储蓄的收益高低不同。开放式基金的收益率在正常情况下比存款利率高，但是基金的收益是不固定的，当市场行情好、管理人管理得好时，基金的收益就会较存款利率高，反之则低。不同基金的收益也各不相同。银行储蓄存款的收益是利息，在一般情况下，无论银行效益如何，利率都是相对固定的。不同银行的存款利率水平基本是相同的。
（5）二者的管理信息透明度不同。开放式基金管理人必须定期向投资者公布基金投资情况和基金净值，投资者随时都可以知道自己的投资兑现多少现金。银行吸收存款之后，没有义务向存款人披露资金的运行情况，一般情况下，存款人对此也不关心。
（6）基金与储蓄变现的成本不同。银行存款的存入和提取无须支付任何费用；开放式基金的赎回和申购则需要交纳一定费用，所以投资者的资金转换是有一定成本的。
是投资于开放式基金，还是以储蓄的形式存到银行，投资者不妨在充分比较二者的异同和优缺点的基础上，根据个人资金量的多少、承受风险能力的大小、未来对资金的需求状况等方面来安排资金的投放。
投资锦言
基金与银行储蓄有着很多本质的区别，但它们之间也有一些相同或相似之处，了解这些相近的地方可以帮助投资者更好地做出投资决策。
开放式基金与银行储蓄具有很多相同的地方：首先，二者的存取或申购与赎回都可以在同一商业银行分支机构进行，不涉及其他机构和部门，存款者或投资者只须面对银行办理有关手续即可；其次，二者都可以随时花费很小的成本兑换现金；最后，二者的收益都较为稳定。存款的收益为存款利息，其数额一般是固定的，在正常情况下，利息收入是完全有保障的。投资开放式基金的收益是基金净值的增长，基金管理者在操作过程中，采用投资组合方式最大限度地规避非系统性风险，而且在成熟的市场上，基金管理者还可以通过风险对冲机制来规避系统性风险，所以投资开放式基金的收益在正常情况下也是比较有保障的，具有相对的稳定性。
2.与股票相比，基金的投资优势
基金是由基金管理公司把投资者的分散资金募集在一起，投放到股票市场或债券市场，为投资者赚取利润的一种专家理财。
而股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证，代表持有者即股东对公司的所有权。股票投资的收益是不确定的，如果公司经营良好，你作为股东就可以分享利润（通常是以红利形式），并且可以从市场股票价格上涨中获益。相反，如果公司出现问题，你的投资就会贬值。由于普通投资者缺乏专业的技术和经验，也欠缺灵通的消息渠道，对大势难以做出正确的判断，很难在股市中取得收益。
归纳起来，与股票投资相比，基金投资具有以下优势：
（1）权益保障优势。股票和基金虽然都以投资份额享受公司的经营利润，但基金投资者是以委托投资者的面目出现的，它可以随时撤回自己的委托，但不能参与投资基金的经营管理，而股票持有人是可以参与股份公司经营管理的。
（2）基金在节税方面也有优势。买卖股票要缴印花税，而国家对基金的个人投资者给予了税收优惠。一是个人买卖基金份额暂免征收印花税，二是个人买卖基金份额的差价收入以及基金分红暂免征收个人所得税。另外，基金分红免税，股票分红要缴10%的所得税。
（3）通常基金风险小于股票。股票可能连续跌停，想卖都卖不掉，而基金一天下跌2%就是非常罕见的情况。因为一只基金往往持有数十只股票，一只股票跌得再多，也不会对基金净值造成灭顶之灾。由于发行公司的经营效益有很大的不确定性，而且股票的市场价格波动也比较剧烈，所以股票投资的风险更高。只有那些资金较多、有时间作研究分析，并能及时获得相关信息的人才有较大的胜算。相较之下，基金由专家理财，采取组合投资的方式，能够在一定程度上降低风险，收益相对股票比较稳定，而且基金的变现也相对容易。对于大多数中小投资者而言，通过购买基金委托专家操作是比较好的投资股票的方式。
（4）基金的操作难度小于投票。基金净值的变动也具有一定的稳定性，有比较充足的时间使得投资者参与和退出，操作的难度比较小，对其进行波段操作的成功概率高于股票投资。所以，人们常说基金投资白痴都可以做，只要会买入和卖出就可以了。而投资股票需要掌握大量的投资知识，还要占用大量时间。
（5）流通优势。基金有两类，一类是封闭型基金，它类似于股票，大部分都在股市上流通，其价格也随股市行情在波动，它的操作与股票相差不大；另一类是开放型基金，这类基金随时可在基金公司的柜台买进卖出，其价格与基金的净资产基本等同。所以基金的流动性要强于股票。
事实表明，每一轮牛市行情到来的时候，基金的净值都会有较强的增长表现，并且在市场上涨时不逊于大盘股指，在下跌中又有相当的抗跌性。对于多数一般投资者而言，当行情来临的时候，参与股票投资的操作难度越来越大，很难获得较好的投资收益。
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其实，基金与股票都是投资的一种方式，关键看你更适合哪一种。如果下面内容中一条与你的情况基本吻合，则说明你其实还是比较适合做基民而非股民的。
1.想投资股票，但并不很清楚应该买什么股票
现在市场上的股票林林总总，算上科创版股票，超过4000只，一般人很难有足够时间和精力对上市公司做深入细致的研究，与其让自己跟风炒作盲目投资股票，还不如委托拥有强大专业优势的基金来帮你进行投资选股。不过，即使你具备一定相关知识，但作为上班族的你在交易时间也是难以分心盯盘的。炒股票最讲究的是把握好买进卖出的时机，如果每天的开盘交易时间里你只能忙于自己的工作而无暇顾及股价波动，股市行情如此风云多变，那还是让基金经理为你提供专业的投资服务更稳妥些。
2.理想的理财手段是不需要自己太过费心又具有良好的资产增值机会
同为资产增值的理财方式，股票价格你需要天天关注，但基金就不一样了，理财专家甚至鼓励大家最好一两周才看一次自己所持基金的净值，用至少半年以上的时间来考察基金表现。
3.可投资的钱数额不大，不知如何做到分散风险
现在的股票普遍价格已经不低，对于略有积蓄的职场新人和财富积累不多的人而言，用有限的资金买基金比起直接投资单只股票可以相对有效地分散风险，因为基金做的是股票的投资组合。你每个月可用来投资的余钱不多，又不甘心只放在银行。基金定期定额投资就是一个能相对分散风险而且省心的理财方法。(www.xing528.com)
股票是一种高风险的投资产品，并不是每个人都玩得起的，基金也并非适合所有人，买基金还是买股票，你需要在充分考虑上述情况，并审慎评估完自身的财务状况和理财目标之后再做出选择。
3.与债券相比，基金的投资优势
债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按一定利率支付利息，并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
现在最常见的债券品种就是国债，由于国家保证还本付息，比较安全，从银行网点买卖国债的手续比较简便，变现比较容易，利息收益也不用缴税。一般来说，债券投资收益相对稳定，但与基金相比，收益还是较低。基金的投资对象包括股票和债券等，收益率一般高于国债，而且由于进行了比较充分的分散投资，可以在一定程度上降低风险。
另外，目前在银行销售的债券规模较小，不能满足居民投资的需要；升息过程中固定收益的国债有贬值风险；提前兑付会损失不少利息；投资者投资的主动操作余地不大，收益率也比较低。
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基金与债券相比，存在以下区别：
（1）投资者地位不同。债券的持有人是债券发行人的债权人，享有到期收回本息的权利；基金的持有人是基金的受益人，体现的是信托关系。
（2）风险程度不同。基金的基本原则是组合投资，分散风险，把资金按不同的比例分别投于不同期限、不同种类的有价证券，把风险降至最低程度。债券在一般情况下，本金得到保证，收益相对固定，风险比基金要小。
（3）收益情况不同。基金的收益是不确定的，而债券的收益是确定的。一般情况下，基金收益比债券高。以美国投资基金为例，国际投资者基金等25种基金1976—1981年5年间的收益增长率，平均为301.6%，其中最高的20世纪增长投资者基金为465%，最低的普利特伦德基金为243%；而1996年国内发行的2种5年期政府债券，利率分别只有1（3）06%和8.8%。
（4）投资方式不同。基金是一种间接的证券投资方式，基金的投资者不再直接参与有价证券的买卖活动，不再直接承担投资风险，而是由专家具体负责投资方向的确定、投资对象的选择。
（5）价格取向不同。在宏观政治、经济环境一致的情况下，基金的价格主要取决于资产净值；而影响债券价格的主要因素是利率。
（6）投资回收方式不同。债券投资是有一定期限的，期满后收回本金。投资基金则要视所持有的基金形态不同而有区别：封闭型基金有一定的期限，期满后，投资者可按持有的份额分得相应的剩余资产，在封闭期内还可以在交易市场上变现；开放型基金一般没有期限，投资者可随时向基金管理人要求赎回。
4.与外汇相比，基金的投资优势
个人外汇买卖，是指个人客户在银行进行的可自由兑换外汇（或外币）间的交易。个人外汇买卖一般有实盘和虚盘之分。按国家有关政策规定，只能进行实盘外汇买卖，还不能进行虚盘外汇买卖。目前部分银行在北京、上海、广州等地已开展了个人外汇买卖业务，投资者可以按其报价买卖外汇，从中赚取买卖的差价。但与基金相比，外汇买卖的一些特点决定了其不如基金的普及度高：
（1）只有持有外汇的投资者才能进行交易；
（2）办理的城市及银行网点还不够多；
（3）对专业知识要求高，需要花较多的时间进行研究。
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如果你不仅懒得看外汇行情，甚至连外汇趋势分析都懒得去考虑，那么还是投资基金明智一些。
5.与房地产比，基金的投资优势
购买房屋是投资房地产的最常见方式之一，房地产投资的优点有：
（1）在通货膨胀期，它的价值会增值（尽管在其他时期可能会贬值）；
（2）在“投资”的同时，你还可以居住；
（3）通过按揭贷款，你只需要使用一小部分资金（首期付款），就可以控制更多的资产。
但是与基金相比，房地产投资也有很大的缺点，它的投资金额大，流动性差，价值有可能贬值，而且一般很难出售。即使你找到买主，往往也很难卖出合适的价钱。
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选择投资房地产还是投资基金要因市而异，也就是因市场而异。如果你对基金市场未来的走势比较乐观，而觉得房价有可能下跌，这时当然买基金比较合适，因为买基金可能会实现较高的收益，买房有可能会贬值，一正一负，损失就大了。同时，单纯从投资的角度来说，购买开放式基金相对灵活一些，几天就能见到效益，而房产即使升值也比较慢，并且房子属于固定资产，不容易变现，流动性不如基金。不过，如果当地房产没有被大幅炒作过，上升空间较大，还是买房更稳妥一些。
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