按照我国有关法律之规定，商业银行和非银行金融机构是自主经营、自担风险、自负盈亏、自求平衡、自我约束、自我发展的经济组织。银行借款合同的订立贯彻意思自治原则，任何单位和个人不得强迫银行出借款项，也不能强迫他人必须借款。但银行借款是货币信贷的主要方式，对国家产业政策和信贷政策的实现有重要影响。为此，国家亦通过人民银行对货币信贷总量进行控制，人民银行根据确定的货币供应量增长幅度，编制社会信用规划。社会信用规划包括商业银行、政策性银行、非银行金融机构信贷计划和企业融资计划。金融机构要按照人民银行的有关规定，编制上报信贷计划，人民银行将纳入社会信用规划综合平衡后用于指导金融机构的信用活动。为配合人民银行对货币信贷总量的控制，商业银行等金融机构应编制年度信贷资金营运计划，按季分月组织实施。其资金营运要体现国家产业政策和信贷政策的要求，对国家限制发展的产业和产品，要严格控制贷款的发放，对国家明令禁止生产的产品不得发放贷款。为实现上述要求，商业银行贷款实行审贷分离、分级审批的制度，其借款合同的订立须经过借款人的借款申请、银行的审查批准及借款人与银行签订书面借款合同三个过程。在借款合同中应包括借款币种、借款种类、借款用途、借款金额、借款利率、还款期限、还款方式、违约责任等条款。其中借款利率由银行在人民银行规定的利率幅度内单方确定。
为了降低贷款风险，银行在贷款时可要求借款人提供担保。在具体操作时可先订立担保合同，然后签订借款合同。在签订担保合同前银行应对保证人的偿还能力、抵押物、质物的权属和价值及实行抵押权、质权的可行性进行严格审查，以防止日后担保合同的无法履行或履行无多大价值。(www.xing528.com)
免责声明：以上内容源自网络，版权归原作者所有，如有侵犯您的原创版权请告知，我们将尽快删除相关内容。
