日本政府的金融厅在2019年5月发表了一份《有关老后年金与资产的报告书》，报告书提到一个重要的数据，说一对老年夫妻，即使每个月从政府手里领取养老金，但是活到90岁左右的话，个人至少还需要储蓄2000万日元作为生活补贴，不然无法善终。
这句话的意思是，虽然政府给了你养老金，但是这还远远不够，自己还得掏2000万日元（约130万元人民币）的腰包。
金融厅的这句话激怒了日本国民！日本人认为，辛辛苦苦工作一辈子，交了这么多年的养老金，好不容易在退休之后可以领取养老金颐养天年，没想政府说这些养老金其实还不够你生活，你自己还得想办法再准备2000万日元，那就是说，迄今为止，政府要求国民缴纳养老金养老，其实是一直在欺骗国民。
这一事件给日本社会带来一份思考：养老到底需要多少钱？
目前，日本存在着一个很大的社会问题，就是“少子老龄化”，也就是说，每年出生的孩子越来越少，但是老年人越来越长寿。缴纳养老金的人越来越少，领取养老金的人却越来越多。
这一问题的结果，就是养老基金年年亏损，赤字连连。
2018年，安倍政府提出了一个“百岁计划”，也就是说日本人可以活到100岁。这是一个什么样的计划呢？
现在日本人的平均寿命是84岁。要知道，日本在1948年做的调查中，当时日本人的平均寿命只有52岁。这意味着过去半个世纪，日本人长寿了32岁。这一数据自然是惊人的。
日本人之所以变得长寿，是因为战后生活开始走向富裕，政府严格治理环境污染问题，全民实行健康年检，医疗水平领先世界。
于是，日本政府预估，按照这一规律，再过20年，以iPS细胞治疗为核心，再生医疗的蓬勃发展，完全可以实现人体器官坏什么就换什么，可以让人们永远保持一个健康的身体。也就是说，到2040年，日本半数老人完全可以活过100岁。
这是一个鼓舞人心的消息，对于每一位日本国民来说，能够健康活过100岁，那是一个美丽的梦想。而这一梦想，将随着再生医学的发达而实现。(www.xing528.com)
老百姓开心了，政府却觉得“遭殃”了。因为日本政府在20世纪60年代制定养老金制度时，设计的人均寿命是72岁。而现在的日本人平均寿命达到了84岁，超过了原先预估的12年。如果大家都活到100岁，那就是超过了养老金制度设计年龄28年，也就是养老金要多被领取28年。
一方面，养老基金亏损额越来越大；另一方面，领取养老金的人越来越多，领取时间越来越长。针对这一问题，日本金融厅邀请了一批金融与社会问题专家组成了一个专家审议委员会，写了一份调研报告。这份调研报告最终得出的结论是：如果一位老人退休之后，丈夫65岁以上，妻子60岁以上，两个人每个月领取的养老金是20.92万日元（约1.37万元人民币），但事实上全国老人家庭平均每月支出为26.37万日元，这样的话，每个月还缺近6万日元。如果按照全国平均寿命84岁计算，到两夫妻过世为止，养老金的缺口是2000万日元。也就是说，除了政府发给你的养老金之外，你自己还得准备2000万日元。
这2000万日元对于绝大多数日本老人来说都是一笔巨款，不知上哪儿去筹集。
我们来看看一般日本人及其家庭的成长规律。
日本人一般都是大学毕业之后参加工作，每个月的工资除了一些收入特别高的企业之外，一般都是与他的年龄同步增长。也就是说，20多岁的时候是20多万日元；30多岁的时候，是30多万日元；40多岁的时候，是40多万日元。根据日本厚生劳动省的调查，日本公司员工平均年收入是441万日元（约28.8万元人民币）。
日本年轻人大多没有啃老的习惯，所以，结婚时父母也不会买婚房送给他（送的话，要缴纳40％的财产赠予税）。日本年轻人平均结婚年龄是29岁，绝大多数都是租房子结婚，买第一套房子的平均年龄是35岁。付完首付之后，一般都是与银行签20年的房贷合同。也就是说，在他55岁时，孩子能大学毕业，同时把最后一笔房贷款付完，这是几乎所有公司员工的美丽家庭计划。
但是，这个时候，距离他退休只剩下5年。在这5年中，他能存点钱，同时，退休时还可以领取一笔企业的退职金，这笔退职金与企业的经营状况和他本人的服务年限有关，一般是在500万至1200万日元（约31万至75万元人民币）。对于许多日本人来说，这笔退职金是他人生最后的一笔大奖金，也是他养老的一笔保障金。
日本总务省对全国60岁以上老人的金融资产进行了调查，包括存款、股票、保险金等在内，平均值是2386万日元，但是中央值才1560万日元。这个中央值，就是可以实际动用的钱款。
按照这个中央值，日本老年人家庭如果夫妻两人都活到84岁，即使把所有的存款用完，最终还差约500万日元（约32.6万元人民币）。如果活到100岁的话，缺口会更大。
“少子老龄化”问题不只是日本的问题，如今已经成为许多发达国家面临的共同问题。养老到底是靠政府，还是靠自己？靠政府的话，个人需要尽什么义务？靠个人的话，政府应该提供什么样的帮助？这是一个十分敏感，又必须认真面对的重大课题。
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