医疗责任保险法律研究：直接诉讼新机遇

在我国目前的医疗责任保险体系中，医疗受害人是不允许直接向医疗责任保险公司提起诉讼的。就必要性而言，随着医疗领域内的侵权事件不断发生，医疗受害人的权益很难得到保障，医疗机构和医务人员的经济责任和负担呈现畸形倾斜；从现实利好环境考虑，完善医疗责任保险的内外部环境也都业已成熟，允许医疗受害人在法定条件下直接诉讼保险公司也是可行的。

（一）现实驱动

1.医疗受害人的合法权益遭受损失有损社会稳定

在风险社会的宏观场域下，人类面对的是一个异质化的高风险社会，尤其是当今社会转型期，处于后危机时代的中国各类风险的杂糅并发几率激增。新近医疗科技的广泛应用，使医疗侵权发生的潜在危险系数呈指数增长，超出人类所能预料的范围；市场经济思潮的冲击，使小部分医务人员的道德水准濒于滑坡，甚至为一些非法利益铤而走险；信息上不对称、经济实力低下、维权途径不畅通，使医疗受害人处于明显的弱势地位。诸多原因都使患者就医时面临医疗侵权的高风险境地，而一旦发生医疗侵权，闭塞的维权途径和高昂的维权成本都让其望而却步。由此，患者处于十分不利的环境中，一来患病风险日渐增高，医疗风险的发生概率也居高不下；二来相较于医疗机构，患者处于相对弱势的地位，其利益很容易受到损害。所以，亟需对医疗责任保险制度进行改革，丰富医疗受害人的救济渠道，让其直面保险公司不失为一个理想的选择。

2.医疗机构和医务人员的责任倾斜阻滞医学发展

医疗侵权不仅对患者来说是一个利益的损害，于医疗机构和医务人员来说也是一种极大的不利益，由此导致的经济负担和诉讼负担必然会阻滞医学的发展。首先，医疗行业本身就是一个高风险行业，加上其关乎人们的生命安全和身心健康，决定了政府在医疗服务中必须扮演重要角色，但是从目前的补偿机制来看，政府财政并没有设立专门的处理医疗纠纷赔偿的基金，一旦发生医疗侵权必须由医方自行承担；其次，医疗纠纷涉及的客体往往是患者的生命健康，赔偿数额巨大、理赔程序复杂，不仅给医方带来巨大的经济负担，还会使其深陷诉讼之累而无法自拔；最后，迫于如此压力，医疗机构和医务人员在从事医疗活动时，出于对自身利益的保护很可能会对患者进行保守治疗，这样不利于患者康复，还阻碍了医学事业的进步。(www.xing528.com)

（二）利好环境

1.外部环境的涤清

外部环境的优化为医疗责任保险制度的改革提供了肥沃的土壤。其一，随着经济的发展，居民收入和生活水平不断提高，思维观念也发生变化，逐渐认识到医疗责任保险的社会公益指向，使人们对责任保险的需求不断增加；尤其是社会公众对于保险业观念的转变，更是给其发展创造了良好的外部环境。其二，我国法治日趋健全，特别是民事责任赔偿法律制度不断完善，民众的维权意识和诉讼意识随之提高，维权的途径也呈现出多元化和畅通化的趋向，使得包括医疗机构在内的各类民事主体的责任风险加大，促使其积极寻求转嫁风险的替代机制，医疗责任保险成为不可忽视的选择。^[38]

2.内部环境的优化

内部环境的优化为医疗责任保险制度的改善提供了内生性机理。其一，保险市场主体不断增加，使得市场竞争日益激烈，保险主体需要不断地进行业务创新，不断丰富保险品种，改善服务理念，推出全新的服务形式，来争取更大的保险市场，加之责任保险标的的无形性质，使其发展空间不受物质价值因素的制约，更容易使市场和消费者接受，具有很大的发展潜力；其二，我国保险市场不断净化且呈开放之势，在经验、技术、管理等方面都有长足的进步，经过多年的发展，优秀的保险人才队伍已经初具规模，并且发挥着其应有的作用，保险主体对保险市场的规律也有了较为深入的认识，有助于其科学地展开工作。这些因素都是我国医疗责任保险制度不断优化的环境优势，允许受害患者直接向保险人行使请求权的条件愈发成熟。