经济发展水平对医疗责任保险需求的影响研究成果

经济基础决定上层建筑，经济的发展水平自然会对作为上层建筑的保险制度产生根本影响。因为经济发展状况会影响社会对保险的市场需求，一般而言，经济发展水平越高，社会经济活动越活跃，社会主体所面临的经济风险也会越高，对保险的需求越迫切；反之亦然。因此，经济发展水平与保险需求有着明显的正相关关系，医疗责任保险也是如此。经济的发展会催生出许多新的医疗服务和医疗技术，同时也会增加人们对医疗服务的需求，“呈现出多元化的整体态势”；^[29]另外，现代风险社会下，食品安全、交通安全、产品安全等诸多领域蕴含着许多潜在风险，结果是人们对医疗服务的需求越来越大。具言之，经济发展水平与医疗责任保险需求的影响关系主要体现在以下几个方面：

第一，经济发展水平的提高直接改善医疗责任保险需求方的购买能力。如前所述，医疗责任保险的投保人包括医疗机构和医务人员。随着经济发展水平的提高，一方面，医疗机构自身的经济效益和接受的财政扶持力度会越来越大，经济状况会得到明显的改善，这无疑会提高其对医疗责任保险的购买力；另一方面，医务人员的收入水平会不断提高，在逐渐增大的医疗风险威胁下，医务人员对医疗责任保险的购买欲望和购买能力有了显著提高。这也正契合了市场购买力的一般规律：经济发展水平越高，人们的收入就越高，市场对正常商品和奢侈品的购买力就越强。作为规避医疗风险、减轻经济负担的有效途径，医疗责任保险更是如此。另外，购买医疗责任保险还有利于医疗机构和医务人员维持其较高的收入。因为随着法制的不断健全，对医疗损害责任的赔偿标准和赔偿数额越来越高，给医疗机构和医务人员造成很大的经济压力，投保医疗责任保险可以用较少的付出赢取更大的利益空间，具有很高的经济价值，从而维持其提升以后的收入水平。这刺激了医疗机构和医务人员投保医疗责任保险的积极性，扩大了医疗责任保险的市场需求。^[30]

第二，经济发展水平的改善有利于增加医疗机构的数量，扩大医疗机构的规模，提高医疗责任保险的市场需求。医疗卫生服务是一国基本公共服务的重要组成部分，医疗服务水平是判断一国经济发展水平的重要指标。因此，随着经济发展水平的提升，国家会逐步加大对医疗卫生领域的财政投入，增加医疗卫生公共服务的供给，直接表现就是医疗机构的数量增加、规模扩大，医务人员的数量也不断增长。医疗责任保险在保障患者权益的同时，还对医疗机构和医务人员有着莫大的吸引力，因此，医疗服务供给者的不断扩围使医疗责任保险有了众多潜在的投保人，扩大了医疗责任保险的市场需求。(www.xing528.com)

第三，医疗管理体制改革为医疗责任保险的市场扩展创造了条件。伴随着经济的发展，经济体制改革和社会体制改革不断推进，医疗管理体制改革也在不断地深化。事实上，我国的医疗管理体制改革是我国市场经济改革的一部分，以市场为导向是医疗管理体制改革的重要特点。这就说明，我国医疗机构的类型划分将发生重大转变，出现营利性与非营利性的界分，自主经营、自负盈亏的市场化运作将成为主流，商业化运作的一大后果就是医疗机构要自己承担风险。对于非营利性医疗机构而言，由于其不以营利为目的，但是要自己承担医疗责任风险，如此一来，医疗机构一方面会加强内部管理，严格执行规章制度，强化对医疗风险的控制；另一方面会“寻求风险转嫁机制，借助于专业的保险机构，对医疗风险进行科学、合理地评估判断，为医疗机构的风险管控提供合理建议”，^[31]还实现了医疗赔偿风险的分散和转移。对于营利性医疗机构而言，面对与日俱增的医疗纠纷和经济赔偿，必须努力降低医疗成本才能适应改革的要求，实现利润的最大化。通过购买医疗责任保险来妥善处置医疗纠纷，对患者的医疗损害进行有效的赔偿，有利于维持稳定的医疗秩序，提高经营效率。