个人理财：制订计划，达到安心退休

养老规划就是计算出退休生活的需求和收入之间的差额，具体步骤如下。

①计算当前每月日常支出(年度支出分摊到每个月)A：

②考虑通货膨胀率以及需求增加的生活费增长率的因素，计算退休时当年每月需要的费用B。

B＝A×(1+通货影胀率+生活费增长率)n

式中，n为现在距离退休的年数。

③退休后，由于通货膨胀因素存在，实际上每年的生活费用都是要递增的，但为了计算简单，我们假设退休后的投资回报率能够基本抵消每年通货膨胀的影响，则退休后生活总费用为C。

C＝B×12×退休年限

同时考虑一笔老年后的大病医疗费用M，就大约是退休后所需的费用总和了，命名为E。(www.xing528.com)

E＝C+M

④如果已经有保险、存款等养老投资，可以从退休金总数中减去这部分，得到养老金缺口F。

F＝E-已准备养老金

退休生活总需求-已累积之净额-退休时可领退休金＝需自筹的退休金

从上面的公式可以看出，退休养老规划的设计主要是明确养老金缺口，也就是需自筹的退休金。根据退休生活设计，确定退休生活总需求；根据工作生涯设计确定已累积之净额和退休时可领的退休金，剩余部分即是需要自筹的退休金，这部分应考虑投资报酬率、通货膨胀率、薪资增长率以及尚有工作年限等。

⑤根据个人的投资回报率、投资时间，以及养老金缺口F，就可以确定每月投资额G了，只要能按计划每个月投资G，并达到预定投资回报率，就一定能在预定时间安心退休。