常见的互联网消费金融模式

互联网消费金融对于大多数理财者最大的意义在于，可以根据自己的需求选择不同的融资模式。接下来，我们就来看一看互联网消费金融的模式有哪些。

(一)电商平台模式

电商平台消费金融模式中最常见的两种模式就是：京东白条和天猫分期。

京东白条既可以针对自营商品，又适用于联营的实物商品。京东会根据消费者历史交往数据对其进行授信，当消费者在京东商城购买其自营或联营商品时，消费者可以以贷款形式完成支付，并履行按约定还款的义务。京东白条模式的风险主要承担者是京东本身，吸收来自消费者分期付款的手续费。

天猫消费金融模式中，商家首先要开通分期购物服务，并确定可以分期购买的商品所选择的分期期数。当蚂蚁微贷完成授信的消费者在天猫商城进行购物时，蚂蚁微贷则会向商家支付货款，消费者则需要按约定通过支付宝进行还款。天猫消费分期模式中，蚂蚁微贷是风险的主要承担者，其主要收益来源于天猫商家及消费者支付的手续费。

(二)P2P消费金融模式(www.xing528.com)

P2P消费金融模式已经成为互联网消费金融的主要形式，其主要是以P2P平台为中心，连接消费者和投资者。P2P消费金融模式的主要应用流程为：消费者首先通过平台提出借款申请；平台审核通过后，将其信息发布；投资人对该项目选择是否进行投资；一旦募集完成，则向借款人打款，借款人进行消费；借款人按约定向P2P平台还款；平台将所收到的回款返还给投资人。

这种模式的经营形式往往还会存在一些个体差异。

(三)大学生分期平台模式

不同的大学生消费平台在运作上存在着不同的方式。有的消费分期平台是先用自有资金采购商品，再将债权转让或出售给P2P平台和互联网理财平台。有的平台则是直接购买商品，然后放在平台上进行销售。这种消费金融模式在2014年得到了快速的发展，其主要优势是融合了电商平台消费金融模式与P2P消费金融模式，使其成为连接大学生与供应商的关键。