互联网消费金融：个人理财指南

所谓消费金融，是指金融机构向不同需求层次的消费者提供消费信贷，满足其消费意愿的现代金融服务方式。消费金融又分为广义消费金融与狭义消费金融。广义的消费金融主要包括：住房贷款、汽车贷款、耐用消费品贷款、旅游贷款等。狭义的消费金融则是从广义消费金融中去掉了住房贷款和汽车贷款。传统的消费金融有两个显著的特点，首先，它要求贷款的申请者必须是个人或家庭，其次，消费金融提供的各种贷款主要用于满足消费者的消费目的，不能用于投资和经营。

消费金融在中国的发展起步比较晚，主要提供给那些具有超前消费需要的家庭与个人。当这类消费者有资金需求时，可主动向金融机构提出申请，金融机构对申请者的财务状况、信用能力等一系列指标进行评估后做出信贷决策。广义的消费金融，包括互联网支付、网络贷款和互联网消费金融。

所谓互联网金融消费模式，是指银行、消费金融公司或互联网企业等各类市场主体单独或共同出资，形成一种非存款类的借贷公司，用于满足具有超前消费需求的申请者的借贷需求。互联网消费金融主要依赖于互联网技术和信息通用技术。消费者可以通过互联网金融获取其所需要的资金，用于满足除住房和汽车之外的其他商品和服务的消费。(www.xing528.com)

互联网消费金融的产业链主要包括：资金供给方、消费金融圈、催收或坏账收购方。资金供给方位于互联网消费金融的上游，主要包括消费金融服务的股东、消费金融服务商的资产受让方、P2P网贷平台投资人等。消费金融圈主要包括消费金融服务商、零售商、消费者和评级机构。其中消费金融服务商包括银行、互联网消费金融公司、大学生消费分期平台、P2P网贷平台等。一旦发生互联网消费金融失信问题，催收方就会去催收款项，或者由坏账收购方来专门收购坏账。