P2P交易流程，个人理财：陈惠平警官揭露犯罪团伙的伎俩

1.借款人流程

第一步：寻找安全且利率适合的借款平台。

我国贷款平台数量众多，其背景比较复杂，有的是国有全资背景的，有的是上市公司背景的，也有民间纯私营状态的，等等。如何选择一个适合自己的平台，往往是进行网络借贷的第一步。

作为借款一方，对于平台的选择，我们首先要注意的就是避免登录诈骗平台，所以我们在选择的时候，要注意选择那些有资质的网络平台。我们可以通过查看平台的营业执照、成立时间、税务登记证件、组织机构代码、银行开户证明等来验证其真伪。

除此之外，我们也要注意到平台的实力及其影响力，因为这些都决定了我们能否在短时间内融到足够的资金。所以，我们还要查看平台经营团队是否专业、经验是否充足等，尤其需要关注其过往的口碑评价以及成绩。

第二步：进行账号的注册及登录。

国内有许多P2P网站，每一个网站都有自己的登录/注册界面，如果想要在P2P网站上进行借贷，就要完成注册/登录。除此之外，我们也可以选择P2P网贷平台的快捷登录方式(即通过与平台合作的QQ、微信、微博等进行登录)。

第三步：对个人的基础信息进行核对。

在第二步注册账号时，我们要提交重要的个人基础信息，主要包括：个人基础资料、银行卡、登录密码、提现密码等。这些基础资料，平台都必须进行验证核实。当贷款人准备通过平台进行借贷时，平台还需要审核借款人的身份凭证、资金用途、需要金额的、所能接受的利息幅度、所选择的还款方式和还款期限等信息。只有在平台审核通过后，贷款人才有资格发布其借款信息。

第四步：按约定还款。

在借款标的满标后，平台会扣除基本的手续费，将所借资金通过第三方支付机构或银行打到借款人的账户，在到期前，借款人有责任有义务按照其约定的方式、约定的金额、约定的利率进行还款。

2.出借人/投资人流程

第一步：选择安全且适合自己的借贷平台。

作为投资人，最重要的就是要选择一个安全的投资平台。目前我国投资平台众多，但存在问题的平台比例较高。所以在选择投资平台时，我们需要小心谨慎。我们可以通过考察以下几个方面来确定其安全程度：是否具有真实的借贷业务，借款标是否在平台能力覆盖范围之内，平台的风控团队能力强大与否，线下催收能力的强弱，网络技术安全能力，等等。

第二步：进行账号的注册及登录。

用户在平台上注册需要提供：真实姓名、用户名、登录密码、邮箱等。为了方便以后的登录，用户名和密码必须牢牢记住。(www.xing528.com)

第三步：进行认证。

在平台进行注册之后，手机或邮箱会收到一些认证消息，我们需要根据认证消息的提示完成认证。

网络投资平台往往要求进行实名认证。实名认证与实名投资是保证资金安全的前提。投资者只需点击“实名认证”，根据提示提交相关身份证信息，并上传个人身份证正反面照片或扫描件，提交认证即可。

第四步：设置相关的银行卡信息和交易密码。

在充值前，可以提前设置好提现的银行卡信息(开户银行、开户行名称和银行账号)。网贷平台往往要求投资者设置交易密码。

第五步：充值、投标。

在投标前，投资人需要将银行卡上的资金转到平台账户上，充值的方式主要有在线充值和线下充值。

充值后，投资人可以在自己的账户中看到自己有多少可用资金。投资人可以通过借贷网站的主页面查看借款者的借款标。投资人选中某一借款标后，单击投标，输入投标金额、交易密码和验证码，确认投标后，即投标成功，投资标的从满标之日开始计息。若流标，则投资人的资金会被打回到投资人在平台的账户内。

第六步：提现及撤资。

所谓提现，就是将个人的平台账户中的资金提到个人的绑定银行卡上。大部分的平台对于提现都有相应的规定，而这些规定是投资人在投资时就有必要了解清楚的，例如，所有投资人都必须了解，从我们提交提现申请到款项实际到账，有一定的时间间隔。

另外，我们必须了解到，P2P理财方式跟其他的理财方式一样，投资者必须学会在适当的时机果断撤资，以寻求一个崭新的开始。

【阅读资料】

中宝投资自融诈骗案

成立于2011年的浙江省衢州市中宝投资有限公司，是第一家被立案侦查的“老牌”P2P网贷平台，由于其涉及金额巨大，消息一出，P2P界一片哗然。2014年4月14日，浙江省衢州市中宝投资有限公司(以下简称“中宝投资”)的企业法人周辉因涉嫌非法吸收公众存款罪被衢州市人民检察院批准逮捕。

根据网站数据初步统计，周辉向全国30余个省市1 600余名投资人进行集资，目前尚有1 100多名投资人的3亿元本金没有归还。衢州市公安局表示，经初步查明，自2011年2月以来，犯罪嫌疑人周辉利用中宝投资公司及其“中宝投资”网站，以开展P2P网络借贷为名，以高息为诱饵，对外发布含有虚假借款人和虚假借款用途等内容的贷款信息，向全国各地公众大量吸收资金。衢州市公安局副局长陈惠平表示，犯罪嫌疑人周辉对外宣称其“中宝投资”是从事民间网络借贷的P2P平台，吸引投资人创建账户并充值，随后利用掌握的40多个虚假会员账户频繁发布虚构的借贷协议，以高回报吸引投资者。由于贷款到期后平台会将本金加利息转入投资人网站账户，并可顺利提现，转入真实银行账户，众多投资人误将“中宝投资”当作可靠的P2P网贷平台。但事实上，周辉将其作为自己的融资平合，投资者的资金全部进入了周辉的个人银行账户。