互联网金融：解决传统金融服务盲区、提供个性化服务

(一)互联网金融的概念

无论是互联网金融企业所从事的互联网金融业务，还是传统金融机构通过互联网技术扩展的传统金融业务，他们都属于互联网金融领域，本质上都是金融。所谓互联网金融，指的是注重互联网精神在金融领域应用的，传统金融机构与互联网企业通过移动通信技术和互联网技术等，为资金融通、支付、投资和信息提供金融中介服务的新业务。

(二)互联网金融的特征

互联网金融的表现形式既包括以互联网为主要载体的第三方支付、P2P网贷、众筹等新兴金融业态，也包括网上银行、网上保险、网上证券等传统金融互联网化的新的发展形态。它的主要特点包括以下几点。

1.普惠性强

首先，资金的供给方能够凭借信息技术获取更多相关信息，尽可能全面地辨识和分析资金的需求方，并据此进行相应的风险管理。其次，资金的供求双方或多方可以同时进行交易，追求资金配置效率的最大化。再次，互联网金融能够帮助解决传统金融服务的盲区，为中小微客户提供个性化的服务。(www.xing528.com)

2.低成本化

互联网金融借助第三方支付、社交平台、数据挖掘、云计算等技术，实现了客户足不出户就可以快捷地完成交易的梦想，从而使金融机构省去了设立众多分支机构、营业网点和雇用大量工作人员的服务成本与人力成本。另外，由于互联网技术的应用，使金融机构可以通过互联网对于资金需要方进行多角度辨识，简化原有的审查流程，大大提高了风险的控制能力。

3.精准性好

金融业是一个与信息服务高度相关的行业，而数据是信息服务的重要决策资源和基础。金融业担任着数据生产者和应用者的双重角色。在互联网金融环境中，数据、信息、知识已成为金融的核心资产。在信息采集上，对互联网金融来说，市场主体不是孤立存在的，市场上的各主体之间会发生各种维度的关系，比如与上下游供货商、客户、银行等的联系。借助互联网从多个侧面搜集信息并通过拼接，可以对要观察的市场主体有一个整体性的认识，进而对该市场主体有一个更清晰的甄别。例如，通过分析客户在淘宝上的消费情况，对客户可能的生活状况和潜在的消费需求进行判断；通过分析客户交纳水电、煤气费的地址来判断客户是否有稳定的住所、客户的信用情况等。在信息处理技术上，基于架构在互联网和移动互联网之上的社交网络、信息搜索技术，可以实现信息的快速检索、排序和重构，有针对性地满足信息需求；云计算可以提高海量信息的处理能力，将信息不对称尽可能转化为对称，实现数据的标准化和结构化，最终形成动态变化、时间连续的金融市场信息序列。基于上述对数据的认识和对信息的应用形成的知识，将改变传统的客户关系管理和抵押品在金融业风险控制中的地位，增加信息分析的维度，以更全面的视角识别客户，有针对性地满足客户在信息挖掘和信用风险管理上的需求。