个人理财基金投资步骤，建议基金组合及投资绩效检验

第一步，了解自己的投资心态。

每个人所处的家庭阶段不同，追求的收益不同，自然每个人的投资心态也会不同。例如，投资人相对比较保守，稳定收益的平衡型或债券型基金会比较适合他；投资者如果偏好高收益高风险，则可考虑成长型或股票型基金。

　　第二步，确定自己的投资目标。

投资前首先要明确投资者的投资希望达到怎样的目标。为了明确投资目标，投资者需要考虑一些具体的问题，例如，这笔资金准备何时投入其他用途、预期的投资收益等。

第三步，拟订财务目标。

根据投资目标拟订财务目标，划分中、长、短期目标。只要长期目标确定，中、短期的安排就很清楚，明确优先排序，再实现。

第四步，诊断财务状况。

为了更好地进行基金投资，投资者需要检查自己现有的财富，建立一个财务数据档案，包括家庭现在的资产、负债、收入、费用及所有与钱有关的资料，从而确认哪部分资金是可以进行中长期投资的，哪部分资金是短期资金，近期就要使用的。建议投资者将手中的中长期资金投资于基金。而由于基金的收益速度及风险等问题，短期资金，建议投资者可以投资于低风险的存款或债券。

另外，请投资者预留出一定的生活应急费用后再做投资，借来的钱是不适合投资股票或基金的。

第五步，选取基金，认真阅读基金招募说明书。

基金的招募说明书是使投资人全面了解基金的重要文件，只有认真阅读后，才可判断该基金是否能满足您的理财需求。

第六步，投资后定期检核基金绩效。(www.xing528.com)

并不是买完基金后投资就结束了。投资者投资后也要定期检核所投资基金的绩效，确保自己的投资成果。

另外，要注意在进行基金投资时，不要忽略基金也是存在风险的，所以，建议投资者不要将所有的资金集中投在某个产品上，最好要构建产品组合来分散风险。

【案例】

陈先生，50岁，现就职于某外贸公司，任公司副总经理一职，每月收入2万元。陈太太是一位高级教师，每月收入6 000元。他们的孩子刚刚参加工作，自食其力，无须陈先生再负担什么费用。陈先生家是典型的“空巢家庭”。

经过半辈子的打拼，陈先生一家拥有较好的经济基础，目前陈先生家的住房是四室两厅，已经还清银行贷款。虽然陈先生家庭的收入状况不错，但孩子教育可没少花钱，房贷也是前几年才还清的，再加上陈先生花钱从来没有什么算计，家庭开销比较大，这么多年下来，陈先生仅拥有银行存款100万元，每月可用于基金定投的资金是l万元。算一算自己也没有多少年好干的了，要是不提前规划规划，将来的养老生活保不齐会有麻烦的。陈先生将自己的情况跟理财规划师进行了详细的交流，理财规划师执行了如下步骤。

第一步，可以确定陈先生的家庭处于成熟期，处于这个阶段的人一般来讲有以下特点：事业和经济状况都达到巅峰，子女已渐成人，夫妻开始为退休生活和保持健康做准备。这个阶段的理财往往以稳健为目标，心态相对保守，适合从事基金投资。

第二步，这个阶段的投资者主要追求的是资产的稳健增值，以便为今后的退休生活打下坚实的基础。所以，要求收益在市场均衡水平以上即可，但是对于资金的灵活变现要求较高。可以将资金分别投入股票基金、债券基金、货币市场基金等，既能保证收益，又可以分散风险。

第三步，陈先生的家庭因为处于成熟期，在短时间内没有特别大的资金使用需求，所以，可以进行中期的投资。

第四步，诊断陈先生家庭财务状况。目前陈先生家庭收入稳定，而且没有房贷，没有孩子的教育支出。有存款100万，每月合计收入26 000元，无债务。故陈先生可以将100万中的部分资金一次性投资于基金组合(保留部分存款)，还可以每个月做定投。建议陈先生选择的基金组合为：30%投资于风险较高的股票型基金，30%投资于风险较低的债券型基金，40%投资于风险更低的保本型基金。

最后，陈先生可以根据需要在基金市场选取适当的投资产品，并阶段性检验投资绩效，确保投资成果。